Melhores contas digitais que possuem rendimento automático

Se você é fã da praticidade das contas bancárias por aplicativo, com certeza já ouviu falar sobre as contas digitais com rendimento automático, não é mesmo?

De maneiras simples, nesse tipo de conta, ao deixar seu dinheiro parado, o banco paga uma porcentagem de juros para você, isento da tributação do Imposto de Renda. Ou seja, só por você ter dinheiro na sua conta, o banco te paga por usá-lo (com segurança e sem risco) de um dia para o outro.

Mas, não se preocupe, pois você pode sacar ou utilizar seu dinheiro a qualquer momento, pois ele não fica investido.

Então, continue conosco e tire todas as suas dúvidas sobre o rendimento do CDI nas melhores contas digitais do Brasil!

O que são contas digitais com rendimento automático?

São contas bancárias com acesso digital que permitem que o dinheiro depositado pelo cliente renda de forma automática com uma taxa de juros, sem que o cliente precise fazer nenhum tipo de investimento adicional.

Normalmente, essas contas são oferecidas por bancos digitais e funcionam de maneira similar às contas correntes tradicionais.

Contudo, a vantagem é que o saldo depositado pelo cliente é automaticamente investido em títulos públicos ou privados (CDB e CDI), oferecendo uma rentabilidade maior do que a poupança, por exemplo.

Geralmente, as contas digitais com rendimento automático são isentas de tarifas de manutenção e outras taxas que podem ser cobradas por bancos tradicionais.

Além disso, algumas dessas contas podem oferecer outros benefícios, como cartões de crédito sem anuidade, transferências gratuitas e até mesmo programas de cashback.

Vale lembrar que, apesar de oferecerem uma rentabilidade superior à poupança, as contas digitais com rendimento automático ainda são consideradas investimentos de baixo risco.

Isso porque os títulos em que o dinheiro é investido são considerados seguros e de fácil liquidez (diárias ou mensais).

Como funciona o rendimento automático das contas digitais?

O rendimento automático das contas digitais funciona sem que o titular precise fazer nada para isso, apenas depositar o dinheiro nela.

A partir disso, o banco ‘aplica’ o valor como se fosse dele, dessa maneira, o rendimento é proporcionado pelos investimentos que o banco faz com o dinheiro dos clientes, como em títulos públicos, CDBs, entre outros.

O banco utiliza uma parte do dinheiro dos clientes para realizar esses investimentos, e a rentabilidade obtida é repassada para os clientes na forma de juros.

Geralmente, as contas digitais oferecem um rendimento maior do que as contas correntes tradicionais, e o rendimento é calculado diariamente (ou mensalmente) sobre o saldo e o tempo que o dinheiro ficou disponível na conta.

Rentabilidade do CDI

Via regra geral, toda conta digital com rendimento automático gera juros a partir do CDI, que é o Certificado de Depósito Interbancário.

O CDI é um índice do mercado financeiro, assim como a Selic, no qual é utilizado como referência para muitas operações financeiras no Brasil, como empréstimos, financiamentos e aplicações financeiras em geral.

Na prática, o CDI é uma taxa de juros que reflete a média das operações realizadas entre os bancos para emprestar dinheiro uns aos outros em apenas um dia útil.

Assim, ao deixar seu dinheiro na sua conta digital, e tendo rendimento automático, no período de 24 horas ela vai render x% do CDI.

• Leia mais: O que significa render acima do CDI?

Ou seja, o dinheiro depositado em uma conta digital rende automaticamente uma taxa de juros diária, que é proporcional ao valor investido e ao período de tempo em que o dinheiro fica aplicado.

Esse rendimento é creditado automaticamente na sua conta bancária digital, geralmente a cada dia útil.

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Taxas e tarifas que podem ser cobradas nessas contas 

Normalmente, as contas com rendimento automático não possuem cobranças de tarifas de manutenção e outras taxas que podem ser cobradas por bancos tradicionais.

Apesar disso, algumas contas podem ter cobranças de taxas para emissão de boletos e também para serviços específicos, como saques na rede de caixas eletrônicos de outros bancos e realização de TEDs ou DOCs, por exemplo.

• Leia mais: O que dá para fazer no Banco24Horas?

Além disso, as contas digitais com rendimento automático geram custos associados aos investimentos em títulos, como impostos, taxas de custódia e outras despesas.

Esses custos podem ser deduzidos do rendimento gerado pelo investimento e, em alguns casos, podem ser cobrados diretamente do cliente.

Por isso, é essencial que o cliente leia atentamente as informações disponibilizadas pelo banco antes de abrir a conta, além de acompanhar periodicamente as movimentações e taxas cobradas, para evitar surpresas desagradáveis.

É preciso também registrar os ganhos referentes a essas contas na declaração do Imposto de Renda, para evitar problemas com o fisco.

Por fim, a nossa dica para economizar ao máximo é sempre verificar as condições oferecidas pelo banco responsável pela conta.

É preciso declarar o rendimento automático das contas digitais no Imposto de Renda?

Sim, é preciso declarar no Imposto de Renda qualquer tipo de rendimento obtido na sua conta digital.

As contas digitais podem gerar lucro a partir de juros e correções monetárias, e esses valores devem ser informados na declaração do seu IR como rendimentos tributáveis.

Mas, pode ficar tranquilo, pois todas as contas digitais, as que possuem o serviço de rendimento automático ou não, geram um relatório anual sobre investimentos, onde você pode ter fácil acesso no app do banco.

Além disso, é importante lembrar que todas as contas bancárias e investimentos devem ser informados na declaração de Imposto de Renda, independentemente de serem contas digitais ou não.

Como calcular o rendimento de uma conta digital?

Como explicamos anteriormente, a remuneração das contas digitais é dada por uma porcentagem do CDI.

Na maioria dos casos, o rendimento de uma conta digital pode ser calculado com base na taxa de juros diária do CDI e no período de tempo em que o dinheiro ficou aplicado.

Mas, há uma variação neste rendimento dependendo da conta. Por exemplo, a Nu Conta só começa a gerar juros para o cliente após 30 dias.

Geralmente, no próprio aplicativo do banco irá aparecer de forma bem clara quanto a sua conta rende do CDI.

Contudo, caso não encontre essa informação de forma prática, confira a seguir o passo a passo para calcular o rendimento da sua conta digital:

1. Verifique a taxa de juros diária do CDI (divulgada diariamente pela B3 e que pode ser encontrada no site da sua conta digital)
2. Calcule a taxa de juros anual equivalente ao CDI diário, multiplicando a taxa diária por 252 (número médio de dias úteis em um ano)
3. Multiplique o valor investido na conta digital pela taxa de juros anual equivalente ao CDI diário
4. Divida o resultado obtido no passo 3 por 365 (número de dias em um ano, para obter o rendimento diário)

Por exemplo, se a taxa diária do CDI é de 0,12%, a taxa anual equivalente é de 30,24% (0,12% x 252).

Se você investiu R$1.000,00 na conta digital, o rendimento diário será de R$0,329 (R$1.000,00 x 30,24%/365).

Lembre-se que esses cálculos são apenas uma estimativa, pois as taxas de juros e o período em que o dinheiro fica aplicado podem variar ao longo do tempo.

É importante consultar as condições e termos da conta digital para verificar se existem limites de valores ou outras restrições que possam afetar o rendimento.

Quem pode ter uma conta com rendimento automático?

Atualmente, qualquer pessoa pode ter uma conta com rendimento automático, porém, é preciso atender aos requisitos das instituições financeiras que oferecem esse tipo de conta.

Geralmente, as contas digitais com rendimento automático são oferecidas por bancos digitais e fintechs.

• Leia mais: 10 ótimos motivos para abrir uma conta digital ainda hoje

Para abrir uma conta, é necessário ser maior de idade, possuir CPF válido e, em alguns casos, ter conta em banco para transferência de recursos.

Além disso, é importante ressaltar que cada instituição financeira pode estabelecer suas próprias regras e critérios para a abertura de contas com rendimento automático.

Por essa razão, é sempre recomendável verificar as condições e termos de uso antes de optar por esse tipo de conta.

O ponto positivo é que para abrir uma conta digital, normalmente, os bancos não fazem consulta nos birôs de crédito, como o SPC e Serasa.

VEJA O QUE É PRECISO PARA ABRIR UMA CONTA DIGITAL

É seguro manter o dinheiro em uma conta digitais com rendimento automático?

Sim, como falamos anteriormente, as contas digitais com rendimento automático, fazem aplicações em investimentos de baixo risco e a maioria possui proteção de crédito, que protege os clientes de eventuais perdas.

Por isso, é de extrema importância que sejam utilizadas instituições financeiras confiáveis e regulamentadas pelo Banco Central do Brasil.

Inclusive, as contas com rendimento automático oferecem a mesma segurança que as contas bancárias tradicionais, com a vantagem de terem maior praticidade e menor burocracia.

FGC (Fundo Garantidor de Crédito)

No Brasil, os investimentos da renda fixa e até mesmo os rendimentos automáticos das contas bancárias são cobertos pelo FGC.

FGC é a sigla para Fundo Garantidor de Créditos, que protege os depósitos em caso de falência ou liquidação da instituição.

Contudo, fique atento aos limites de garantia do FGC, pois o fundo só garante até R$250 mil por CPF e por instituição financeira.

Quais são as melhores contas digitais com rendimento automático?

Hoje em dia há uma enorme variedade de contas digitais em que seu dinheiro fica rendendo juros diariamente, sem ser preciso investir ou pagar taxas. Confira!

PicPay

Considerada a conta digital com o melhor rendimento do Brasil, a conta do PicPay oferece aos seus clientes um rendimento diário de 102% do CDI.

ABRIR CONTA DO PICPAY AGORA MESMO

Banco Inter

A conta digital do Banco Inter também está entre as melhores do país, ofertando aos seus usuários um rendimento automático diário de 100% do CDI.

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Nubank

Quem é cliente da conta digital do aplicativo Nubank também pode obter uma rentabilidade a partir do saldo disponível. A Nu Conta paga, após 30 dias, um rendimento diário de 100% do CDI.

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PagBank

Outra excelente opção de conta digital é a do PagBank, que rende diariamente para seus clientes 100% do CDI, desde que o saldo fique parado na conta por, no mínimo, 30 dias.

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Digio

A conta Digio, que pertence ao Bradesco, também tem rendimento automático e paga aos seus clientes uma taxa diária de 100% do CDI. Em campanhas específicas, o banco chega oferecer até 130% de rendimento para seus usuários.

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Iti do Itaú

Iti é a conta digital do Itaú, na qual oferece excelentes serviços e produtos bancários. Ela tem rendimento diário de 100% do CDI, sem a cobrança de IOF.

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Neon

Com a conta Neon, o cliente também recebe juros a partir do saldo disponível, tendo um rendimento de 100% do CDI, a cada seis meses. Após esse período, o rendimento vai aumentando 1% por mês, podendo chegar a 104% do CDI.

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Qual conta digital rende mais?

Atualmente, a conta digital com o maior rendimento automático no Brasil para quem tem dinheiro guardado são as contas do PicPay e C6 Bank, onde ambas oferecem 102% do CDI.

Vale a pena ter uma conta com rendimento automático?

Sim, vale muito a pena, principalmente para quem já possui conta que não tem rendimento e não investe dinheiro.

As contas com rendimento automático são perfeitas para quem busca rentabilidade e praticidade, sem a necessidade de realizar análises de mercado ou tomar decisões de investimento mais complexas.

Elas geralmente oferecem rentabilidade superior à poupança, com a vantagem de ter liquidez diária (ou mensal) e baixas taxas de administração (a maioria sequer cobra taxas dos clientes).

Vantagens

• Rentabilidade: Não há dúvida que a principal vantagem de ter uma conta digital com rendimento automático é que o dinheiro depositado rende automaticamente, e normalmente com uma taxa mais alta do que a poupança
• Acessibilidade: Por ser uma conta digital, como o próprio nome diz, ela funciona de maneira remota, sem que você precise ir a uma agência. Ao contrário, o app funciona como agência, possibilitando que você acesse seu dinheiro facilmente para gerenciar suas finanças
• Sem taxas: Como falamos anteriormente, a maioria das contas digitais não cobram taxas de serviço, ou, as que cobram são mais baixas do que as contas bancárias tradicionais. Isso gera uma economia para seus usuários
• Sem burocracia: As contas digitais possuem bem menos burocracia do que as contas bancárias tradicionais, tanto é que elas podem ser abertas em minutos e sem sair de casa
• Segurança: As contas digitais são tão seguras quanto às contas bancárias tradicionais, e muitas vezes oferecem recursos adicionais de segurança, como autenticação de dois fatores e monitoramento de atividades suspeitas

Desvantagens

• Quantidade de saques limitada: Apesar de isso não ser uma unanimidade entre as contas digitais, o saque é uma das principais desvantagens em relação às contas tradicionais. Algumas contas digitais podem ter limites de saque diário ou semanal, o que pode limitar a capacidade de acessar seu dinheiro quando precisar
• Falta de suporte pessoal: Apesar de ser uma vantagem, o fato de os bancos digitais não possuírem agências também é uma desvantagem. Afinal, dessa maneira não há suporte ao cliente já que tudo é feito de forma remota, o que faz ser difícil falar com alguém pessoalmente
• Problemas de tecnologia: Esse fator é o que mais afeta os clientes das contas digitais, afinal, elas dependem da tecnologia para funcionar e quando acontece um problema com o aplicativo ou site, pode ser difícil acessar sua conta ou realizar transações, por um período de tempo

Então, agora que você já entendeu mais e como funcionam as contas digitais com rendimento automático, procure uma instituição que oferece esse recurso.

É muito melhor para o seu bolso deixar seu salário, benefício ou dinheiro extra em uma conta que fica rendendo juros para você, do que aplicar na Poupança, que está perdendo para a inflação!