Entenda como funciona o empréstimo no cartão de crédito

Em momentos de aperto financeiro, é comum que tenhamos que recorrer a estratégias arriscadas, como a solicitação de empréstimos para pagar contas. Por isso, no tema de hoje vamos falar mais sobre como funciona o empréstimo no cartão de crédito.

Não são todas as pessoas que sabem, mas a maioria dos cartões oferecem essa vantagem, onde é possível sacar uma parte do limite de crédito disponível no cartão, podendo chegar até 90%.

Contudo, esse é um tipo de empréstimo para emergências, quando não há outras opções, visto que cobra altas taxas de juros e eleva o risco de endividamento. Confira!

O que é empréstimo pessoal no cartão de crédito?

O empréstimo no cartão de crédito, também conhecido como saque ou adiantamento de dinheiro, é uma opção oferecida por algumas instituições financeiras aos titulares de cartões de crédito.

Esse é um tipo de empréstimo que permite que os usuários obtenham dinheiro em espécie diretamente do limite disponível em seu cartão de crédito.

Basicamente, ao solicitar um empréstimo no cartão de crédito, você está retirando dinheiro emprestado da instituição financeira emissora do cartão.

Esse valor será adicionado à sua fatura mensal como uma despesa à parte, sujeita a juros e possíveis taxas adicionais.

Para utilizar esse serviço, você geralmente precisa ter um limite disponível no cartão de crédito para saques em dinheiro.

Em seguida, pode solicitar o empréstimo em um caixa eletrônico compatível com cartões de crédito, por meio do internet banking ou entrando em contato diretamente com a instituição financeira.

Tipos de empréstimo com cartão de crédito

O empréstimo a partir do saque com cartão de crédito pode variar de acordo com o seu cartão.

Por exemplo, quem tem cartão de crédito consignado, quando fizer o saque de parte do limite, estará contratando um empréstimo consignado, que possui menores taxas.

No entanto, para aqueles em que o cartão de crédito não está vinculado a uma conta consignada, o empréstimo será pessoal, que tem maiores taxas de juros.

Como funciona o empréstimo no cartão de crédito?

O empréstimo no cartão de crédito funciona de forma semelhante a um saque de dinheiro emprestado da instituição financeira emissora do cartão.

No entanto, cabe lembrar que é um empréstimo mais fácil de conseguir, principalmente se você está negativado ou com score baixo.

Isso porque o empréstimo no cartão de crédito funciona como um limite pré-aprovado, basta que seu cartão ofereça tal benefício e que você tenha crédito disponível.

Confira a seguir um passo a passo básico de como esse processo geralmente ocorre ao sacar dinheiro com cartão de crédito:

1. Verificação de limite: Antes de solicitar um empréstimo no cartão de crédito, verifique se você tem um limite disponível para saques em dinheiro. Nem todos os cartões de crédito possuem essa opção ou possuem limites específicos para essa finalidade
2. Solicitação: Para obter o empréstimo, você pode fazer uma solicitação em um caixa eletrônico compatível com cartões de crédito, por meio do internet banking ou entrando em contato com a instituição financeira. O processo pode variar dependendo da instituição e do canal utilizado
3. Definição do valor: Na solicitação, você precisará indicar o valor que deseja sacar. Geralmente, há um limite máximo para o saque, que pode ser inferior ao limite total do cartão de crédito
4. Taxas e encargos: Ao solicitar o empréstimo, é importante estar ciente das taxas e encargos associados a ele. Geralmente, os empréstimos no cartão de crédito têm juros mais altos do que outras modalidades de empréstimo, além de possíveis taxas adicionais cobradas pela instituição financeira
5. Confirmação e autorização: Após a solicitação, você receberá uma confirmação de que o empréstimo foi autorizado. Isso pode ocorrer instantaneamente em caixas eletrônicos ou exigir processamento adicional em outras formas de solicitação
6. Recebimento do dinheiro: Após a autorização, você poderá receber o dinheiro em espécie em um caixa eletrônico ou transferência para sua conta bancária vinculada ao cartão de crédito, dependendo das opções disponíveis
7. Fatura mensal: O valor do empréstimo será adicionado à sua fatura mensal do cartão de crédito como uma despesa à parte. Você precisará pagar o valor emprestado, acrescido dos juros e encargos aplicáveis, de acordo com os termos acordados com a instituição financeira

Vale a pena fazer um empréstimo com cartão de crédito?

Fazer um empréstimo com cartão de crédito pode ser uma opção conveniente em certas situações, como emergências financeiras urgentes.

No entanto, é importante avaliar cuidadosamente antes de decidir se é uma escolha adequada para você. Aqui estão alguns pontos a considerar:

• Taxas de juros mais altas: Os empréstimos com cartão de crédito geralmente têm taxas de juros mais altas do que outras formas de empréstimo, como empréstimos pessoais ou linhas de crédito. Isso significa que você pagará mais juros sobre o valor emprestado, o que pode aumentar significativamente o custo total do empréstimo
• Encargos adicionais: Além dos juros, os empréstimos com cartão de crédito podem envolver encargos adicionais, como taxas de saque em caixas eletrônicos ou taxas de adiantamento em dinheiro. Esses encargos aumentam o custo do empréstimo
• Impacto no limite de crédito: Ao fazer um empréstimo com o cartão de crédito, você está usando parte do limite disponível em seu cartão. Isso significa que seu limite de crédito será reduzido e pode afetar sua capacidade de fazer outras compras ou utilizar o cartão para emergências futuras
• Pagamento mínimo da fatura: O pagamento mínimo mensal da fatura geralmente não inclui o valor do empréstimo, o que significa que você precisará fazer pagamentos extras além do pagamento mínimo para liquidar a dívida do empréstimo
• Alternativas de empréstimo: Antes de optar pelo empréstimo com cartão de crédito, considere outras alternativas de empréstimo disponíveis, como empréstimos pessoais, linhas de crédito ou empréstimos com taxas de juros mais favoráveis. Essas opções podem oferecer condições mais vantajosas em termos de taxas de juros e encargos

Portanto, é recomendável utilizar o empréstimo com cartão de crédito apenas em situações emergenciais e quando não houver alternativas mais favoráveis disponíveis, visto que envolve taxas e juros mais altos do que outras formas de empréstimo, como empréstimos pessoais ou linhas de crédito.

Antes de tomar qualquer decisão, avalie cuidadosamente as condições, taxas de juros e os possíveis impactos financeiros do empréstimo no cartão de crédito.

Além disso, os juros começam a ser cobrados imediatamente após o saque do dinheiro, não havendo um período de carência como ocorre com as compras parceladas. Pense nisso!