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Você sabia que o Brasil é um dos poucos países que oferece a opção de fazer uma compra parcelada? Ao redor do mundo, a forma de pagamento mais comum é o pagamento à vista, inclusive quando há o uso do cartão de crédito.

Mas, embora esse seja um hábito da cultura brasileira, poder realizar uma compra parcelada no cartão de crédito ou crediário pode ser muito vantajoso em diversas ocasiões, pois possibilita que muitos consumidores consigam adquirir itens mais caros, que normalmente não poderiam pagar sem esse recurso.

Então, para que você entenda mais sobre o que é comprar parcelado, preparamos este guia especial! Confira a seguir tudo sobre as taxas envolvidas, as formas de parcelar, aplicativos para parcelar contas e boletos, vantagens e desvantagens e muito mais!

O que é uma compra parcelada?

Compra parcelada é quando você divide o valor total de uma compra em várias parcelas, geralmente com um número fixo de prestações.

Por exemplo, se você quiser comprar um produto que custa R$1.000, mas não tem todo o dinheiro disponível, pode optar por parcelar o valor em 10 vezes de R$100 cada. Isso significa que você pagará R$100 por mês até que a dívida esteja totalmente paga.

É importante lembrar que, ao optar por uma compra parcelada, você estará contratando um empréstimo com a loja ou a instituição financeira responsável pelo parcelamento.

Isso significa que pode ser que você tenha que pagar juros sobre o valor parcelado, o que pode tornar a compra mais cara no longo prazo.

Por isso, é importante verificar as taxas de juros e as condições de pagamento antes de optar por uma compra parcelada, para garantir que você não esteja se endividando mais do que pode pagar.

Como funcionam as compras parceladas?

As compras parceladas são uma forma de comprar algo sem ter que pagar o valor total na hora. Em vez disso, o valor total é dividido em várias parcelas, geralmente com um número fixo de prestações.

Dito isso, existem dois tipos de compras parceladas: com e sem juros. Abaixo explicaremos cada uma.

Com juros

Compras parceladas sem juros são aquelas em que o valor total da compra é dividido em parcelas, mas sem a cobrança de juros adicionais ao preço da mercadoria.

Normalmente, essas compras parceladas sem juros são oferecidas em promoções específicas ou para pagamentos à vista com cartões de crédito ou débito em lojas parceiras.

Nesses casos, o valor total da compra é dividido pelo número de parcelas escolhido e o valor de cada parcela é fixo até o final do pagamento.

Sem juros

Já as compras parceladas com juros são aquelas em que o valor total da compra é dividido em parcelas, mas com a cobrança de juros adicionada ao preço da mercadoria.

Esses juros podem variar de acordo com o número de parcelas escolhido, com a taxa de juros definida pelo estabelecimento ou pela instituição financeira responsável pelo parcelamento.

Nesse tipo de compra, é importante estar atento às taxas de juros cobradas, ao valor das parcelas e à quantidade total de parcelas, para evitar que a dívida se torne maior do que o esperado.

É sempre recomendável avaliar se a compra parcelada com juros é realmente necessária e se o valor total a ser pago é viável para o orçamento pessoal.

Como é definido o número de parcelas?

Geralmente o número máximo de parcelas que uma compra pode ser dividida é definido pelo estabelecimento comercial ou pela instituição financeira responsável pelo parcelamento.

Dentro dessas possibilidades, é o comprador que escolhe em quantas vezes irá parcelar sua compra.

Normalmente as empresas costumam oferecer diferentes opções de parcelamento aos consumidores, que variam de acordo com:

  • Valor da compra
  • Tipo de produto ou serviço adquirido
  • Condições do mercado
  • Política de vendas da empresa

Mas, atenção, pois via regra geral, quanto maior o número de parcelas, maior será a taxa de juros cobrada sobre o valor total da compra.

É possível adiantar uma parcela após fazer a compra?

Sim, é possível adiantar uma parcela após fazer a compra parcelada. Geralmente, as instituições financeiras e os estabelecimentos comerciais permitem que o consumidor antecipe o pagamento de parcelas futuras, desde que esteja em dia com as parcelas já vencidas.

Por exemplo, o Nubank oferece até desconto para os clientes que antecipam o pagamento das faturas mensais do cartão de crédito.

À vista ou parcelado: Quando você deve parcelar compras?

Não há uma resposta absoluta para essa questão, afinal, depende de diversos fatores, como:

  • O valor do produto
  • Sua condição financeira no momento da compra
  • Se você tem planejamento e consegue seguí-lo
  • Principalmente, se há cobrança de juros na opção de parcelamento

De uma maneira geral, se você tiver o dinheiro disponível para pagar à vista, essa é a opção mais vantajosa, pois você evitará o pagamento de juros e outras taxas. Além disso, o pagamento à vista pode ajudá-lo a negociar um desconto com o vendedor.

Porém, se o valor do produto for muito alto e você não tiver o dinheiro disponível, o parcelamento pode ser uma opção viável.

Outro fator que faz valer a pena o parcelamento é ter um controle financeiro para analizar se as parcelas cabem no seu orçamento.

Além disso, analisar as condições do parcelamento pode ajudar, afinal, se for sem juros é uma opção extremamente benéfica para quem tem controle.

Quais formas de parcelamento de compras que existem?

Existem diversas formas de parcelamento de compras disponíveis no mercado, entre as quais se destacam:

  • Parcelamento sem juros: essa opção é comumente oferecida para compras à vista no cartão de crédito, na qual o valor total é dividido em parcelas sem a cobrança de juros, mas podem haver outras taxas envolvidas
  • Parcelamento com juros: quando o valor total da compra é dividido em parcelas com a cobrança de juros, o que pode tornar o produto mais caro (geralmente se faz uso do cartão de crédito)
  • Crediário: essa opção é oferecida por algumas lojas para parcelamento de compras, geralmente com juros, e pagamento em carnê ou boleto bancário
  • Empréstimos: algumas instituições financeiras oferecem empréstimos para a compra de bens de consumo duráveis, como automóveis e eletrodomésticos, que podem ser parcelados em várias vezes, com juros mais baixos que o cartão de crédito
  • Consórcio: outra forma de pagamento parcelado é o consórcio, onde um grupo de pessoas se une para comprar um bem e paga parcelas mensais, sem juros, até ser contemplado com a carta de crédito e adquirir o bem desejado

Como as compras parceladas impactam no limite do cartão de crédito?

As compras parceladas impactam diretamente no limite do cartão de crédito, pois o valor total da compra é considerado como parte do limite total disponível do cartão até que todas as parcelas sejam pagas.

Isso significa que, ao parcelar uma compra, o limite do cartão de crédito será reduzido em relação ao valor total da compra, e não apenas em relação à parcela que foi paga.

Assim, a medida que você vai pagando as parcelas, o valor vai sendo reintegrado, reestabelecendo o seu limite disponível para as próximas compras ou saque com cartão de crédito.

Melhores cartões para parcelar compras

Existem alguns fatores que fazem um cartão de crédito ser considerado bom para parcelamento de compras.

O primeiro deles é oferecer um bom limite de crédito e com transparência nas taxas de juros e outras tarifas, para não haver surpresas.

Além disso, existem outros fatores que ajudam um cartão a ter esse status, como:

  • Não cobrar anuidade
  • Possuir um bom programa benefícios ou de milhas
  • Oferecer cashback

Abaixo vamos te mostrar como cada uma dessas características podem ser benéficas para seus usuários e recomendar as melhores opções disponíveis no mercado de cartão de crédito!

Cartões com milhas

Um cartão de crédito com milhas permite acumular pontos que podem ser trocados por passagens aéreas ou outros benefícios.

Por isso, ele se torna excelente opção, uma vez que ao utilizá-o para fazer compras é possível acumular pontos e aproveitar as vantagens do programa de milhas.

Além disso, muitos cartões oferecem bônus e promoções especiais para os clientes que utilizam o cartão com frequência, o que pode ser uma oportunidade para economizar nas compras e, ao mesmo tempo, acumular mais pontos para trocar por recompensas interessantes.

Cartões com cashback

Essa é fácil, quem é que não gosta de receber parte dos seus gastos de volta em dinheiro? Pois bem, é exatamente isso que os cartões de crédito com cashback oferecem para seus usuários.

Ele permite receber um percentual do valor gasto de volta em forma de crédito na fatura ou em dinheiro.

Dessa forma, ao usar um cartão com cashback, é possível economizar dinheiro e reduzir o custo total da compra.

Além disso, muitos cartões de crédito com cashback não cobram anuidade, o que pode ser uma vantagem adicional para quem busca economizar nas compras parceladas.

Cartões sem anuidade

Agora, se você não gostou das duas primeiras opções de bons cartões para fazer compras parceladas, existem vários cartões de crédito sem anuidade que podem ser uma excelente opção para o seu bolso, pois permite economizar dinheiro em taxas e tarifas.

Afinal, sem a cobrança da anuidade, é possível utilizar o cartão com mais frequência e aproveitar várias outras vantagens e benefícios oferecidos seja pela Instituição emissora, ou pela bandeira, sem se preocupar com custos adicionais.

Além disso, muitos cartões sem anuidade oferecem outras vantagens, como programas de pontos, promoções especiais e benefícios exclusivos para os clientes.

Sites e apps que parcelam suas compras

Existem diversas opções de sites e aplicativos que oferecem o serviço de parcelamento de compras de forma independente, sem a necessidade de utilizar cartão de crédito.

Veja abaixo uma lista com as melhores opções do mercado para comprar parcelado através de aplicativos:

Vale a pena comprar parcelado?

A decisão de comprar parcelado ou não depende de uma série de fatores, como o valor da compra, a taxa de juros, capacidade de pagar o valor parcelado, até mesmo se há a necessidade de adquirir o produto ou serviço naquele momento.

Sabendo disso, elencamos a seguir os principais prós e contras de quem decide por comprar parcelado. Confira!

Vantagens

  • Possibilidade de adquirir um produto ou serviço de valor elevado sem ter que pagar tudo de uma vez
  • Oportunidade de economizar dinheiro, pois o valor total da compra é dividido em parcelas fixas
  • Possibilidade de antecipar parcelas e reduzir o valor total da dívida

Desvantagens

  • Juros adicionais que podem ser cobrados sobre o valor total da compra
  • Comprometimento de parte do orçamento pessoal por vários meses
  • Cobranças de taxas administrativas e multas por atraso no pagamento das parcelas, caso o comprador não esteja atento aos prazos e condições do parcelamento

Principais cuidados ao comprar parcelado

Antes de parcelar compras, é importante observar alguns cuidados, para evitar problemas financeiros futuros. Alguns dos principais cuidados são:

  • Verificar a taxa de juros e as condições de parcelamento para evitar surpresas futuras
  • Avaliar sua própria capacidade de pagamento
  • Fazer um planejamento financeiro realista e ter controle total dele
  • Evitar parcelamentos muito longos
  • Saber se é possível antecipar parcelas e se fazendo isso é possível reduzir o valor total da dívida
  • Verificar a reputação da empresa onde está sendo feito o parcelamento

Controle de gastos

Ter um controle de gastos eficiente é crucial para uma vida financeira saudável. Um dos conceitos mais conhecidos na educação financeira é o de comprometer no máximo 35% da renda com empréstimos, sendo que a compra parcelada é considerada um tipo de empréstimo.

Sabendo disso, é fundamental que você tenha um bom controle de gastos para evitar o endividamento excessivo, além de assim ter uma melhor compreensão dos hábitos de consumo e possibilita a identificação de oportunidades de economia.

Cobrança de juros

Dentre todos os detalhes a serem observados antes de fazer uma compra parcelada, o mais importante é verificar a taxa de juros que será aplicada, uma vez que ela pode variar bastante entre as diferentes opções de parcelamento.

Por isso, é importante conferir as condições de parcelamento, como o número de parcelas, o valor das parcelas, o prazo para pagamento e as taxas adicionais, como as de seguro e de administração.

Evite parcelar sua fatura

Por mais que estejamos falando de parcelamento de compras, um outro parcelamento merece ser destacado, e com o aviso: nunca é uma boa opção parcelar o pagamento de sua fatura do cartão de crédito devido aos riscos associados ao endividamento e aos juros elevados.

Quando se opta por parcelar a fatura, é comum que sejam acrescentados juros e taxas, o que aumenta o valor final a ser pago.

Além disso, ao parcelar a fatura, pode-se cair na armadilha de criar um ciclo de endividamento, onde os pagamentos das parcelas comprometem a renda futura e podem levar a novos empréstimos ou dívidas, gerando um efeito cascata.

Então, use todas as informações deste guia exclusivo para saber quando realmente vale a pena comprar parcelado no seu caso, sempre aproveitando as vantagens ao seu benefício!