Buscando Empréstimo
0%A Taxa Selic é quem regula toda a economia brasileira, na qual afeta a remuneração dos investimentos, os preços no dia-a-dia e também o custo das nossas dívidas, como empréstimos, financiamentos, crediários, limite do cheque especial, parcelamento no cartão de crédito e etc.
Mas, com a Selic em 10,75% ao ano e com tendência de aumentar para 12,25% logo, como será que fica o custo de um empréstimo para você? Bom, saiba que as taxas de juros vão aumentar e dependendo do tipo de crédito você pode pagar bem mais.
Então, para saber qual será o aumento em cada modalidade de crédito e buscar as opções mais baratas para você, continue conosco que preparamos este guia rápido com uma simulação de preços! Aproveite!
Preço dos empréstimos com o aumento da Selic
A Selic (Sistema Especial de Liquidação de Custódia) é a taxa de juros básica da economia no Brasil, ou seja, ela é administrada pelo Banco Central e a principal responsável por baixar ou aumentar a inflação, bem como elevar ou diminuir os preços em geral.
De modo geral, quando a Selic aumenta, as taxas de juros se elevam, ou seja, o consumidor que usa crédito precisa pagar mais.
Contudo, o que poucos sabem é que existem empréstimos mais baratos que outros. Por exemplo, o empréstimo com garantia é o mais em conta do mercado, seguido do consignado. O empréstimo pessoal é o que geralmente tem as maiores taxas.
Por isso, para que você escolha o melhor empréstimo para o seu bolso, fizemos um comparativo entre os preços para cada modalidade com a Selic em 10,75% ao ano, confira!
Empréstimo pessoal
O crédito pessoal é a modalidade de empréstimo mais solicitada no Brasil, visto que abrange um público em geral e normalmente não há muitas restrições para aprovar.
A grande vantagem do empréstimo pessoal é que o valor é bem atrativo, é mais barato que o cheque especial e a liberação do dinheiro é rápida.
Segundo dados da Anefac, a média de juros no empréstimo pessoal é de 6,84% ao mês, o que dá aproximadamente 121% ao ano.
Assim, pensando que você solicite R$5 mil em um empréstimo pessoal e pague em 12 meses, com a atual taxa Selic de 10,75% ao ano, teríamos:
- Valor pego emprestado: R$5.000,00
- Valor total pago: R$7.489,83
- Juros pagos a mais: R$2.489,83
Empréstimo consignado
O crédito consignado é exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, militares e trabalhadores CLT em que a empresa tenha convênio com o banco ou financeira.
Normalmente, esse é um dos tipos de empréstimo mais baratos no Brasil, visto que as taxas de juros podem ser até 4x mais baratas que no crédito pessoal.
Além disso, é uma modalidade de empréstimo mais fácil de aprovar, visto que não há análise de crédito ou consulta ao SPC/Serasa, aceitando negativados ou pessoas com score baixo com mais facilidade.
Conforme o levantamento da Anefac, o consignado tem uma taxa de juros média de 1,71%, o que dá cerca de 24% ao ano.
Considerando que você solicite um empréstimo consignado no valor de R$5 mil parcelado em 36 meses, teríamos:
- Valor pego emprestado: R$5.000,00
- Valor total pago: R$5.978,57
- Juros pagos a mais: R$978,57
Empréstimo com garantia de imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel é aquele no qual você coloca a sua casa, apartamento, terreno ou prédio como garantia de pagamento.
Nessa modalidade de empréstimo o bem fica com garantia, ou seja, caso você não pague as parcelas, o banco pode pedir o leilão do imóvel para quitar o saldo devedor e é justamente isso que faz com que os juros sejam tão baixos, já que o risco de inadimplência é praticamente nulo.
Além dos juros menores, esse empréstimo possui como vantagens o valor alto (acima de R$150 mil), maior prazo de parcelamento e maior facilidade na aprovação.
De modo geral, o empréstimo com garantia de imóvel tem uma taxa de juros média de 0,89% ao mês + IPCA.
Supondo que você pegue emprestado R$50 mil no crédito com garantia de imóvel, parcelado em 180 meses, teremos:
- Valor pego emprestado: R$50.000,00
- Valor total pago: R$119.302,20
- Juros pagos a mais: R$69.302,20
Empréstimo com garantia de veículo
O empréstimo com garantia de veículo funciona da mesma maneira que o anterior, porém a diferença é que o valor a ser solicitado é menor, considerando que um carro ou moto custam mais baratos que uma casa, por exemplo.
Com relação às condições de pagamento, esse tipo de empréstimo possui juro um pouco mais elevado, ficando entre o com garantia de imóvel e consignado, bem como o prazo de parcelamento é de até 60 meses.
Na prática, a média de juros do crédito pessoal com garantia de veículo é de 0,99% ao mês.
Assim, se você pegar um empréstimo desses no valor de R$25 mil no crédito com garantia do seu carro, parcelado em 36 meses, teremos:
- Valor pego emprestado: R$25.000,00
- Valor total pago: R$36.816,72
- Juros pagos a mais: R$11.816,72
Financiamento imobiliário
O financiamento de imóveis é um dos créditos mais solicitados pelos brasileiros na hora de adquirir a tão sonhada casa própria.
Basicamente, você pede um empréstimo ao banco no valor do imóvel que deseja comprar e vai pagando as parcelas do financiamento ao longo dos anos.
Esse é um dos tipos de empréstimo com taxa de juros elevada, considerando que o valor do crédito é alto e o parcelamento é feito em muitos anos (até 420 meses).
- Leia mais: Portabilidade de financiamento imobiliário: Como trocar uma dívida cara por uma mais barata
A vantagem desse financiamento é que talvez seja a forma mais rápida de conseguir comprar a casa própria.
Hoje em dia, a taxa de juros média para o empréstimo do tipo financiamento imobiliário é de 9%.
Supondo que você financie um apartamento no valor de R$110 mil, dando R$25 mil de entrada e parcelando em 420 meses, teremos:
- Valor pego emprestado: R$110.000,00
- Valor total pago: R$315.150,39
- Juros pagos a mais: R$205.150,39
Financiamento de veículos
O financiamento de veículos funciona da mesma forma que o imobiliário, a diferença é que a carta de crédito, geralmente, tem menor valor e o parcelamento pode ser feito em até 80 meses. Mas, as taxas de juros são menores.
No caso de um empréstimo para financiamento de veículo, a taxa de juros média do mercado atualmente é de 1,20%.
Supondo que você financie um carro novo no valor de R$50 mil e parcele a dívida em 48 meses, teremos:
- Valor pego emprestado: R$50.000,00
- Valor total pago: R$66.066,12
- Juros pagos a mais: R$16.066,12
Crédito rotativo do cartão de crédito
Os juros rotativo do cartão de crédito são cobrados quando você paga o valor mínimo da sua fatura mensal (geralmente 15% do valor total) ou atrasa o pagamento. Essa taxa está entre as mais caras do mercado brasileiro, cerca de 15% ao mês.
Em um exemplo onde a sua fatura é de R$1 mil e você precisará pagar o mínimo (R$150,00), sendo que o emissor do seu cartão cobra uma taxa do rotativo de 13% ao mês, teremos:
- Valor pego emprestado: R$850,00
- Valor total pago: R$967,00
- Juros pagos a mais: R$117,00
Limite do cheque especial
O cheque especial é muito utilizado pelos brasileiros que não possuem controle financeiro, visto que é aquele valor pré-aprovado para saque na conta corrente.
Esse também é um dos tipos de crédito no Brasil com as taxas de juros mais elevadas, aproximadamente 8% ao mês.
A única vantagem de usar o limite do cheque especial da conta é que se trata de um dinheiro fácil e rápido de conseguir, podendo sacar na mesma hora, ótimo para os momentos de aperto, até mesmo por quem está com o nome sujo.
Supondo que você recebe na sua conta um salário mínimo (valor de R$1.212,00) e sacou o limite de R$200,00, no qual pagará o valor em 21 dias úteis, tem-se:
- Valor pego emprestado: R$200,00
- Valor total pago: R$216,00 (sem contar o IOF)
- Juros pagos a mais: R$16,00
Conclusão
Então, chegamos ao fim do nosso guia especial sobre a influência da Taxa Selic no valor dos empréstimos.
Esperamos que você tenha entendido melhor sobre como funciona esse mercado, considerando que cada modalidade de crédito possui sua taxa específica e via regra geral, quanto maior o valor pego emprestado e mais tempo levar para pagar, mais crescerá a dívida.
Por isso, para evitar o endividamento e ficar no vermelho, analise as taxas antes e na hora de contratar crédito busque as ofertas com o melhor preço!