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Você sabe exatamente quais são as taxas do cartão de crédito que podem ser cobradas na sua fatura? Se a resposta for não, então, provavelmente, você está perdendo dinheiro para o banco…

Por mais que o cartão seja uma das melhores e mais versáteis formas de pagamento aqui no Brasil, é preciso conhecer todas as taxas e tarifas “embutidas”, para economizar ainda mais o seu dinheiro.

Mas, não se preocupe, pois preparamos este guia exclusivo para te mostrar todas as taxas de juros que podem ser cobradas durante o uso do seu cartão de crédito, tanto as obrigatórias quanto as dispensáveis, confira!

Quais são as taxas que o cartão de crédito pode cobrar?

Veja a seguir quais são as taxas do cartão de crédito que podem aparecer na sua fatura, podendo assim escolher a melhor opção para o seu bolso!

1 – Anuidade do cartão de crédito

A anuidade é uma taxa cobrada pelas empresas emissoras de cartão de crédito para manter o serviço disponível ao usuário.

É uma espécie de taxa de manutenção e cobre custos como emissão e envio de cartões, processamento de transações, emissão de faturas e serviços de atendimento ao cliente, entre outros.

A anuidade pode ser cobrada de diferentes formas:

  • Taxa anual: pode ser cobrada uma única taxa no ano, geralmente, no início do uso do cartão
  • Taxa mensal: a maioria dos cartões opta pela mensalidade do cartão de crédito, ou seja, a anuidade é paga de forma parcelada ao longo do ano

Alguns cartões oferecem a opção de isenção da anuidade, geralmente mediante o cumprimento de determinadas condições, como um valor mínimo de gastos mensais ou a contratação de outros serviços oferecidos pelo emissor.

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A anuidade é uma das principais fontes de receita das empresas emissoras de cartão de crédito e pode variar conforme o tipo de cartão.

Alguns cartões de crédito de alta renda, por exemplo, podem ter anuidades bastante elevadas, enquanto outros cartões mais básicos podem ter anuidades mais baixas ou até mesmo serem isentos da taxa.

Por exemplo, cartões Mastercard Black são difíceis de conseguir anuidade grátis e possuem uma taxa mais elevada que um cartão nível Gold.

Por isso, antes de escolher um cartão de crédito, é importante avaliar as condições oferecidas e verificar se a anuidade cobrada é compatível com o uso que você pretende fazer do cartão.

Existem diversas opções de cartões de crédito que oferecem isenção de anuidade, seja de forma permanente ou mediante o cumprimento de determinadas condições.

Alguns exemplos de cartões de crédito com anuidade zero são:

  • Nubank
  • Digio
  • C6 Bank
  • Banco Inter
  • Banco Pan Anuidade Zero
  • Cartão Petrobras
  • Iti Itaú
  • Next
  • Trigg
  • PagBank

2 – Avaliação emergencial de limite no cartão

A avaliação emergencial de limite é uma solicitação do titular do cartão para que a empresa emissora do cartão faça uma análise do perfil de crédito do cliente e, se possível, aumente o limite de crédito disponível no cartão.

Essa avaliação é feita com base em diversos fatores, como a renda e o histórico de pagamento do cliente.

Geralmente, as empresas emissoras de cartão de crédito não cobram nenhuma taxa para realizar a avaliação emergencial de limite de crédito.

Contudo, caso o aumento de limite seja concedido, pode haver cobrança de uma tarifa de serviço ou de um valor proporcional ao novo limite concedido.

Alguns exemplos de cartões de crédito que não cobram taxa na avaliação emergencial de limite são:

  • Nubank
  • Banco Inter
  • Digio
  • Credicard Zero
  • Caixa Simples
  • Next
  • PagBank
  • C6 Bank
  • Banrisul Mastercard

É importante destacar que o aumento de limite de crédito pode levar a um aumento no valor da fatura mensal do cartão e, consequentemente, no valor dos juros e encargos cobrados em caso de atraso no pagamento.

Por isso, é fundamental que o titular do cartão faça uma análise cuidadosa de sua capacidade financeira antes de solicitar o aumento de limite de crédito, para evitar o endividamento excessivo e a cobrança de taxas e encargos adicionais.

3 – Saque com cartão de crédito

Caso você não saiba, muitos cartões de crédito contam com a função de saque a partir do limite de crédito disponível.

O saque com cartão de crédito é uma opção oferecida por algumas empresas emissoras de cartão que permite que o titular do cartão faça saques em dinheiro diretamente nos caixas eletrônicos ou em bancos conveniados.

Geralmente, os cartões que mais oferecem essa possibilidade de “empréstimo com o cartão de crédito” são os consignados. No entanto, a maioria dos bancos emissores acaba cobrando taxas no cartão de crédito para quem saca parte do limite.

As taxas e encargos cobrados para saque com cartão variam conforme o emissor e com a instituição financeira onde o saque será realizado.

Normalmente, é cobrada uma taxa de saque, que pode ser um valor fixo ou um percentual do valor sacado, além dos juros, que serão calculados sobre o valor do saque a partir da data em que a operação foi realizada.

Além disso, é importante destacar que, ao fazer um saque com cartão de crédito, o titular do cartão estará utilizando o limite de crédito disponível, o que pode levar a um aumento no valor da fatura mensal e no custo dos juros e encargos em caso de atraso no pagamento.

Por esses motivos, é importante avaliar cuidadosamente a necessidade e a capacidade financeira antes de fazer um saque com cartão de crédito, para evitar o endividamento excessivo e a cobrança de taxas e encargos adicionais.

Em alguns casos, pode ser mais vantajoso recorrer a outras opções de crédito, como empréstimos pessoais ou linhas de crédito com juros mais baixos, como o crédito consignado ou com garantia.

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4 – Pagamento de contas com cartão de crédito

Nos meses em que o salário não rende, uma opção para não se endividar é pagar as contas com o cartão de crédito… O pagamento de contas com cartão de crédito é uma opção oferecida por algumas empresas emissoras de cartão.

Assim, é possível que o titular do cartão pague suas contas, como contas de água, luz, telefone, internet, entre outras, usando o limite de crédito disponível no cartão.

Porém, é importante lembrar que essa opção geralmente envolve o pagamento de taxas e encargos adicionais.

As taxas cobradas para pagamento de contas com cartão de crédito variam de acordo com o emissor e a instituição financeira que está sendo paga.

Geralmente, é cobrada uma taxa de conveniência ou de serviço, que pode ser um valor fixo ou um percentual do valor da conta paga.

Além disso, em alguns casos, pode haver a cobrança de juros sobre o valor pago, especialmente se o pagamento não for realizado dentro do prazo de vencimento da fatura do cartão.

5 – Segunda via do cartão de crédito

A emissão da segunda via do cartão de crédito é um serviço oferecido pelas empresas emissoras de cartão para os casos em que o titular perdeu ou teve o cartão roubado.

Porém, é importante lembrar que essa opção geralmente envolve o pagamento de taxas e encargos adicionais. As taxas cobradas para emissão da segunda via do cartão de crédito variam de acordo com a empresa emissora do cartão.

Geralmente, é cobrada uma taxa de emissão de segunda via, que pode ser um valor fixo ou um percentual do limite de crédito do cartão.

Além disso, pode haver a cobrança de outras taxas, como a taxa de envio do cartão para o endereço do titular ou a taxa de urgência, caso o titular precise receber o cartão com maior rapidez.

É importante destacar que, em alguns casos, a emissão da segunda via do cartão pode ser gratuita, como em casos de fraude ou de perda ou roubo com a apresentação do Boletim de Ocorrência (BO).

Porém, é sempre importante verificar com a empresa emissora do cartão as condições e taxas para emissão da segunda via antes de solicitar o serviço.

Por esses motivos, é importante manter o cartão de crédito em um local seguro e evitar situações de perda ou roubo.

Em caso de necessidade de emissão da segunda via do cartão, é importante avaliar cuidadosamente as condições e taxas para evitar o pagamento de encargos adicionais e manter o controle financeiro adequado.

Então, gostou de saber mais sobre as taxas do cartão de crédito? Muitas delas são negociáveis, ou seja, você não é obrigado a pagar!