Carregando

0%

Ter uma segurança financeira que garante que a gente e que nossa família consiga passar por momentos difíceis é essencial. E ter uma reserva de emergência é fundamental para isso.

Mas, você sabe o que é uma reserva de emergência e quão importante ela é? Infelizmente, a maioria dos brasileiros ainda não pensa sobre isso e nem como esse tipo de reserva funciona.

Por isso, o Portal Finança preparou para você um guia especial com tudo o que você precisa saber sobre como montar sua reserva de emergência.

Então, siga com a gente e evite que você e as pessoas que você ama passem sufoco por causa de falta de planejamento e gestão do dinheiro. Aprenda já e comece a montar sua reserva emergencial!

O que é uma reserva de emergência?

Reserva de emergência é, basicamente, o dinheiro que uma pessoa individualmente ou uma família guarda para que possa ser usado em situações emergenciais inesperadas.

O dinheiro da reserva é voltado para que a gente possa passar por situações delicadas de maneira mais tranquila ao ter um suporte financeiro garantido.

O ideal é que o valor seja capaz de bancar as suas despesas mensais fixas por alguns meses caso seja necessário.

A reserva de emergência serve como um “seguro geral” para problemas que podemos vir a ter ligados tanto às finanças quanto à perda de renda ou necessidade abrupta de aumento de gastos.

E vale ressaltar que ela não deve ser acionada fora de casos de extrema necessidade e que deve coexistir com os seguros de vida, veicular e residencial, não sendo vista como alternativa a eles.

Por característica, o montante que constitui a reserva de emergência deve estar guardado em um local de fácil acesso para ser utilizado de forma rápida se necessário.

Para que serve a reserva de emergência?

A reserva de emergência serve para trazer uma segurança financeira para que possamos passar por situações delicadas com menos dificuldades.

Ela pode ser uma garantia para darmos prosseguimento às nossas vidas em casos de:

  • Acidentes
  • Doenças
  • Manutenções fora do previsto no orçamento
  • Queda repentina de renda (perda do emprego, diminuição do salário, problemas nos negócios e etc)

Ou seja, a reserva de emergência tem como função primordial garantir a segurança financeira sua e dos seus familiares em momentos ruins que, infelizmente, podem acontecer.

Como dissemos, ela pode funcionar como um “seguro geral”, sendo um auxílio imediato em situação de emergência que todos podemos passar.

Como funciona a reserva de emergência?

Construir uma reserva de emergência satisfatória leva um tempo e é por isso que quanto antes começarmos a montarmos a nossa, melhor será.

A reserva de emergência pode ser montada com o dinheiro que a pessoa ou família coloca na conta da reserva, seja com aportes maiores ou valores pequenos mês a mês.

Ela tem que estar em um local seguro e que você possa acessar rapidamente para sacar ou movimentar o dinheiro em casos de necessidade.

Então ela funciona, basicamente, como dinheiro que a pessoa vai depositando em uma conta segura e que fica lá por um tempo indeterminado, até que aconteça uma situação que demande o uso.

Quando o valor total ou parte da reserva de emergência é utilizado, você deve, assim que possível, repor para voltar a ter a reserva para situações futuras.

Qual é o valor ideal para guardar?

Não há um valor exato para o dinheiro que é preciso ter em uma reserva de emergência, porém, podemos seguir dicas dos principais especialistas em finanças.

Primeiramente, é importante que a pessoa ou família analise e calcule o valor que é gasto a cada mês com moradia, alimentação, transporte, saúde, contas de consumo e outros gastos essenciais.

Feito isso, você terá uma ideia inicial do valor mínimo necessário para você ter uma reserva de emergência que realmente te traga segurança.

No caso das pessoas que são empregadas, o ideal é ter na reserva o valor que cubra os gastos totais, incluindo seus gastos supérfluos e pagamentos já acordados, como de empréstimos e financiamentos, por, pelo menos, seis meses.

No caso dos profissionais liberais, trabalhadores autônomos, MEIs e empresários, é indicado ter o suficiente para cobrir os gastos de um período de 12 meses.

Mas, em ambos os casos, se conseguir ter uma reserva maior, melhor ainda, pois terá ainda mais segurança. Por isso, siga depositando dinheiro enquanto for possível.

Esse fato de não precisar acioná-la por muitos anos, não a julgue como desnecessária. Comemore o fato de não ter tido problemas grandes o suficiente.

Então, resumindo, o valor ideal depende dos seus gastos mensais médios e do período que você quer se proteger.

Inclusive, vale salientar que há pessoas com reservas que cobririam anos sem que ela tivesse renda e isso é uma segurança muito grande.

Porque todo mundo deveria ter uma reserva de emergência?

Para além de toda a segurança financeira que uma reserva desse tipo traz para você e sua família atravessar períodos difíceis, ela traz uma tranquilidade diária.

Isso porque, tendo uma reserva, a pessoa não vai ficar tão desesperada caso haja algum problema que demande muitos gastos ou com o risco de perder o emprego.

Ela ajuda, inclusive, psicologicamente e faz que a busca por uma recolocação no mercado de trabalho seja mais tranquila e pensada.

Além disso, também facilita enfrentar desafios que uma doença, por exemplo, pode trazer para você ou sua família, já que pelo menos a parte da assistência que demanda dinheiro estará garantida.

É por toda essa segurança e tranquilidade proporcionadas por ela, que todas as pessoas deveriam ter uma reserva de emergência.

Passo a passo para montar uma reserva de emergência

Se organizar buscando conhecer seu orçamento de forma prática e definindo seus objetivos financeiros são passos iniciais essenciais para poder criar sua reserva de emergência.

Depois, faça um planejamento para economizar dinheiro e aumentar sua renda se possível para que dessa forma consiga guardar mais dinheiro mensalmente na sua reserva.

Com as contas em dia e indo no caminho da boa saúde financeira, você estará preparado para fazer melhores escolhas envolvendo dinheiro.

Assim, além de ter uma boa reserva de emergência, você terá melhores práticas financeiras e poderá até investir com outros objetivos e atingir sonhos que envolvem dinheiro.

Defina seus objetivos financeiros

Um dos primeiros passos certamente é a definição de quais são os seus principais objetivos financeiros e também aqueles secundários.

Além disso, é importante vincular a eles os objetivos para além do dinheiro, mas que o dinheiro impacta, como é o caso dos seus sonhos e planos, que podem ser, por exemplo, comprar uma casa, carro, investir, fazer uma viagem e etc.

Assim, você terá uma motivação ainda maior para tomar as atitudes necessárias e aos poucos ir chegando aos resultados tão desejados.

Sem definir os objetivos gerais e financeiros, fica mais difícil planejar o que deve ser feito. Com esse primeiro passo dado, tudo ficará mais factível.

Conheça seu orçamento

Ter um conhecimento do seu orçamento é essencial e você deve levar em conta sua renda, possíveis pendências e obrigações financeiras, dívidas e gastos recorrentes.

Ter suas contas sob controle e conhecer o seu orçamento como um todo é muito importante para ele e para ter um planejamento financeiro.

Não tem como cuidar bem do seu dinheiro e ter um planejamento financeiro eficiente sem conhecer perfeitamente a sua situação financeira.

Tendo esse panorama claro, tudo ficará mais fácil, inclusive para você montar e manter uma boa reserva de emergência.

Crie um plano de economia

Após revisar bem toda a sua situação financeira, será possível você criar um plano de economia e colocá-lo em prática em busca dos resultados desejados.

É importante que neste plano conste todas as medidas a serem tomadas, tanto as pequenas coisas do dia a dia quanto aquelas mais impactantes.

Além do que deve ser feito, no plano de economia você também deve colocar as metas a serem alcançadas com o valor economizado, tanto no curto quanto no médio e no longo prazo.

Um planejamento bem feito fará toda a diferença no seu caminho para melhorar sua saúde financeira e em ter maior segurança com uma reserva de emergência robusta.

Para o plano de economia funcionar é importante que ele seja seguido e, claro, que seja factível, de forma que realmente você consiga economizar o proposto.

Escolha a melhor forma de economizar dinheiro

Economizar é muito importante para você conseguir ter mais dinheiro para seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Com os valores economizados, além de montar mais rápido sua reserva de emergência, você pode quitar dívidas, investir e chegar mais perto de realizar seus sonhos que envolvem dinheiro.

A forma mais indicada de economizar dinheiro muda de situação para situação e de pessoa para pessoa ou de família para família.

Ainda assim, pensando em te ajudar, trazemos algumas dicas que podem ser úteis na maior parte dos casos:

  • Corte gastos que você considera supérfluos
  • Só compre o que realmente precisar
  • Reutilize e recicle tudo o que for possível
  • Faça pesquisas de preço antes de comprar qualquer coisa pra, assim, conseguir o melhor preço
  • Corte serviços e assinaturas que não utiliza ou que usa pouco
  • De preferência às atividades de lazer e entretenimento que sejam gratuitas
  • Como menos fora, gaste menos com delivery e passe a cozinhar em casa, pois é mais econômico e saudável
  • Tenha atitudes que façam que suas contas de água e energia elétrica diminuam
  • Tente cortar gastos com taxas bancárias e com juros, negociando e pagando em dia

Procure fontes de renda extra

Se o dinheiro está faltando ou não está sobrando, é hora de tentar formas de conseguir mais dinheiro fazendo renda extra.

Apesar da situação econômica do país estar difícil há um bom tempo, existem possibilidades de atividades que você pode conseguir uma graninha extra.

Há aquelas formas mais convencionais de se fazer renda extra, como comprar algo para revender e fazer produtos artesanalmente ou comida para vender fora, fazendo bicos e etc.

E também tem jeitos mais novos de fazer renda extra, envolvendo a internet. Existem sites para quem busca fazer renda extra, com os mais diversos serviços e atividades.

Caso você acha que tenha uma habilidade que pode se transformar em um serviço possa ser transformada em dinheiro, vai pra cima!

Caso não esteja visualizando o que pode fazer, pode ser uma boa ideia investir seu tempo em algum tutorial online ou curso presencial gratuito para aprender algo que de dinheiro.

Qualquer valor que você conseguir extra pode ser importante, tanto para jantar sua renda mensal quanto para construir seu futuro, investir e aumentar sua reserva.

Comece a guardar dinheiro na sua reserva de emergência

Determine um valor que seja possível e faça aportes mensais de, no mínimo, esse montante escolhido por você em sua reserva de emergência.

Quando conseguir economizar mais e/ou fazer uma renda extra, dê preferência em aumentar o valor depositado na sua reserva de emergência naquele mês.

Ao fazer isso, você estará agindo para que sua reserva emergencial tenha um valor significativo de forma mais rápida que o planejado inicialmente.

Além disso, esse novo hábito financeiro de guardar dinheiro mensalmente também te ajudará a conseguir, por exemplo, fazer outros investimentos.

Investimentos seguros para uma reserva de emergência

O seu dinheiro da reserva de emergência precisa ficar em um lugar seguro, que garanta não ter perdas de valor real por causa da inflação e que possa ser sacado rapidamente quando necessário.

Então, o ideal é que sua reserva de emergência seja montada e mantida baseada em investimentos de baixo risco, pois esses são seguros e tem liquidez diária.

Felizmente há boas opções de investimentos exatamente com essas características essenciais para uma boa reserva de emergência. Por isso, trazemos os principais deles abaixo:

  • CDBs com liquidez diária e rendimento de no mínimo 100% do CDI, que são oferecidos por diversos bancos, corretoras e bancos digitais
  • Investimentos de liquidez diária no em títulos públicos, como os oferecidos pelo Tesouro Nacional
  • Poupança, é menos recomenda por ter rentabilidade menor que as opções que vimos antes, mas é muito segura

Quando usar o dinheiro da reserva de emergência?

O dinheiro da reserva de emergência não deve ser usado para compras, viagens, reformas ou pequenos problemas financeiros que podem ocorrer.

O valor guardado deve ser usado em situações, de fato, emergenciais, como:

  • Cobrir os gastos com moradia, alimentação, contas de consumo e outras necessidades em caso de demissão ou queda inesperada da renda
  • Gastos inesperados com saúde, tanto no seu caso como no de seus parentes
  • Em caso de doenças sua ou de familiares em que o tratamento demande muito dinheiro
  • Emergências envolvendo acidentes e outros problemas graves que podem ocorrer
  • Demandas emergências envolvendo, por exemplo, reposição imediata de alguma ferramenta ou equipamento que seja essencial para o seu trabalho

Dicas para não usar o dinheiro da reserva de emergência

Tenha, além da reserva de emergência, outros investimentos de baixo risco que te garantam rendimento e que possam ser usados caso você tenha pequenos problemas.

Assim, você não pensará em ceder à tentação de usar parte do dinheiro da reserva para gastos cotidianos ou pequenas dívidas.

Ter um valor para esse tipo de pagamento é muito importante, seja para evitar juros ou para gastos inesperados.

Esse dinheiro extra, fora da sua reserva emergencial, pode ser utilizado, por exemplo, caso você precise pagar dívidas, fatura atrasada do cartão e outros problemas financeiros menores.

É importante que você e toda sua família tenha em mente que o dinheiro da reserva emergencial não pode ser utilizado para reformas e aquisição de bens, mesmo que isso seja importante.

O que fazer quando gastar dinheiro da reserva?

Mas, se infelizmente aconteceu alguma situação grave que fez com que o dinheiro da reserva tenha sido gasto em parte ou em sua totalidade, comece a pensar em refazer a reserva.

Logo que for possível, faça aportes do máximo de valor que conseguir para construir uma nova reserva de emergência tão boa ou melhor que a utilizada.

Assim, você garantirá ter novamente segurança se passar por outro problema similar no futuro ou mesmo de outro tipo, mas em que a reserva tenha que ser acionada.

Com a tendência ao seguir essas e outras dicas financeiras importantes, é que sua situação talvez esteja melhor do que quando começou a fazer sua primeira reserva.

Então, talvez seja possível com algum esforço, que você faça depósitos maiores nos meses posteriores para que sua reserva cresça de forma mais rápida.

Conclusão

Chegando até aqui, com certeza você já entendeu o quão importante é ter uma reserva de emergência, tanto para você quanto para os seus familiares.

Além disso, agora já tem a base para começar a trabalhar para montar sua própria reserva, o que certamente será um passo importantíssimo para que a sua saúde financeira esteja bem.

E para ter acesso a mais textos com dicas e informações sobre finanças pessoais como o de hoje, basta seguir atento ao Portal Finança!