Melhores investimentos na renda fixa com a Selic em 10,75%

A taxa Selic foi reduzida novamente, onde agora está fixada em 10,75% ao ano. Contudo, a dúvida dos investidores agora é sobre quais são os melhores investimentos na renda fixa com a queda na Selic.

Isso porque a rentabilidade da renda fixa é afetada diretamente com a alta ou baixa da Selic, diferente da renda variável, onde os rendimentos não estão atrelados a um único índice.

Por isso, preparamos este conteúdo exclusivo para mostrar para você mais sobre a relação da Selic com os rendimentos da renda fixa e quais são os principais produtos financeiros para investir seu dinheiro com boa rentabilidade. Confira!

Como a Selic afeta os investimentos na renda fixa?

A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, a qual exerce uma influência significativa nos investimentos de renda fixa. 

Para entender como essa relação funciona, é importante analisar os diferentes tipos de investimentos dentro da renda fixa e como cada um é impactado pela Selic:

1. Pré-fixados:

• Títulos atrelados à Selic: oferecem uma rentabilidade prefixada, definida no momento da aplicação, acrescida da taxa Selic. Logo, a Selic impacta diretamente o retorno final do investimento. Com a Selic em alta, estes títulos se tornam mais atrativos, enquanto com a Selic em queda, sua rentabilidade diminui.
• Títulos com taxa prefixada pura: não estão diretamente relacionados à Selic. Sua rentabilidade é definida no momento da aplicação e não é afetada por alterações na taxa básica de juros.

2. Pós-fixados:

• Títulos atrelados ao CDI: a rentabilidade acompanha o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que geralmente é bem próximo da taxa Selic. Logo, esses títulos também são diretamente impactados pela Selic, com retornos maiores em cenários de alta da taxa e menores em cenários de queda.
• Fundos DI: investem em títulos pós-fixados atrelados ao CDI. A rentabilidade dos fundos DI varia de acordo com o CDI, portanto, a Selic também influencia diretamente o retorno desses investimentos.

3. Híbridos:

• Títulos com taxa prefixada + IPCA: oferecem uma rentabilidade prefixada acrescida da inflação do período, medida pelo IPCA. A Selic impacta indiretamente esse tipo de investimento, pois influencia a taxa prefixada e, em menor grau, a inflação.

Via regra geral, acontece o seguinte:

Selic sobe:

• Atratividade da renda fixa aumenta: os títulos de renda fixa, como Tesouro Direto, CDBs e LCIs, passam a oferecer retornos mais altos, tornando-se mais atrativos para os investidores.
• Rentabilidade dos investimentos em renda fixa aumenta: novos investimentos realizados rendem mais, enquanto os investimentos já realizados podem ter seus retornos recalculados para cima.

Selic cai:

• Atratividade da renda fixa diminui: os títulos de renda fixa passam a oferecer retornos menores, o que pode levar os investidores a buscarem outras opções de investimento.
• Rentabilidade dos investimentos em renda fixa diminui: novos investimentos realizados rendem menos, enquanto os investimentos já realizados podem ter seus retornos recalculados para baixo.

Quais são os melhores investimentos na renda fixa com a Selic em 10,75%?

Com a Selic fixada em 10,75%, os melhores investimentos na renda fixa variam de acordo com o seu perfil de investidor, seus objetivos e sua tolerância ao risco. 

No entanto, algumas opções se destacam no cenário atual:

Títulos prefixados:

• CDBs e LCIs prefixados: oferecem retornos pré-definidos no momento da aplicação, o que garante previsibilidade. Essa opção é indicada para quem busca segurança e não se importa em abrir mão de retornos maiores caso a Selic suba.

Títulos pós-fixados:

• Tesouro Selic: acompanha a taxa Selic, proporcionando retornos que variam de acordo com a política monetária. Essa opção é interessante para quem busca acompanhar a Selic e se beneficiar de um eventual aumento da taxa.
• CDI: atrelado ao CDI, que geralmente acompanha a Selic de perto, mas pode apresentar pequenas diferenças. Essa opção oferece boa rentabilidade e liquidez.

Títulos híbridos:

• LCIs e CRIs com taxa prefixada e IPCA: combinam a segurança de uma taxa prefixada com a proteção contra a inflação. Essa opção é indicada para quem busca diversificar os investimentos e proteger o poder de compra.

Outras opções:

• Fundos de investimento: oferecem diversificação e profissionalismo na gestão, além de diferentes tipos de estratégias e objetivos.
• Debêntures incentivadas: podem oferecer retornos atrativos, mas exigem atenção ao risco de crédito do emissor.

Conclusão

Agora que você já sabe mais como a Selic afeta os investimentos na renda fixa, não perca tempo para analisar o mercado e começar a investir seu dinheiro com segurança e boa rentabilidade.

A grande maioria das aplicações da renda fixa é acessível ao bolso dos brasileiros, tendo opções para começar com valores a partir de R$10.

Portanto, se você quer mudar sua vida financeira em 2024, uma ótima ideia é poupar e investir dinheiro, seja para criar uma reserva de emergência ou pensar na aposentadoria!