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Para você que busca uma opção de investimento de baixo risco, com boa rentabilidade e que tenha liquidez, saber como investir em um CDB pode ser fundamental, considerando que essa é uma das aplicações financeiras com melhor custo-benefício da renda fixa.

Além disso, estamos falando de um dos investimentos mais populares do Brasil (principalmente entre os investidores iniciantes), perdendo apenas para a famosa caderneta de poupança, que embora seja segura, geralmente, sua remuneração perde para a inflação.

Por isso, preparamos este guia com informações, dicas e instruções para começar a investir em CDB de forma segura e inteligente. Vamos conferir?!

O que é um CDB?

O Certificado de Depósito Bancário, conhecido pela sigla “CDB”, é um título de renda fixa emitido por bancos, que nada mais é do que um título que representa um empréstimo que você faz à instituição. 

Assim, através do CDB, você empresta dinheiro para um banco e ele se compromete a pagar o valor investido acrescido de juros, em um prazo determinado.

Quais são os tipos de CDBs?

Para saber como investir em um CDB, é importante conhecer os tipos de aplicações disponíveis, que basicamente irão variar conforme a rentabilidade esperada.

Na prática, existem três tipos principais de CDB:

  • CDB Prefixado: a taxa de juros é definida no momento da aplicação e permanece fixa até o vencimento
  • CDB Pós-fixado: a taxa de juros varia de acordo com um índice de referência, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário)
  • CDB Híbrido: combina características dos CDBs prefixados e pós-fixados, com uma parte da taxa prefixada e outra atrelada a um índice

Qual o prazo para investir em um CDB?

Essa é uma dúvida muito comum entre as pessoas que desejam saber mais informações sobre como investir em um CDB, para saberem qual seria o prazo em que seu dinheiro ficará aplicado.

Via regra geral, a maioria das instituições financeiras trabalham com um prazo mínimo para um CDB de 30 dias, e o máximo pode chegar a vários anos.

No entanto, saiba que você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento, pois este investimento tem liquidez diária. Assim, é só solicitar e pode ter acesso ao valor aplicado em até 24 horas úteis. Mas, nesses casos, o investidor perde o rendimento dos juros.

CDB paga imposto?

Sim, esse é um investimento tributado pela Receita Federal, ou seja, parte do lucro que você obter com a sua aplicação, será descontado.

Atualmente, a alíquota do IR para CDB varia de acordo com o prazo da aplicação:

  • Até 180 dias: 22,5%
  • De 181 a 360 dias: 20%
  • De 361 a 720 dias: 17,5%
  • Acima de 720 dias: 15%

Como investir em um CDB?

Se você está a procura de um investimento da renda fixa seguro e com boa rentabilidade, seja para criar sua reserva de emergência ou planejar o futuro, é importante saber como investir em um CDB.

  1. Defina seus objetivos:
  • Curto prazo (até 1 ano): CDBs prefixados de menor prazo podem ser uma boa opção
  • Médio prazo (1 a 5 anos): CDBs pós-fixados ou indexados podem oferecer retornos mais atrativos
  • Longo prazo (mais de 5 anos): CDBs prefixados de maior prazo podem oferecer taxas de juros mais altas
  1. Compare as taxas de juros:
  • Verifique a taxa de juros líquida, já considerando os impostos
  • Compare as taxas de diferentes bancos e tipos de CDB, para encontrar aquele que mais paga
  • Utilize simuladores online para comparar diferentes opções
  1. Avalie a segurança do banco:
  • Invista em bancos com boa reputação e solidez financeira
  • Verifique se o banco é participante do FGC (Fundo Garantidor de Créditos)
  • Consulte os ratings de crédito do banco
  1. Abra uma conta em um banco:
  • Escolha um banco que ofereça CDBs com boas taxas de juros e segurança
  • Verifique as tarifas cobradas pelo banco
  • Acesse o internet banking do banco para realizar a aplicação
  1. Determine o valor do investimento:
  • Invista um valor que você se sinta confortável e esteja dentro do seu orçamento
  • Considere seus objetivos financeiros e o seu perfil de investidor
  1. Defina o prazo do investimento:
  • Quanto maior o prazo de aplicação, maior a taxa de juros
  • Certifique-se de que o prazo do investimento se encaixa nos seus objetivos
  1. Realize a aplicação:
  • Acesse o internet banking do banco ou vá até uma agência
  • Selecione a opção de investir em CDB
  • Preencha o formulário de aplicação com seus dados e as características do investimento
  • Confirme a aplicação
  1. Acompanhe seu investimento:
  • Monitore o rendimento do seu CDB através do internet banking ou aplicativo do banco
  • Verifique a rentabilidade do investimento e a data de vencimento
  1. Reinvestir seus rendimentos:
  • Aplique novamente os rendimentos para aumentar seu capital, ganhando sob juros compostos
  • Considere reinvesti-los em outros CDBs ou em outros tipos de investimentos

Aprendeu como investir em um CDB?

Esperamos que este guia tenha lhe ajudado a entender melhor sobre como investir em um CDB, que é uma boa opção para quem busca um investimento de renda fixa com baixo risco e boa rentabilidade. 

Mas, antes de investir seu dinheiro, é importante escolher o tipo de CDB ideal para o seu perfil e objetivos, além de comparar as taxas de juros e ler o contrato com atenção!