Bancos que não cobram juros no cheque especial

Em momentos de inflação elevada e taxa Selic alta, muitos brasileiros precisam “rebolar” para conseguir pagar todas as contas do mês. E como nós sempre priorizamos a sua saúde financeira, neste guia vamos te dizer quais são os bancos que não cobram juros no cheque especial.

É isso mesmo que você leu! Nós vamos te mostrar quais são as contas bancárias que não cobram nada de taxa de juros para você usar o limite do cheque especial.

Esse é um “segredo” que poucas pessoas conhecem e pode ser extremamente útil, considerando que o juros do cheque especial é um dos mais caros no Brasil, junto com o crédito rotativo do cartão.

Então, para saber como economizar nas taxas, quando precisar pedir o dinheiro pré-aprovado da conta, continue conosco!

O que é o cheque especial?

O limite do cheque especial é uma das linhas de crédito mais populares no Brasil, também conhecido como limite pré-aprovado, LIS e cheque azul.

De forma simples, falando daquele “saldo extra” que você pode usar da sua conta bancária, que não é seu salário ou outro rendimento, por exemplo.

Na prática, o cheque especial é um tipo de empréstimo, onde seu banco libera um limite pré-aprovado, baseado na sua renda e movimentação da conta.

Vale destacar que somente a conta corrente oferece limite no cheque especial, isto é, quem tem só conta poupança, por exemplo, não tem acesso a esse valor.

Para que serve o limite do cheque especial?

Por não exigir uma solicitação ou análise de crédito demorada, o valor do cheque especial é muito utilizado para momentos de emergência.

Como o cliente tem acesso rápido ao valor disponível, podendo sacar ou transferir a qualquer momento, o cheque especial serve, geralmente, para:

• Pagar contas atrasadas
• Custear gastos inesperados no orçamento
• Fazer compras quando não se tem dinheiro

Como funciona o cheque especial?

O cheque especial é um empréstimo de curto prazo que o banco oferece a você, sem que seja preciso passar por uma análise de crédito, ou seja, não é feita uma consulta ao SPC e Serasa para verificar se você está negativado.

Quando você utiliza o cheque especial, está, na verdade, gastando mais dinheiro do que tem disponível em sua conta bancária.

Por exemplo, se você tem na sua conta corrente um valor de R$1.750,00, mas só recebeu R$1.500,00 de salário, significa que o restante (R$250,00) é o limite do seu cheque especial.

Mas atenção, pois o cheque especial é uma linha de crédito que envolve juros compostos e taxas altas, justamente por essa facilidade na aprovação e liberação do dinheiro.

Esse “empréstimo automático” é a segunda linha de crédito mais cara no Brasil, onde o cliente pagará juros e tarifas, que são calculados diariamente sobre o valor utilizado.

Esses juros são normalmente mais altos do que os juros cobrados em outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais ou financiamentos.

Por isso, é importante que você utilize o cheque especial com parcimônia e somente em casos de emergência.

Qual a taxa de juros do cheque especial?

Por ser um empréstimo caro e extremante perigoso para suas finanças, o Banco Central (BC) definiu uma taxa de juros máxima para o cheque especial.

No Brasil, conforme a Resolução CMN 4.765 de 2019, o Banco Central estabeleceu um limite máximo para a taxa cobrada no cheque especial de 8% ao mês, para pessoas físicas.

Porém, na prática, não é incomum ver bancos cobrarem taxas de juros mais altas do que esse limite máximo do BC, o que pode ser considerado uma prática abusiva, de juros indevidos.

De acordo com dados do Banco Central, em março de 2021, a taxa média de juros cobrada no cheque especial no país era de 119,1% ao ano, o que equivale a 9,92% ao mês.

• Leia mais: Aprenda como calcular os juros do cheque especial

Além disso, é importante lembrar que, além da taxa de juros, o cheque especial também pode envolver outras tarifas, como a taxa de limite de crédito e a taxa de utilização.

Por isso, é fundamental que você leia atentamente o contrato e verifique todas as condições e encargos envolvidos antes de utilizar o cheque especial.

Dá para usar o limite do cheque especial sem pagar juros?

O que muitos bancos não querem que você saiba é que dá sim para usar o cheque especial sem precisar pagar taxas.

Primeiramente, vamos falar sobre a isenção nas tarifas do limite do cheque especial. Os bancos não podem cobrar uma taxa de uso do valor quando o limite do seu cheque especial for inferior a R$500,00.

No entanto, clientes com limites superiores a R$500,00 podem ter uma cobrança automática de tarifa no mês (até 0,25% sob o valor), mesmo sem usar o cheque especial.

Mas, saiba que você pode pedir para reduzir o limite do seu cheque especial e assim ficar livre dessa tarifa mensal.

Além disso, caso use o valor durante o mês, os juros cobrados devem abater a tarifa de uso.

Então, se o seu limite do seu cheque azul for de R$300,00, o banco não pode lhe cobrar essa tarifa mensal por disponibilizar o crédito pré-aprovado, será cobrado apenas os juros referente ao valor utilizado e prazo de pagamento.

Contudo, se o seu limite for de R$800, por exemplo, o banco poderá te tarifar. E atenção, pois a tarifa é proporcional. Dos seus R$800,00, você pode pagar a tarifa mensal somente de R$300,00, valor que excedeu os R$500,00 isentos.

Outra opção para se ver livre dos juros do cheque especial é fazendo a portabilidade de crédito, que o banco é obrigado a aceitar.

Dessa forma, você pode solicitar a transferência da dívida do seu cheque especial para outra instituição, com menores juros e tarifas.

Por fim, outro modo de não ter juros no cheque especial é pagando o valor pego emprestado em até 10 dias.

Na resolução do Banco Central, os bancos têm liberdade para isentar seus clientes, no mínimo, 10 dias sem juros do cheque especial para pessoas físicas e até 5 dias para pessoas jurídicas (empresas).

Bancos que não cobram juros no cheque especial da conta

Confira a seguir quais são as contas bancárias que podem te oferecer limite no LIS sem cobrar juros por alguns dias!

Santander

Seja a conta tradicional ou digital do Santander, seus clientes podem ficar isentos do juro do cheque especial em até 10 dias. Além disso, o banco não cobra nenhuma outra tarifa durante esse período, fora o IOF.

Para conseguir usar o limite do cheque especial do Santander Master sem pagar juros e tarifas é necessário repor o valor utilizado em até 10 dias e manter sua chave Pix (CPF ou celular) cadastrada na conta.

Inclusive, o Santander oferece a opção de parcelamento da dívida do cheque especial para seus clientes, em até 36x e com menores juros.

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Itaú

O Itaú também está na lista de bancos que não cobram juros no cheque especial para seus clientes pessoas físicas e jurídicas.

Clientes com conta Itaú ficam isentos dos juros do limite do cheque especial em 10 dias (pessoa física) ou 5 dias (empresa), corridos ou alternados.

Além disso, a taxa de juros do LIS do Itaú é diária e sendo assim, se você repor o valor no mesmo dia, não paga nada.

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Banco do Brasil

Mais um dos bancos que não cobram juros no cheque especial é o Banco do Brasil, que oferece taxa zero em até 10 dias.

A isenção nos juros é válida para quem fizer a portabilidade de salário para a conta do Banco do Brasil. Clientes da conta BB Estilo também contam com o benefício.

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Bradesco

Clientes da conta corrente do Bradesco também contam com 10 dias de uso do cheque especial sem taxas de juros. Contudo, após esse prazo, são cobrados juros retroativos por todo o período devedor.

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C6 Bank

Clientes da conta digital do C6 Bank também podem usar o limite do cheque especial sem juros, em até 10 dias.

No entanto, para ficar isento das taxas, é necessário que o cliente seja nível 2 do C6 Experience, VIP ou que possua uma conta C6 Carbon.

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