Cartão de crédito é cancelado por atraso: em quantos dias acontece?

Esquecer de pagar a fatura do cartão de crédito é uma situação comum que gera muitas dúvidas. A principal delas é: com quantos dias de atraso o cartão de crédito é cancelado por atraso? A resposta envolve diferentes etapas, desde a cobrança de juros até o bloqueio e, finalmente, o cancelamento.

Neste artigo, exclusivo do Portal Finança, vamos explicar o que acontece em cada fase do atraso, quais são os prazos médios praticados pelos bancos e o que você pode fazer para evitar que seu cartão de crédito seja bloqueado ou cancelado. Confira!

O que acontece no primeiro dia de atraso?

A partir do primeiro dia após o vencimento, a fatura já é considerada em atraso. Mesmo que seja apenas por 24 horas, as cobranças de taxas e juros começam a ser aplicadas.

As consequências imediatas incluem:

• Multa por atraso: geralmente, uma multa de até 2% é aplicada sobre o valor total da fatura.
• Juros de mora: cobrados proporcionalmente aos dias de atraso, com uma taxa de cerca de 1% ao mês.
• Juros do rotativo: se você fizer um pagamento parcial, o saldo restante entra no crédito rotativo, que tem juros bem mais altos, variando entre 10% e 15% ao mês, dependendo da instituição.

Além dos custos financeiros, o atraso compromete seu limite de crédito disponível, pois o valor não pago continua ocupando o limite até a quitação. Embora o cartão ainda funcione nos primeiros dias, novas compras podem ser limitadas.

Em quantos dias o cartão de crédito é bloqueado?

O bloqueio do cartão por atraso no pagamento geralmente ocorre entre 7 e 15 dias após a data de vencimento. Esse prazo pode variar de acordo com a política de cada banco ou emissora de cartão.

O bloqueio é uma medida preventiva e temporária. Nesta fase, o cartão não foi cancelado, mas apenas impedido de realizar novas transações. O cliente ainda pode quitar ou negociar a dívida para regularizar a situação.

Na maioria dos casos, o desbloqueio acontece de forma automática em até 24 horas após o sistema do banco reconhecer o pagamento da fatura em atraso.

Por exemplo: Se sua fatura venceu no dia 10 e você não pagou, ao tentar usar o cartão no dia 17, a compra pode ser recusada. Isso indica que o cartão foi bloqueado, e não cancelado. Pagando a fatura, o uso é liberado.

Com quantos dias o cartão de crédito é cancelado por atraso definitivamente?

O cancelamento definitivo do cartão de crédito é a medida mais séria e geralmente acontece quando o atraso no pagamento ultrapassa 60 dias. 

A partir desse ponto, a maioria das instituições financeiras considera o cliente inadimplente e pode encerrar o contrato, ou seja, o cartão de crédito é cancelado por atraso.

Diferente do bloqueio, o cancelamento significa que o contrato de crédito é desfeito, o limite é zerado e o cartão deixa de funcionar permanentemente.

Para ter um novo cartão na mesma instituição, será preciso passar por uma nova análise de crédito, que pode ser negada.

Dependendo da política da administradora, o cancelamento pode ocorrer entre 60 e 90 dias de atraso. Muitas empresas notificam o cliente por e-mail, SMS ou carta antes de tomar essa medida, oferecendo uma última chance de negociação.

Atenção:

• Após aproximadamente 45 dias de atraso, o nome do titular pode ser inscrito em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
• Se a dívida persistir, o cartão é cancelado e o débito pode ser encaminhado para cobrança judicial.

O que fazer se você atrasou a fatura?

Se o atraso já aconteceu, agir rapidamente é a melhor solução para minimizar os danos. Veja algumas atitudes que você pode tomar:

• Pague o valor mínimo o quanto antes: se não for possível quitar o valor total, pagar o mínimo da fatura evita a multa por atraso e impede que seu nome seja negativado imediatamente, dando tempo para negociar o restante.
• Entre em contato com o banco: explique sua situação para a administradora do cartão. Muitas instituições oferecem opções como o parcelamento da fatura vencida com juros mais baixos ou descontos para pagamento à vista.
• Não deixe a dívida crescer: quanto mais o tempo passa, maiores se tornam os juros. Um atraso de poucos dias é mais fácil de resolver do que uma dívida de 60 dias.
• Use os canais digitais: a maioria dos bancos permite a regularização de débitos pelo aplicativo, site ou WhatsApp, de forma rápida e sem filas.

Como evitar o cancelamento do seu cartão

A melhor maneira de não ter o cartão cancelado é a organização financeira. Práticas simples podem ajudar a manter suas contas em dia e evitar preocupações.

1. Ative o débito automático: é uma forma eficaz de nunca esquecer de pagar a fatura. O valor é descontado automaticamente da sua conta na data de vencimento, desde que haja saldo disponível.
2. Crie lembretes no celular: use o calendário ou aplicativos de lembrete para receber alertas alguns dias antes do vencimento.
3. Planeje seus gastos: acompanhe suas despesas no cartão e evite compras por impulso. Tente usar o cartão apenas para gastos que você sabe que poderá pagar integralmente na fatura.
4. Tenha uma reserva de emergência: um dinheiro guardado para imprevistos pode cobrir despesas inesperadas e evitar que você precise atrasar o pagamento da fatura.
5. Monitore seu score de crédito: acompanhar sua pontuação em plataformas como Serasa e SPC ajuda a entender como seus hábitos de pagamento afetam seu histórico de crédito.

Fique de olho no seu orçamento!

Entender com quantos dias de atraso o cartão é cancelado é essencial para uma vida financeira saudável. Embora o bloqueio possa ocorrer em poucos dias, o cancelamento definitivo leva, em média, de 60 a 90 dias.

Agir com antecedência, mesmo que seja pagando o mínimo, evita juros altos, protege seu nome e garante que você continue tendo acesso ao crédito. 

Se estiver com dificuldades, entre em contato com seu banco para negociar. Essa atitude demonstra responsabilidade e ajuda a manter sua credibilidade no mercado!