Como investir com baixo risco: passo a passo

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Saber como investir com baixo risco é como plantar uma sementinha e cuidar dela com carinho, esperando que cresça e vire uma árvore frondosa. E não precisa ser nenhum expert pra começar, viu? Até quem tá dando os primeiros passos pode entrar nessa.

Neste guia exclusivo, vamos te mostrar que investir pode ser mais fácil do que parece. Vamos passear pelas opções mais seguras, tipo aquelas contas digitais que você abre num piscar de olhos, ou aquelas aplicações em renda fixa que são tipo um colchãozinho de segurança para o seu dinheiro. Vamos conferir?!

Passo a passo de como investir com baixo risco

Investir de forma inteligente não tem que ser um salto no escuro. Com um pouquinho de planejamento e as decisões certas, você pode fazer seu dinheiro crescer e ainda dormir tranquilo.

Por isso, preparamos um guia bem prático para te mostrar como investir com baixo risco, focando em segurança e num retorno que faça sentido pra você. Aproveite!

1 – Abra uma conta digital

Abrir uma conta digital é um passo super acessível e um dos primeiros que você vai dar na sua jornada de investimentos com baixo risco.

Não é nada complicado, viu? Veja as opções de corretoras e bancos digitais disponíveis no mercado e escolha uma que tenha a ver com o que você precisa, seja por causa de taxas mais em conta, serviços que facilitam a vida ou até uns benefícios a mais.

Depois de escolher, dê uma conferida para ver se tudo tá certinho e seguro, seguindo as regras do Banco Central, afinal, você quer que seu dinheiro fique bem guardado. Com isso, é só ter em mãos seus documentos, tipo identidade, CPF e um comprovante de onde você mora.

Leia mais: Melhores contas digitais que possuem rendimento automático

Aí é só fazer o cadastro, que é rapidinho e pode ser feito pela internet mesmo, no site ou app da instituição. Eles podem pedir para você mandar uma foto sua com seu documento ou fazer uma chamada de vídeo rapidinha para confirmar que é você mesmo.

Algumas contas pedem um valor inicial para começar, então fique de olho nesse detalhe. E quando sua conta estiver prontinha, aproveite para conhecer todas as ferramentas que ela oferece. Tem conta que facilita até na hora de investir automaticamente, o que é uma mão na roda.

Com tudo pronto, você já pode começar a colocar seu dinheiro em investimentos seguros, tipo Tesouro Direto ou CDBs.

2 – Procure por opções de renda fixa

Investir não precisa ser um bicho de sete cabeças, especialmente quando você opta por caminhos mais seguros, como a renda fixa, que é a escolha perfeita para quem está começando ou não quer se preocupar com os altos e baixos do mercado.

Tesouro Direto: sabe aquele investimento que é quase como emprestar dinheiro para o governo e depois receber de volta com juros? Isso é o Tesouro Direto. É tipo um acordo de confiança, porque o governo tem uma reputação a zelar e não quer dar calote
CDBs: se você prefere lidar com bancos, os CDBs são uma boa. Você empresta dinheiro para o banco, e ele te devolve com juros depois de um tempo. E o melhor é que tem uma garantia do FGC, que é como um seguro para o seu investimento
Fundos de Renda Fixa: se você não quer ter dor de cabeça pensando onde investir, pode deixar que os especialistas cuidem disso nos fundos de renda fixa. Eles vão atrás das melhores opções e gerenciam tudo pra você ter um retorno bacana sem ter que se preocupar muito.
LCIs e LCAs: e tem também as LCIs e LCAs, que são investimentos no setor imobiliário e do agronegócio. O legal é que o governo não cobra Imposto de Renda desses, então o que você ganha fica todo pra você

Na hora de escolher, não esqueça de pensar no prazo e na facilidade de pegar seu dinheiro de volta se precisar. Alguns investimentos pedem um compromisso mais longo, e se você sacar antes, pode perder um pouco do que investiu.

3 – Confira o prazo do investimento

Entender o tempo que seu dinheiro vai ficar investido é super importante, pois isso ajuda a casar seus planos financeiros com o que você espera da vida.

Tempo de Investimento: Os investimentos têm prazos diferentes, tipo curtíssimo, curto, médio, longo e até longuíssimo. Vamos te dar uma ideia do que cada um significa:

Curtíssimo prazo: é para quem não quer esperar muito, tipo menos de seis meses
Curto prazo: se você pode esperar um pouquinho, entre seis meses e um ano tá ótimo
Médio prazo: já tá pensando mais para frente? Entre um e cinco anos é uma boa
Longo prazo: para quem tem paciência e um plano mais distante, entre cinco e dez anos
Longuíssimo prazo: mais de dez anos, é para quem está jogando o jogo da espera

Checando o Prazo: para saber quanto tempo seu investimento vai durar, é só dar uma olhada no contrato que você assinou na hora de investir.

Por que isso Importa: conhecer o prazo é essencial para se organizar. Se você vai precisar do dinheiro logo, não vale a pena escolher algo que só vai render daqui a uma década, concorda? E se você não tem pressa, um investimento rapidinho pode não ser a melhor escolha.

4 – Selecione o montante que deseja aplicar

Decidir quanto do seu dinheiro vai para investimentos é algo bem pessoal. Tem a ver com o que você está planejando para o futuro, como está sua vida financeira agora e até quanto de risco você está disposto a encarar.

Confira a seguir algumas dicas para te ajudar nessa decisão:

Meta financeira: pense, o que você quer conquistar com esse dinheiro investido? Pode ser desde ter uma reserva para qualquer aperto, até juntar dinheiro para realizar um sonho grande, como uma casa nova ou uma aposentadoria tranquila
Situação atual: dê uma olhada no seu orçamento, para saber quanto você pode separar para investir sem apertar o cinto, mas, lembre-se de não mexer naquele dinheiro que você pode precisar logo
Passos de bebê: se você está começando agora, não tem problema ir devagar, comece com um pouquinho só pra pegar o jeito da coisa
Variedade é tudo: não coloque todo seu dinheiro em um lugar só, espalhe seus investimentos para diminuir as chances de perder dinheiro

5 – Verifique como é feito o rendimento

O rendimento é aquela parte que todo mundo gosta: o quanto você vai ganhar com o investimento. Pode ser um valor certinho, que você já sabe desde o começo, ou pode variar, tipo quando você investe em ações e depende de como a empresa e o mercado estão indo.

Para ficar por dentro do rendimento, você pode:

Dar uma olhada nos extratos: as instituições onde você investe sempre mandam um resumo de como seus investimentos estão se saindo
Ferramentas online: tem um monte de calculadora na internet que dá para você ter uma ideia de quanto pode ganhar, é só procurar

Descobriu como investir com baixo risco?

Saber como investir com baixo risco é uma forma inteligente de fazer seu dinheiro crescer sem perder o sono. Com as dicas que compartilhamos, você pode abrir uma conta digital, escolher investimentos de renda fixa, entender os prazos, decidir quanto aplicar e verificar o rendimento de maneira simples e segura.

A chave é começar com cautela, definir metas claras e sempre buscar conhecimento. Diversificar seus investimentos e acompanhar o desempenho deles também são práticas essenciais para manter a segurança e otimizar os retornos!