Seguro PIX: Entenda o que é e como funciona

O mundo moderno está cada vez mais prático e isso se aplica também a nossa vida financeira. O PIX chegou ao Brasil para revolucionar a forma como lidamos com nosso dinheiro, visto que se trata de um tipo de transferência de dinheiro sem custo e instantânea.

Contudo, se por um lado essa ferramenta facilitou o dia-a-dia dos brasileiros na hora dos pagamentos, também tem causado algumas inseguranças, visto que golpistas enxergaram no PIX uma forma de lesar financeiramente as pessoas.

Por isso, como medida de segurança, foi lançado o Seguro PIX, um serviço que as instituições financeiras estão oferecendo aos seus clientes vítimas de extorsões.

Então, se você usa bastante o PIX como forma de pagamento e quer saber mais sobre esse seguro, continue conosco neste guia especial que vamos te mostrar tudo sobre!

O que é o seguro PIX?

Como o próprio nome sugere, estamos falando de um tipo de seguro financeiro, ou seja, um seguro financeiro que visa indenizar clientes vítimas de golpes envolvendo o famoso PIX.

• Leia mais: 4 dicas de como usar o PIX sem cair em golpes

Atualmente, no Brasil, são mais de 330 milhões de chaves PIX cadastradas e a tendência é que o uso aumente ainda mais depois do anúncio do PIX Saque e PIX Troco.

De acordo com estatísticas do Serasa, a cada oito segundos um brasileiro é vítima de um golpe ou fraude virtual e o PIX tem se mostrado uma excelente forma dos golpistas faturarem, já que é uma transferência de dinheiro imediata.

Então, pensando em proteger os mais de 109 milhões de usuários do PIX no Brasil, o Banco Central criou o serviço Seguro PIX, que serve para indenizar pessoas físicas contra golpes e fraudes envolvendo esse método de pagamento.

Como funciona o Seguro PIX?

Esse seguro é inovador no mercado brasileiro e poucas instituições bancárias aderiram ao uso por enquanto.

É muito fácil entender como funciona o Seguro PIX na prática. Basicamente, para ficar protegido, o usuário precisará contratar esse seguro e logicamente pagar uma pequena taxa por isso.

De modo geral, a média de mercado para o valor do Seguro PIX é de R$3,50 a R$15,90 por mês, dependendo do seu banco.

Assim, se o usuário sofrer um golpe onde a forma de pagamento seja o PIX, poderá acionar o seguro e receber uma indenização, que pode variar entre R$1.500,00 e R$50.000,00.

Qual a cobertura do Seguro PIX?

É importante saber quais são os casos em que você estará protegido caso venha a ser vítima de um golpe envolvendo seu PIX.

Até agora, os bancos estão oferecendo seguros que cobrem situações como compras, saques e transferências de dinheiro via PIX onde o cliente esteja sob coação.

É importante salientar que é preciso comprovar que você estava sendo pressionado a realizar a transferência de dinheiro para o golpista, como estar sob ameaça física ou ter sua liberdade restrita (sequestro).

Não recebem o seguro as pessoas que sofreram chantagens ou golpes envolvendo o PIX, pois o foco são os sequestros e esquemas de coação das vítimas.

Mas, comprovando via boletim de ocorrência, o banco irá analisar o caso e se constatado o golpe, o dinheiro da indenização é liberado.

Vale destacar que, geralmente, o valor da indenização é proporcional ao valor que você paga pelo seu Seguro PIX, ou seja, se você contrata um seguro mais completo e caro, a indenização é maior.

Bancos que trabalham com o Seguro PIX

Como já mencionado, essa ainda é uma novidade entre os bancos e financeiras do Brasil e por isso, apenas algumas instituições estão oferecendo tal seguro.

Até o momento, o Seguro PIX pode ser contratado por clientes pelas seguintes instituições:

Seguro PIX Santander

Conhecido como Santander Seguro Transações, esse tipo de seguro visa proteger os clientes pessoas físicas que têm vínculo com o banco.

No Seguro PIX Santander, o cliente além de ter cobertura para golpes envolvendo o PIX, também fica assegurado para transferências via TED, DOC e TEF.

Além do reembolso pelo valor enviado sob coação, esse Seguro PIX também lhe protege em caso de roubo de produtos comprados via PIX em até sete dias, como no caso de assaltarem a sua casa. A indenização nesses casos varia entre R$1.000,00 e R$3.000,00, conforme o seu seguro.

Há três tipos de seguros PIX oferecidos pelo Santander:

• Seguro de R$9,99 por mês, no qual oferece garantia de até R$3.500,00 por ano
• Seguro de R$18,99 por mês, no qual oferece garantia de até R$8.000,00 por ano
• Seguro de R$24,99 por mês, no qual oferece garantia de até R$20.000,00 por ano

O seguro pode ser contratado pela internet mesmo, através do seu aplicativo da sua conta Santander.

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Seguro PIX Mercado Pago

O Mercado Pago também está apostando nesse seguro para oferecer mais proteção aos seus clientes, afinal, grande parte das movimentações financeiras na conta digital do Mercado Pago são feitas via PIX.

Nesse seguro, a cobertura vale para extorsões via PIX em caixas eletrônicos em casos de ameaça e também para situações de roubo, perda morte ou invalidez de usuários de cartão de crédito Mercado Pago.

O Seguro do Mercado Pago tem duas modalidades:

• Seguro de R$3,50 por mês, no qual oferece garantia de até R$5.000,00
• Seguro de R$5,00 por mês, no qual oferece garantia de até R$10.000,00

Para contratar é muito simples e rápido, onde todo o processo pode ser feito pelo aplicativo do Mercado Pago.

Seguro PIX Bradesco

Outro banco que também trabalha com esse tipo de seguro é o Bradesco, entretanto, sua cobertura é um pouco diferente dos demais.

Basicamente, o seguro não cobre o envio de dinheiro por acidente via PIX ou em casos de ameaça e golpe, apenas há cobertura quando ocorrem transações financeiras através do app do Bradesco em smartphones roubados, perdidos ou furtados.

Assim, o seguro PIX Bradesco tem três modalidades:

• Plano Classic: Seguro de R$8,99 por mês, no qual oferece garantia de até R$20.000,00
• Plano Exclusive: Seguro de R$11,99 por mês, no qual oferece garantia de até R$35.000,00
• Plano Prime: Seguro de R$15,99 por mês, no qual oferece garantia de até R$50.000,00

O grande diferencial deste seguro do Bradesco é que não há um prazo de carência, ou seja, assim que o cliente contratar, estará protegido a partir das próximas 24 horas.

A contratação do Seguro Proteção Digital do Bradesco pode ser feita pelo aplicativo do banco mesmo.

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Conclusão

Portanto, esperamos ter esclarecido para você melhor sobre o que é e o funcionamento do Seguro PIX, um serviço de cobertura e indenização extremamente importante nos dias de hoje.

Então, não tente economizar com isso, pois com certeza vale a pena investir um pouco do seu dinheiro para contratar esse seguro!