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As taxas de juros assombram a nossa vida na maioria das vezes, mas saiba que elas nem sempre são um problema, pois podem ser a solução para o nosso dinheiro também, tudo depende de como estamos utilizando nossos recursos.

Basicamente, os juros são um percentual cobrado sobre o dinheiro que você pega emprestado, economiza ou investe. Normalmente, os juros elevados são bons para investir dinheiro e ruins ao solicitar crédito no mercado.

Mas, como essas taxas são cobradas em percentual, uma pequena variação pode fazer uma grande diferença em seu bolso. Por isso, é necessário ficar atento às taxas, ou seja, quando os juros estão aumentando ou diminuindo.

Então, para você entender de uma vez por todas quando as taxas de juros são suas aliadas e quando podem ser nossas inimigas, confira a seguir todos os detalhes neste guia exclusivo do Portal Finança! Vamos lá?!

O que são as taxas de juros e como funcionam?

De modo geral, podemos dizer que os juros são o custo do seu dinheiro e funcionam como uma compensação financeira, ou seja, você precisa pagar juros por pegar dinheiro emprestado ou receber juros por ter emprestado seu dinheiro.

Na prática, pagamos juros quando solicitamos crédito no mercado, como pedir um empréstimo, usar o cartão de crédito, financiar um imóvel ou veículo ou fazer um crediário, por exemplo.

Em contrapartida, recebemos juros ao aplicar nosso dinheiro, como no caso de investir na poupança ou em um CDB, visto que nesses casos estamos emprestando o nosso dinheiro a alguma instituição financeira.

Mas, muito além disso, as taxas de juros são o motor da economia, são elas que norteiam o mercado, ou seja, o preço dos produtos e serviços, o custo de vida, os investimentos financeiros e até mesmo indiretamente na taxa de emprego e outras questões.

Tipos de taxas de juros

Quando falamos em juros, saiba que existem várias formas deles serem cobrados e são expressos em percentuais em diferentes períodos, como taxa de 0,2% ao dia, 5% ao mês ou 200% ao ano.

Tudo vai depender de qual é o uso do dinheiro. Por exemplo, você pode investir em um CDB que está rendendo 200% do CDI ou pagar mais de 300% de juros no cartão de crédito ao ano.

Confira a seguir quais são as principais taxas de juros do mercado atualmente!

Juros Simples

As taxas de juros simples não sofrem alterações com o decorrer do tempo e por isso, normalmente, são aplicadas somente ao valor inicial e em uma única vez.

O mais comum na cobrança dos juros simples é quando você faz uma compra parcelada, como no caso de parcelar um produto em 5x no cartão de crédito, por exemplo.

Juros Compostos

As taxas de juros compostos funcionam ao contrário, uma vez que são cobradas sobre o valor principal e mais os juros do período anterior.

Não é atoa que esse tipo de taxa é conhecido como “juros sobre juros”, pois podem sofrer alterações a cada mês.

Os juros compostos são os mais usuais hoje em dia nas operações financeiras e são cobrados quando você faz um empréstimo, financiamento, saque emergencial no cartão de crédito e até mesmo ao investir seu dinheiro.

Juros Moratório

As taxas de juros moratórios, também conhecidos como juros de mora são cobradas sobre uma quantia em aberto e aumentam conforme o atraso em pagamentos.

Pela legislação brasileira, a taxa dos juros de mora é limitada a 1% ao mês sobre o valor da dívida, não pode passar disso, senão se torna cobrança abusiva.

Nos casos em que o atraso no pagamento for inferior a 30 dias, os juros moratórios são calculados em 0,0333% por dia de atraso.

Por isso, de modo geral, quanto mais demoramos a quitar uma dívida, maiores serão os juros a serem pagos. É justamente isso que faz o débito crescer muito e em pouco tempo.

O exemplo mais comum dos juros de mora é quando você atrasa o pagamento da fatura do cartão de crédito, no qual na próxima cobrança virá o valor acrescido aos dias de atraso.

Mas, esse é um tipo de taxa de juros que pode ser amiga do nosso bolso. Geralmente, nos processos judiciais, como em uma ação trabalhista, o valor recebido é acrescido de juros de mora.

Juros Nominais

As taxas de juros nominais são cobradas em operações financeiras, de acordo com o preço e tempo (trimestral, semestral ou anualmente).

No entanto, vale destacar que não é o fator tempo que define se os juros serão nominais ou não, mas sim o que está expresso no contrato.

Os juros nominais são muito praticados ao fazer um investimento em renda fixa, como quando você investe seu dinheiro em um título do Tesouro Direto e a rentabilidade dessa aplicação é de 5% ao ano, por exemplo.

É importante saber que os juros nominais são o resultado da taxa real + inflação.

Juros Reais

As taxas de juros reais, como o próprio nome sugere, indicam a rentabilidade real de uma operação financeira, muito comum em investimentos.

Na prática, os juros reais determinam o quanto se obteve de lucro, seja a multiplicação do seu dinheiro em um investimento ou o lucro de uma instituição a lhe conceder um empréstimo.

Além disso, saiba que a taxa real de juros sempre remunera acima da inflação do mercado.

Juros Rotativos

As taxas de juros rotativos são cobradas quando o usuário de cartão de crédito paga apenas o valor mínimo da fatura mensal.

Assim, dizemos que o cliente entrou no crédito rotativo, ou seja, no mês seguinte, sua fatura será composta pelo valor mensal mais o juros referente ao pagamento mínimo.

Essa é a taxa de juros mais cara aqui no Brasil, visto que pode chegar a mais de 300% ao ano na maioria dos cartões.

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Taxa Selic

A Selic é a taxa de juros mais importante do mercado financeiro nacional, conhecida como taxa básica de juros, pois é ela que determina o rendimento em investimentos de renda fixa e também a inflação no mercado.

Via regra geral, quando a inflação está em alta, o governo tende a subir a Selic, para que a população invista mais e gaste menos.

Isso porque com a Selic em alta, o custo para empréstimos, financiamentos, cartão de crédito e outras contas parceladas aumenta, ou seja, pagamos mais juros e consequentemente tendemos a “pisar no freio”, não é mesmo?

Em contrapartida, a Selic em alta estimula os brasileiros a guardarem e investirem mais dinheiro, pois a rentabilidade fica maior.

Assim, o mercado volta a se equilibrar, isto é, o povo tem mais dinheiro guardado do que circulando, o que consequentemente faz com que os preços caiam e o custo de vida diminua.

Conclusão

Portanto, agora você já sabe quais são as taxas de juros cobradas no mercado e quando elas podem ser amigas ou inimigas do seu bolso, certo?

Por mais que não seja um hábito nosso enquanto consumidor, é muito importante entender e ficar atento aos juros em nossa rotina financeira, para saber o momento certo de gastar e de investir.