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0%Todo mundo quer fazer o dinheiro render para conseguir ter uma vida financeira tranquila, longe das dívidas, podendo usufruir do dinheiro e realizar sonhos. Mas, para isso é necessário ter um planejamento financeiro bem feito.
Por isso, hoje o Portal Finança traz um guia completo de como fazer um ótimo planejamento financeiro, para seu dinheiro render, sem criar dívidas.
Então siga com a gente para entender melhor como ter uma vida financeiramente saudável, conseguindo usar o dinheiro com o que realmente importa para você!
O que é planejamento financeiro?
Fundamental para a boa saúde financeira de uma pessoa, família ou empresa, o planejamento financeiro é um processo de organização e gestão do uso dos recursos.
Esse planejamento é uma importante ferramenta para que indivíduos administrem suas finanças de forma mais organizada, eficiente e sustentável.
O planejamento financeiro possibilita que as pessoas tenham uma visão ampla das suas finanças, permitindo que tome decisões melhores sobre o uso do dinheiro.
Dentro de um bom planejamento financeiro, em geral, existe um conjunto de ações que visam contribuir para a saúde financeira das pessoas e famílias.
Com isso, aumentam-se as chances do dinheiro render mais, de se livrar das dívidas ou não contraí-las, atingir objetivos e realizar sonhos.
Como você verá conosco ao longo do texto de hoje, um bom planejamento financeiro é chave para um presente e futuro melhor.
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Como funciona um planejamento financeiro?
Um planejamento financeiro tem que visualizar a situação financeira como um todo, considerando o dinheiro que entra, os gastos fixos, gastos variáveis, compromissos financeiros e dívidas.
O primeiro passo para fazer o planejamento das finanças é realizar um estudo profundo tanto do histórico quanto do momento financeiro.
A partir daí, terá uma base para começar a traçar os planos e as metas que devem ser atingidas, levando em conta as peculiaridades de cada situação.
Um bom planejamento financeiro não é uma receita de bolo, tendo diferenças importantes levando em conta os hábitos, necessidades, problemas e renda de cada pessoa, família ou empresa, por exemplo.
Sabendo disso e querendo ajudar o máximo de pessoas possível, no texto de hoje trazemos estratégias variadas, que podem ser usadas por diferentes perfis.
Tipos de planejamento financeiro
Planejar financeiramente é de suma importância e existem alguns tipos de planejamento financeiro, sendo os principais deles o pessoal, o familiar e o empresarial.
Cada modelo de organização e planejamento financeiro tem suas particularidades, que podem se moldar para funcionar melhor em cada caso.
De uma forma mais ampla, podemos dividi-las entre os que são voltados para a finança pessoal, finança do núcleo familiar e as finanças de negócios.
Então, agora é hora de conhecermos um pouco melhor cada um deles para, desta forma, ficarmos preparados para cuidar das finanças pessoais, familiares e dos negócios.
Planejamento Financeiro Pessoal
O planejamento financeiro individual tem a vantagem de levar em conta a situação financeira, os problemas, necessidades e objetivos de uma só pessoa.
Ainda assim, colocar em prática e seguir um bom planejamento financeiro pode ser complexo, demandar esforço e organização.
O primeiro passo é buscar ter uma visão completa sobre a situação financeira atual, planejar como corrigir os erros e débitos do passado para, assim, poder pôr em prática novos hábitos.
Com organização e força de vontade, o planejamento financeiro vai ajudar muito a sua vida, diminuindo preocupações fruto da falta de dinheiro e te aproximando dos seus objetivos.
Planejamento Financeiro Familiar
O planejamento financeiro familiar, por sua vez, pode ser mais complexo e difícil em um primeiro momento, uma vez que envolve mais pessoas e diferentes necessidades.
Para ele dar certo, é importante que não seja projeto de apenas uma pessoa, mas que envolva a família como um todo na pedida no possível.
Isso vale tanto para a parte do esforço, como a reorganização, mudanças de hábitos financeiros, possíveis cortes para economizar, quanto para o que será o “prêmio” decorrente das mudanças.
Então, é importante que todas as pessoas do núcleo familiar visualizem o planejamento familiar como algo positivo, se empenhem e possam usufruir dos resultados.
Na prática, o planejamento financeiro da família é parecido com o pessoal, só que as ações devem levar em conta os gastos comuns, a renda compartilhada, os problemas e objetivos do coletivo.
Planejamento Financeiro Empresarial
Mais amplo e complexo por conta da natureza dos negócios e da implicação de outros atores, como clientes, funcionários e governo, o planejamento financeiro de empresas costuma ter departamentos inteiros sendo responsáveis.
E mesmo aquelas empresas de médio ou de menor porte normalmente contam com profissionais dedicados ao seu planejamento, para, entre outras coisas, maximizar os seus lucros e evitar problemas, inclusive fiscais.
Desconsiderando o tamanho das empresas e as particularidades de cada segmento, o planejamento financeiro empresarial tem premissas similares aos dois que vimos anteriormente.
Para colocá-lo em prática é necessário uma análise profunda da situação financeira da empresa e traçar as metas e objetivos de curto, médio e longo prazo.
Feito isso, haverá uma base para serem tomadas decisões necessárias para a melhora da saúde financeira do negócio, aperfeiçoando os processos para obter resultados positivos.
As estratégias utilizadas irão depender do que a empresa busca, da natureza de cada negócio e dos pontos positivos e negativos da empresa do ponto de vista econômico.
Qual é a importância de ter um planejamento financeiro?
Um bom planejamento financeiro é essencial em qualquer fase da vida, pois é ele que vai servir como base para que consigamos alcançar os nossos objetivos.
O planejamento das finanças ajuda qualquer pessoa ou família em seus objetivos, sejam eles de curto, médio ou longo prazo.
Muitos podem pensar que planejamento financeiro é para quem tem dívidas. Também é para essas pessoas, claro, porém, se você não tem problemas do tipo, chegará ainda mais rápido aos seus objetivos.
Para os endividados, fazer o planejamento financeiro é ainda mais urgente, pois é ele que ajudará a sair da difícil situação e dos problemas que as dívidas trazem.
Por que todo mundo deve ter um planejamento financeiro?
Seja para ter uma aposentadoria tranquila, conseguir melhor qualidade de vida, sair das dívidas ou qualquer outro objetivo envolvendo dinheiro, planejar as finanças é primordial.
Você já deve ter visto alguém questionando ou você mesmo deve ter se perguntado como algumas pessoas com a mesma renda conseguem fazer tão mais que outras, não é mesmo?
Muitas vezes é o planejamento financeiro que uma tem e a outra não, o que faz essa diferença ser tão marcante.
Isso porque quem se planeja sabe com o que deve ou com o que não deve gastar, traça as prioridades e têm bons hábitos econômicos.
O resultado disso é uma maior facilidade para conseguir atingir seus objetivos, sejam eles quais forem, e ter uma vida financeira melhor.
Há muitas coisas que importam em nossas vidas e muitas delas, incluindo questões ligadas à saúde, prazer e experiências, muitas vezes estão ligadas ao dinheiro.
Por isso, ser saudável financeiramente poderá te ajudar também em outras áreas da sua vida que vão além do dinheiro, mas que, de alguma forma, tem ligação com ele.
Como fazer um planejamento financeiro?
Para um bom planejamento financeiro é preciso que se dedique a visualizar sua situação financeira como um todo, o que ficou para trás e o que já tem previsto para os próximos meses, tanto de entradas quanto de saídas.
Com isso será possível conhecer de verdade a sua situação financeira e, a partir daí, se organizar, traçando metas e objetivos.
A organização geral das suas contas, o acompanhamento diário das finanças e o comprometimento com os novos hábitos de consumo serão essenciais.
A seguir, veremos alguns dos passos e estratégias importantes que você pode colocar em prática para melhorar a sua vida financeira. Confira!
Organize suas contas
Organização é uma dos pontos chave para se ter o real controle das finanças. E para se organizar é necessário saber todos os gastos, os ganhos e quais os seus compromissos financeiros.
Tendo as informações necessárias em mãos, você terá uma maior facilidade para organizar seus pagamentos e seguir um planejamento coerente.
Cada pessoa pode ter uma forma que seja mais simples para a organização e que se encaixe melhor no seu dia a dia.
O importante é organizar de forma clara e ter um controle que seja acessível e que atenda às suas necessidades.
Aplicativos de celular voltados para organização financeira, planilhas do excel, Google Sheets podem ser ótimas alternativas.
Para os mais tradicionais, há até mesmo a possibilidade de controle em papel, em um caderninho, por exemplo. Mas, é recomendado ter juntamente pelo menos um meio digital.
Independente de quais ferramentas forem utilizadas, você deve atualizar a sua planilha sempre que houver modificações.
E fazer isso você terá uma visão ampla do seu momento financeiro, facilitando as suas tomadas de decisões no dia a dia e a curto/médio prazo.
Acompanhe todas as suas movimentações financeiras
Saber tudo o que você gastou e o quanto recebeu de dinheiro é indispensável para que você consiga se manter dentro do planejamento.
Você deve fazer o acompanhamento de todas as suas movimentações financeiras, como entrada de dinheiro, transferências, pagamentos realizados, débitos em conta, entre outros.
Além das movimentações diárias nas suas contas bancárias, também é essencial acompanhar diariamente a fatura do seu cartão de crédito.
Isso é importante inclusive para evitar que você caia em golpes e tenha problemas sem perceber, como, por exemplo, com cobranças indevidas e compras não reconhecidas no cartão.
Ao fazer o acompanhamento financeiro correto, você estará ciente de toda a situação financeira diariamente e poderá fazer pequenos ajustes no planejamento quando necessário.
Use cartão de crédito no lugar do débito
Usando o cartão de crédito ao invés do de débito você pode ter acesso a acumulo de pontos e milhas aéreas em programas de fidelidade, recebimento de cashback e descontos.
Isso tem potencial de gerar bastante economia ao longo de um ano, além de outros benefícios e vantagens que bons cartões proporcionam aos seus clientes.
Mas, tenha muito cuidado e mantenha o controle total dos gastos, jamais gastando mais dinheiro do que realmente tem e do que planejou.
Fazendo isso, você terá todos os benefícios, descontos e pontuação do cartão de crédito sem ter que pagar juros por atraso e parcelamentos.
Para quem consegue ter um bom nível de controle, concentrar os gastos no cartão pode ajudar a chegar mais rápido aos resultados desejados.
Há pessoas, inclusive, que usam os programas de fidelidade, pontuação e milhas como uma forma de fazer renda extra com o cartão de crédito.
Defina metas e objetivos
Para conseguir manter os esforços necessários e não sair do planejamento, é importante que você tenha em mente o que precisa fazer e quais os seus objetivos.
Tendo claro suas metas e seus objetivos, ficará mais fácil se manter dentro do planejamento e também visualizar os resultados.
Trace planos econômicos tanto de médio e longo quanto de curto prazo, visando sempre manter-se dentro das metas estabelecidas.
E quando falamos de metas e objetivos, isso vai além de quanto economizar, gastar a menos e de pagamento de dívidas, pois é importante também no planejamento ter coisas boas.
Por exemplo, ter como objetivos adquirir itens e bens que precisa, fazer aquela viagem dos sonhos e outras coisas que uma vida financeira saudável irá te proporcionar.
Os primeiros passos para chegar a estes objetivos será cumprir metas como: gastar menos, quitar dívidas, ficar no azul e investir.
Como muitas pessoas são estimuladas por sonhos e pode ser importante usá-los para conseguir ter um esforço extra e aceitar se privar de alguns prazeres momentâneos que geraram gastos.
Economize sempre que possível
Busque sempre economizar, procure por alternativas que te permitam gastar menos ou até mesmo não gastar.
Tanto em um planejamento mais amplo quanto com coisas menores do dia a dia, é possível gastar menos e economizar bastante, com atitudes como:
- Fazer comparação de preços e busca por promoções sempre que precisar comprar algum produto ou contratar algum serviço
- Guarde seu dinheiro em locais em que ele renda, como contas com rendimento automático e liquidez diária, por exemplo
- Tente cortar ao máximo os gastos com coisas supérfluas no seu dia a dia
- Tenta negociar com o seu banco e com o emissor do seu cartão de crédito a diminuição ou isenção de taxas em geral e da anuidade do cartão
- Dê preferência aos serviços gratuitos ou mais baratos que tenham qualidade similar aos dos mais caros
- Busque negociar para pagar valor menor por algumas das suas contas mensais, como as de internet e telefonia móvel, por exemplo
- Evite ao máximo o desperdício e tente reaproveitar o que for possível
- Na hora de se divertir, sempre que possível dê preferência para atividades e programas que sejam gratuitos ou mais baratos
- Cancele serviços de assinatura e outros serviços que não utiliza ou que usa pouco
- Diminua seus gastos em aplicativos, pedido de comida em delivery, refeições fora de casa e outros pequenos gastos que juntos chegam a um valor grande sem que você perceba, uma vez que o dinheiro é gasto aos poucos
Gaste menos do que você ganha
Isso pode parecer óbvio (e é), mas muitas pessoas não conseguem evitar gastar mais do que podem e muitas fazem isso todos os meses.
Vivendo dessa maneira, é inevitável que as dívidas sigam aumentando e que a tão desejada estabilidade financeira não chegue.
É essencial adequar o seu padrão de vida ao dinheiro disponível no seu orçamento. Claro que isso pode trazer muitas limitações, mas é algo inegociável.
Enquanto a pessoa seguir gastando mais do que tem, nunca as contas irão fechar no azul. Então é necessário nos conscientizarmos disso.
Essa receita é imprescindível até para quem não tem dívidas e é ainda mais importante para os endividados.
Ao gastar menos do que você ganha, começará a sobrar dinheiro para realizar o pagamento de dívidas, poupar e fazer investimentos.
Planeje-se para quitar suas dívidas
Atualmente, mais de 70 milhões de brasileiros estão endividados e essas dívidas geram muita dor de cabeça e diversos problemas.
Elas fazem com que as pessoas endividadas fiquem com score de crédito baixo e podem deixar o nome sujo, dificultando o acesso ao crédito.
Além disso, muitas dívidas acabam virando uma bola de neve, principalmente as que têm juros muito altos, como as do cartão de crédito e cheque especial, por exemplo.
Tudo isso faz com que seja essencial que haja um planejamento para o pagamento das dívidas, o que irá melhorar sua saúde financeira em médio prazo.
É importante ter ciência de tudo o que deve e buscar negociar as dívidas da maneira mais vantajosa possível e com prestações que caibam no seu bolso.
Os feirões de renegociação de dívidas feitos por instituições financeiras, empresas e birôs de crédito podem ser uma ótima oportunidade para conseguir descontos.
No caso dos superendividados, outra possibilidade é utilizar a Lei do Superendividamento para conseguir negociar em conjunto o pagamento de todos os débitos com parcelas razoáveis.
Depois dos gastos básicos para sua manutenção, quitar dívidas deve ser a prioridade ao usar o dinheiro, pois assim você terá o nome limpo e deixará de sofrer com juros e cobranças.
O que está esperando para começar a se planejar financeiramente?
Se você chegou até aqui, certamente já viu que sobram bons motivos para você e sua família se planejarem financeiramente, não é mesmo?
Em um primeiro momento pode parecer difícil e até ser desafiador fazer as mudanças necessárias, mas saiba que valerá muito a pena quando os resultados chegarem.
E se quer seguir por dentro de tudo que envolve o seu bolso e melhores formas de cuidar e de ganhar dinheiro, basta seguir atento aos conteúdos aqui do Portal Finança!