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0%Um ano novo está próximo de se iniciar e com ele aparecerem novas contas e boletos, impostos obrigatórios como IPVA e IPTU… Por isso, é essencial saber como sair das dívidas ainda em 2022.
Além de ser um alívio começar o novo ano no azul (ao invés de no vermelho), é muito mais tranquilo realizar as compras de final de ano, como os presentes de natal, afinal, com o nome limpo é mais fácil conseguir crédito.
Então, se você quer acabar com as dívidas, limpar seu nome e deixar de ser negativado sem crédito, continue conosco que separamos as melhores dicas para isso. Corre que ainda dá tempo!
Passo a passo de como sair das dívidas em poucos dias
Saber como sair das dívidas é um mistério que muitos desconhecem, afinal, uma vez negativado, parece que os juros vão “tomando conta” e fica praticamente impossível quitar os débitos pendentes.
Mas calma, pois tudo tem solução e você pode sair do vermelho nesses poucos dias que faltam para o ano acabar, confira a seguir como!
1 – Anote tudo
O primeiro passo para limpar o nome e acabar com as dívidas é ter controle das suas contas.
Por isso, é crucial começar a anotar todos os seus gastos, desde as pequenas compras do dia a dia até as despesas fixas.
Dessa forma você conseguirá ver de forma clara para onde está indo o seu dinheiro, ou seja, ficará muito mais fácil saber onde economizar, que gastos cortar e como sobrar dinheiro para regularizar as dívidas, sem fazer novas dívidas.
2 – Estabeleça metas
Como a intenção é sair das dívidas em pouco tempo, você precisa ser dedicado nesta missão.
A ideia do segundo passo é estabelecer o que é mais importante para você neste momento, isto é, quitar aquela dívida do cartão de crédito registrada no Serasa ou pagar a amiga que você está devendo Avon, por exemplo.
Pensando nisso, coloque em uma lista de prioridades as dívidas que você quer eliminar o quanto antes.
Depois, separe-as em categorias, pode ser das com juros mais caros até as mais baratas, as que você pretende pagar à vista e parcelada, as que deseja quitar durante o mês, enfim, o que melhor funcionar no seu orçamento.
3 – Comece a organizar seu orçamento
Você nunca vai conseguir sair das dívidas com um orçamento apertado, onde se gasta todo o salário do mês e não sobra nada.
Por isso, para entrar o ano novo no azul é essencial organizar sua vida financeira, sabendo exatamente o quanto ganha e o quanto gasta.
Neste passo a dica é usar uma planilha de computador, um caderno ou até mesmo um aplicativo para anotar seus ganhos e despesas mensais.
Na conta de ganhos você pode anotar seu salário, aposentadoria, benefício do INSS, décimo terceiro salário, renda extra, bônus de final de ano da empresa, férias, enfim.
Já na parte dos gastos, a ideia é anotar tudo mesmo, desde as contas básicas como água e luz até a compra da padaria.
4 – Tenha uma conversa em família
A não ser que você more sozinho, saiba que seu orçamento agora não é mais pessoal e sim familiar.
Por essa razão, para conseguir economizar e cortar gastos é importante que todos estejam envolvidos e priorizem as mesmas metas.
Não adianta um querer acabar com as dívidas e economizar ao máximo e o outro estar planejando uma viagem de férias para o ano novo…
Então, sentem e conversem para alinhar as prioridades e metas de cada um e como elas vão influenciar no coletivo.
Por exemplo, o pai gasta R$120 de academia por mês e a mãe R$150 em média no salão de beleza. Juntos conseguem economizar R$270 mensais.
Ou seja, a ideia é que por meio da conversa vocês enquanto família consigam definir o que pode ser cortado das despesas por um período de tempo até quitar as dívidas e voltar a ter fôlego no orçamento, mesmo que para isso seja preciso fazer concessões.
Inclusive, pode ser nesta conversa que surjam novas estratégias para ganhar dinheiro e agilizar o pagamento das dívidas, como um trabalho extra ou a venda de itens que não usam mais.
5 – Elimine os gastos desnecessários
Já ouviu aquele ditado de que “de grão em grão a galinha enche o papo”? Pois é, isso é a mais pura verdade.
São os pequenos gastos do dia a dia que fazem nosso dinheiro sumir da conta antes mesmo de percebermos.
Por isso é importantíssimo começar a “tolerância zero”, ou seja, se não é essencial, pode ser cortado do orçamento.
Para lhe ajudar nesta tarefa árdua, confira a seguir dicas de ouro para conseguir eliminar pequenos gastos e economizar um bom dinheiro no mês.
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6 – Procure uma fonte de renda extra
Se só o seu salário fosse o suficiente para dar conta das suas contas, você não estaria endividado, concorda?
Então, para sair das dívidas o quanto antes, será preciso injetar mais dinheiro no orçamento e a melhor solução sempre é a renda extra.
Você pode arrumar uma ocupação no seu tempo livre, como um bico de final de semana, pode explorar alguma habilidade, como aula particular ou venda de doces, enfim.
E saiba que hoje em dia nem é muito difícil ganhar dinheiro extra, pois existem muitas opções que você pode fazer de casa mesmo e sem grandes sacrifícios, como:
- Contas de banco que pagam por indicação
- Trabalho freelancer em plataformas como Workana e 99Freelas
- Aplicativos que pagam você para escutar músicas como o Musicxray e HitPredictor
- Venda de pontos e milhas acumuladas (paga-se em média R$30 cada mil milhas)
- Entre outros
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7 – Comece a negociar com os credores
Existem duas grandes formas para você sair das dívidas:
- Aproveitar os feirões de renegociação de dívidas
- Optar pela Lei do Superendividamento e quitar todos os débitos juntos
Os feirões de renegociação, como o Serasa Limpa Nome, Acordo Certo e Recovery Limpa Nome são excelentes oportunidades para quitar os débitos com descontos de até 99%.
Além disso, eles permite que você parcele sua dívida em suaves prestações, ou seja, é uma garantia que conseguirá seguir pagando, tendo o nome limpo em até 5 dias após o pagamento já da 1ª parcela.
Porém, mesmo organizando o orçamento e tendo uma renda extra você ainda não consegue arcar com suas dívidas sem comprometer o pagamento das despesas básicas, a ideia é aderir a Lei do Superendividamento.
Desde julho de 2021 o consumidor brasileiro tem o direito de renegociar todas as suas dívidas com diferentes credores pagando como puder.
É isso mesmo! Você reúne todos os seus débitos em uma só parcela e paga conforme a sua capacidade financeira, dentro de um prazo de 5 anos.
Para isso, é preciso entrar com uma ação na Justiça, onde deverá indicar o quanto pode pagar por mês, nem que seja uma parcela de R$50, por exemplo.
Inclusive, você pode aproveitar o valor do 13° salário para dar de entrada e assim agilizar o pagamento da dívida.
8 – Sempre priorize as dívidas mais caras
Quando falamos em quitar as dívidas mais caras primeiro não estamos nos referindo aquelas de maior valor e sim de maior juros.
- Leia mais: Como quitar as dívidas com poucos juros
Esse é o segredo para se livrar das dívidas com pouco dinheiro, sabendo apenas quais pagar primeiro.
Por isso, caso vá aproveitar os feirões de renegociação, a dica é saber em quais débitos estão sendo cobrados os maiores juros.
- Leia mais: 5 maneiras simples de fugir dos juros altos
Via regra geral, essa deve ser a lista de prioridades na hora de quitar as dívidas:
- Cartão de crédito: média de 428% ao ano
- Cheque especial: média de 150% ao ano
- Empréstimo pessoal: média de 119% ao ano
- Crediário: média de 80% ao ano
- Crédito consignado: média de 19% ao ano
- Empréstimos com garantia: média de 15% ao ano
9 – Solicite crédito barato para pagar dívidas caras
Agora que você já sabe o passo a passo para sair das dívidas, chegou o momento mais importante, traçar um plano para o pagamento.
Como mencionamos, toda ajuda é bem-vinda, ou seja, economizar, cortar gastos, arrumar uma renda extra, usar o décimo para quitar dívidas, enfim.
Mas, dependendo do seu grau de endividamento, por ser que isso tudo não seja o suficiente para sair do vermelho.
Por isso, se você precisar solicitar um empréstimo para pagar suas dívidas, a dica é sempre procurar as melhores ofertas.
De modo geral, sempre recomendamos o empréstimo consignado e os empréstimos com garantia, como o com garantia do FGTS, garantia com celular e até garantia com veículo.
Esses são os tipos de empréstimos mais fáceis de aprovar e que possuem baixas taxas de juros, ou seja, você estará fazendo um bom negócio ao trocar uma dívida cara por uma mais barata.
10 -Não faça novas dívidas
Por mais óbvio que pareça, é importante estabelecer como meta não criar novas dívidas durante o processo de quitação dos débitos atuais.
Para ter uma boa saúde financeira e não voltar ao vermelho, o ideal é gastar o mínimo possível durante este período, para evitar novos débitos.
E aí, aprendeu como sair das dívidas até o final do ano?
Esses são os passos básicos para você seguir caso deseje acabar com as suas dívidas e voltar a ter o nome limpo.
Pode ser bem angustiante no início, pois será necessário “apertar o cinto”, mas com certeza vale a pena pensando na tranquilidade financeira do futuro.
Portanto, aproveite estas dicas e comece 2023 com o pé direito, até mesmo porque ter o nome limpo possibilita que você tenha acesso a muito mais benefícios, como cartões de crédito com mais vantagens, menores juros na contratação de crédito e etc.!