O que é e como funciona o parcelamento compulsório?

O cartão de crédito pode ser muito útil, mas é importante usá-lo com responsabilidade. Você só precisa pagar pelo que gastou quando chega a próxima fatura. Se atrasar ou não pagar, podem surgir multas, dívidas e até mesmo o chamado “parcelamento compulsório”.

Se você não conhece o parcelamento compulsório, não se preocupe! Nós do Portal Finança preparamos este guia exclusivo e completo para te explicar o que é, como funciona e como evitar para não prejudicar o seu orçamento. Vamos conferir?!

O que é o parcelamento compulsório da fatura?

O parcelamento compulsório é uma ação do Banco Central para proteger os clientes dos altos juros do crédito rotativo, que são cobrados quando você não paga o valor total da fatura.

De acordo com essa medida, depois de 30 dias, o banco ou instituição financeira precisa oferecer condições melhores para que o cliente pague a dívida.

Na prática, o valor que você deve é automaticamente dividido em parcelas, o que permite que você planeje e ajuste o pagamento da dívida ao seu orçamento mensal.

Diferente do parcelamento convencional, o parcelamento compulsório é automático e pode ocorrer sem a solicitação prévia do titular do cartão.

Essa regra é importante porque, antes dela, as pessoas que usavam o cartão de crédito podiam ficar devendo dinheiro por um tempo indefinido. O problema era que os juros que eram cobrados todo mês eram muito altos, o que fazia a dívida crescer muito se a pessoa não pagasse o que devia.

Para mudar isso, o Banco Central criou uma regra chamada Resolução nº 4.549/2017. Essa regra diz que um mesmo valor só pode ser financiado duas vezes pelo crédito rotativo do cartão em um período de 30 dias. Isso faz com que o crédito rotativo seja uma opção para emergências, permitindo que você se organize para pagar o valor total.

Depois desses 30 dias, é necessário pagar pelo menos o valor mínimo na próxima fatura, porque esse valor inclui o que sobrou da fatura anterior. Se o pagamento for abaixo do mínimo, o parcelamento compulsório é ativado automaticamente.

Quando foi criado?

O parcelamento compulsório da fatura do cartão foi criado em 2017, pela Resolução nº 4.549, do Banco Central do Brasil. A resolução entrou em vigor em 1º de outubro de 2017.

Essa modalidade foi introduzida como uma medida para evitar que os consumidores fiquem presos no crédito rotativo, que possui taxas de juros elevadas, e tenham uma opção mais estruturada para o pagamento de suas dívidas.

Como funciona o parcelamento compulsório?

Para entender melhor como funciona o parcelamento compulsório do cartão de crédito, vamos usar um exemplo. Digamos que você comprou algo com o cartão e dividiu em 3 parcelas de R$ 600. A primeira, com vencimento em dezembro, foi paga normalmente.

Mas, ao chegar a hora de pagar a segunda em janeiro, você teve dificuldades financeiras. Como não tinha todo o dinheiro, pagou apenas R$200. Os R$400 restantes entraram no crédito rotativo, certo?

Então, na fatura de fevereiro, estarão a terceira parcela de R$600 da compra, os R$400 da fatura anterior, mais juros e encargos.

Se a fatura ficou maior que R$1 mil, você pode ter dificuldades para pagá-la inteira. Nesse caso, você decide pagar apenas R$300, abaixo do mínimo da fatura. Antes, os R$700 (aproximadamente) restantes poderiam entrar no rotativo novamente.

Mas com as mudanças do Banco Central, você não pode mais passar 30 dias girando o saldo de janeiro para fevereiro. Se não pagar pelo menos o mínimo da fatura, que inclui também o saldo restante de janeiro, o banco fará o parcelamento compulsório/automático da sua fatura. Assim, haverá juros e a dívida total será dividida em parcelas iguais.

Quais as diferenças entre parcelamento compulsório e crédito rotativo?

O parcelamento compulsório é definido pelo banco automaticamente, é ativado quando você efetua um ou mais pagamentos abaixo do mínimo. Além disso, o parcelamento compulsório tem juros mais baixos.

Já o crédito rotativo é aplicado no saldo em atraso e cobrado na próxima fatura. É iniciado 1 dia após vencimento quando quando há valor em aberto. E o crédito rotativo tem juros mais altos.

Em resumo, o parcelamento compulsório é uma medida tomada pelo banco quando percebe que o cliente está com dificuldades para cumprir seus pagamentos.

Quando pode fazer o parcelamento automático?

O parcelamento compulsório ocorre automaticamente quando o titular do cartão de crédito deixa de pagar o valor total da fatura até a data de vencimento.

Vale a pena fazer o parcelamento compulsório?

O parcelamento compulsório tem juros mais baixos, o que ajuda o usuário a organizar seu planejamento financeiro, pois ele já sabe quanto terá que pagar em cada parcela.

No entanto, como qualquer dívida de médio ou longo prazo, isso significa uma despesa mensal extra e pode dificultar o equilíbrio das suas contas.

Por isso, a resposta a essa pergunta depende de sua situação financeira. Se você puder pagar o valor total da fatura do cartão de crédito até o vencimento, não vale a pena fazer o parcelamento compulsório.

As taxas de juros do parcelamento compulsório são menores que as do crédito rotativo, mas ainda são altas. Portanto, se você puder pagar o valor total da fatura, você economizará dinheiro evitando o parcelamento compulsório.

No entanto, se você não puder pagar o valor total da fatura do cartão de crédito até o vencimento, o parcelamento compulsório pode ser uma opção melhor do que o crédito rotativo.

As taxas de juros do parcelamento compulsório são menores que as do crédito rotativo, o que pode ajudar você a economizar dinheiro no longo prazo.

Aqui estão algumas coisas a considerar ao decidir se vale a pena fazer o parcelamento compulsório:

• Seu orçamento: Você pode pagar as parcelas?
• Sua situação financeira: Você tem uma reserva de emergência?
• Seus objetivos financeiros: Você está tentando economizar dinheiro?

Dá para cancelar o parcelamento da fatura?

Sim, se você não quiser usar o parcelamento automático, pode entrar em contato com o banco e pedir o cancelamento. Alguns bancos oferecem essa opção no aplicativo; basta pagar suas parcelas e clicar em “cancelar parcelamento automático”.

Se você não usar o aplicativo, pode ir até uma agência ou ligar para o banco. Depois de seguir esses passos, o parcelamento automático será cancelado.

Como evitar o parcelamento compulsório?

Para evitar o parcelamento compulsório, você deve pagar o valor total da fatura do cartão de crédito até o vencimento. Se você não conseguir pagar o valor total, você pode optar por parcelar a dívida, mas deve estar ciente das taxas de juros envolvidas.

Aqui estão algumas dicas para evitar o parcelamento compulsório:

• Faça um orçamento mensal e controle seus gastos. Isso ajudará você a saber quanto dinheiro você pode gastar com cartão de crédito e evitar compras desnecessárias.
• Defina um limite de gastos com cartão de crédito. Isso ajudará você a se manter dentro do orçamento.
• Pague a fatura do cartão de crédito em dia. Se você tiver dificuldade em pagar o valor total, tente parcelar a dívida com taxas de juros menores que as do crédito rotativo.

Se você precisar parcelar a dívida, compare as taxas de juros oferecidas por diferentes bancos ou instituições financeiras. Escolha a opção com as taxas de juros mais baixas.

Conclusão

O parcelamento compulsório da fatura do cartão de crédito é uma alternativa que visa oferecer aos consumidores uma opção estruturada para o pagamento de dívidas.

No entanto, é crucial compreender suas condições, avaliar se é a melhor alternativa e, sempre que possível, buscar manter um planejamento financeiro saudável para evitar a necessidade desse tipo de parcelamento!