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Começar a investir pode parecer intimidador, especialmente quando você se depara com tantas opções no mercado financeiro. Entre promessas de altos retornos e produtos complexos, é fácil se perder e acabar fazendo escolhas inadequadas para quem está dando os primeiros passos.

A boa notícia é que existem investimentos seguros, rentáveis e adequados para quem está começando. Estas opções oferecem uma excelente base para quem quer começar a fazer o dinheiro trabalhar a seu favor, sem correr riscos desnecessários.

Neste artigo, você vai descobrir quais são os três melhores investimentos para iniciantes, suas principais características, vantagens e como escolher entre eles. Também vamos abordar como combinar essas opções para criar uma estratégia equilibrada e eficiente. Confira!

O que considerar ao escolher seu primeiro investimento

Antes de conhecer os investimentos específicos, é importante entender os critérios que tornam uma aplicação ideal para iniciantes.

Segurança em primeiro lugar

Quando você está aprendendo sobre investimentos, a segurança deve ser sua prioridade máxima. Produtos de baixo risco permitem que você se familiarize com o mercado sem a ansiedade de possíveis perdas significativas.

Atualmente, os investimentos considerados seguros no Brasil oferecem rentabilidade bruta em torno de 15% ao ano. 

Qualquer promessa de retorno acima de 18% já indica aplicações de risco médio ou alto, que devem ser evitadas por enquanto.

Liquidez para emergências

Liquidez é a facilidade de resgatar seu dinheiro quando necessário. Para iniciantes, é fundamental escolher investimentos que permitam resgates rápidos, preferencialmente sem perda de rentabilidade.

Isso garante que você tenha acesso aos seus recursos em caso de emergência ou oportunidade, mantendo a flexibilidade financeira necessária enquanto aprende sobre outras modalidades de investimento.

Simplicidade e transparência

Os melhores investimentos para quem está começando são aqueles com regras claras e funcionamento simples. Produtos complexos podem confundir e levar a decisões inadequadas.

Transparência nos custos, prazos e forma de rentabilidade é essencial para que você compreenda exatamente onde está aplicando seu dinheiro e quais resultados esperar.

Melhores investimentos para iniciantes: veja já

Confira quais são as melhores opções para quem vai começar a investir dinheiro, tendo baixo risco e rentabilidade previsível!

1. Tesouro Selic: a base sólida da sua carteira

O Tesouro Selic representa o investimento mais seguro disponível no Brasil e deve ser considerado a pedra fundamental de qualquer carteira iniciante.

Como funciona o Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo brasileiro através da plataforma Tesouro Direto. Quando você investe nele, está emprestando dinheiro para o governo, que se compromete a devolvê-lo com juros.

A segurança deste investimento vem do fato de ser garantido pelo próprio governo federal. Em última instância, se houver dificuldades de pagamento, o Estado tem o poder de emitir moeda para honrar seus compromissos.

Rentabilidade atual e tributação

Atualmente, o Tesouro Selic oferece rentabilidade bruta de aproximadamente 15% ao ano, acompanhando a taxa Selic definida pelo Banco Central.

Após o desconto do Imposto de Renda, que varia conforme o prazo de aplicação, a rentabilidade líquida fica em torno de 12,4% ao ano para resgates após 12 meses. Mesmo assim, representa um ganho significativamente superior à poupança, que rende cerca de 8% ao ano.

Vantagens e limitações

A principal vantagem do Tesouro Selic é poder ser resgatado em qualquer dia útil sem perda de rentabilidade. Isso oferece grande flexibilidade para o investidor.

A limitação está no prazo para recebimento dos recursos. Resgates solicitados durante o horário comercial são processados no mesmo dia, mas pedidos feitos após o horário ou em finais de semana só são processados no próximo dia útil.

2. Conta remunerada: praticidade no dia a dia

As contas remuneradas oferecidas por bancos digitais representam uma evolução da conta corrente tradicional, permitindo que seu dinheiro renda enquanto fica disponível para uso imediato.

Funcionamento e rentabilidade

Essas contas geralmente oferecem rendimento equivalente a 100% do CDI, uma taxa muito próxima à Selic. Na prática, isso significa rentabilidade similar ao Tesouro Selic, mas com maior praticidade.

O diferencial está na disponibilidade imediata dos recursos. Você pode fazer transferências, Pix ou usar o cartão de débito a qualquer momento, mesmo fora do horário bancário, sem precisar solicitar resgate.

Segurança e limites

A segurança das contas remuneradas é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira.

Isso significa que, caso o banco enfrente dificuldades, você tem garantia de receber até esse valor em no máximo 60 dias. Valores superiores podem ser mais difíceis de recuperar.

Pontos de atenção

Algumas contas remuneradas têm carência de 30 dias para começar a render. Verifique essa condição antes de escolher, pois pode impactar sua estratégia de aplicação.

Também é importante avaliar a solidez da instituição financeira, especialmente se pretende manter valores próximos ao limite de garantia do FGC.

3. Caixinhas e cofrinhos: organização com rentabilidade

Os produtos conhecidos como “caixinhas”, “cofrinhos” ou “porquinhos” são ferramentas de investimento criadas por bancos digitais para unir praticidade, organização financeira e rentabilidade.

Como funcionam essas ferramentas

Esses produtos permitem criar diferentes “caixinhas” virtuais para objetivos específicos. Por exemplo, uma para emergências, outra para viagem, uma terceira para a compra de um carro.

Leia mais: Entenda como funciona a Caixinha do Nubank para guardar dinheiro

Cada caixinha funciona como um investimento de baixo risco, geralmente rendendo próximo ao CDI, mas com a vantagem de permitir resgates imediatos, inclusive nos finais de semana.

Vantagens organizacionais

A principal vantagem dessas ferramentas é a organização financeira. Você pode visualizar claramente quanto tem para cada objetivo, facilitando o controle dos gastos e o planejamento financeiro.

Essa separação também ajuda a evitar que você use dinheiro destinado a um objetivo específico para outras finalidades, contribuindo para a disciplina financeira.

Características de segurança

Como as contas remuneradas, essas aplicações têm garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF, por instituição. O nível de risco é similar, sendo adequado para a maioria dos iniciantes.

A rentabilidade costuma ser competitiva com outros produtos de baixo risco, tornando-as uma opção interessante para quem valoriza praticidade e organização.

Como combinar os três investimentos

A estratégia mais eficiente para iniciantes envolve usar os três tipos de investimento de forma complementar, cada um para uma finalidade específica.

Divisão estratégica dos recursos

Para valores que você não pretende usar pelos próximos 30 dias ou mais, o Tesouro Selic é a melhor opção. Oferece maior segurança e boa rentabilidade, sendo ideal para reservas de médio prazo.

O dinheiro do dia a dia, aquele que pode ser necessário a qualquer momento, deve ficar em caixinhas ou conta remunerada. A disponibilidade imediata compensa a eventual diferença mínima de rentabilidade.

Considerações sobre prazos

Lembre-se de que o Tesouro Selic só permite resgates em horário comercial. Para emergências que podem ocorrer fora desse período, mantenha sempre uma parcela dos recursos em produtos de disponibilidade imediata.

Uma boa regra é manter no Tesouro Selic apenas o que você tem certeza de que não precisará urgentemente, deixando uma reserva para imprevistos em produtos mais líquidos.

Adaptação conforme necessidades

Cada pessoa tem um perfil diferente de necessidade de liquidez. Profissionais autônomos podem precisar de mais dinheiro disponível imediatamente, enquanto funcionários CLT podem ter maior previsibilidade.

Ajuste a proporção entre os investimentos conforme sua realidade. O importante é sempre manter segurança, rentabilidade adequada e liquidez suficiente para suas necessidades.

Próximos passos na sua jornada de investidor

Começar com esses três tipos de investimento oferece uma base sólida para sua educação financeira. Eles permitem que você se familiarize com conceitos básicos como rentabilidade, liquidez e risco sem se expor a perdas significativas.

Educação financeira contínua

Enquanto seus recursos rendem nesses investimentos seguros, use o tempo para estudar outras modalidades. Livros, cursos e conteúdos especializados ajudarão você a entender produtos mais sofisticados.

À medida que sua confiança e conhecimento aumentam, você poderá diversificar gradualmente para outros tipos de investimento, sempre respeitando seu perfil de risco.

Aumento gradual dos aportes

Comece com valores pequenos até se sentir confortável com o processo. Muitas plataformas permitem investir a partir de R$ 30 no Tesouro Direto, facilitando os primeiros passos.

Conforme ganha experiência, aumente progressivamente os valores aplicados e considere fazer aportes regulares, criando o hábito de investir mensalmente.

Construa sua independência financeira investindo bem!

Escolher os investimentos certos para começar é o primeiro passo rumo à independência financeira. O Tesouro Selic, contas remuneradas e caixinhas oferecem a combinação ideal de segurança, rentabilidade e praticidade que todo iniciante precisa.

Lembre-se de que investir é uma maratona, não uma corrida de velocidade. Comece com produtos simples e seguros, educando-se continuamente sobre o mercado financeiro. 

Com o tempo, você terá conhecimento e confiança para explorar outras oportunidades de investimento. O mais importante é dar o primeiro passo hoje. Mesmo valores pequenos, aplicados consistentemente em produtos adequados, podem fazer uma diferença significativa no seu futuro financeiro!