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Conseguir crédito durante a faculdade pode ser mais difícil quando o estudante ainda não tem renda fixa ou um histórico financeiro longo. Por isso, o cartão de crédito universitário pode facilitar o acesso ao crédito e a organização das despesas nessa fase.

Banco do Brasil, Bradesco, CAIXA e Banrisul oferecem produtos voltados para universitários, mas cada instituição apresenta condições diferentes. A seguir, veja como funcionam quatro opções e quais características podem fazer diferença antes da contratação.

1. Ourocard Universitário

O Ourocard Universitário Internacional faz parte da Conta BB Universitária e atende estudantes do ensino superior. O Banco do Brasil informa que o cliente pode abrir a conta sem comprovar renda e ter um cartão com limite de até R$ 1.500, conforme as condições do produto.

O cartão permite compras no Brasil e no exterior. A Conta Universitária também oferece serviços como Pix, saques, transferências e investimentos pelo App BB.

Quem pode solicitar?

A conta é destinada a estudantes a partir de 16 anos matriculados em graduação, pós-graduação, mestrado ou doutorado.

Para maiores de 18 anos, o BB permite fazer a abertura pelo aplicativo. Na abertura digital, o banco solicita apenas um documento de identificação, sem exigir comprovante de residência ou de matrícula.

Como funciona a conta?

A Conta BB Universitária é uma conta corrente digital e gratuita, com uma cesta de serviços essenciais. Serviços que não fazem parte dessa cesta podem ter cobrança.

O estudante também pode desbloquear e ativar o cartão pelo próprio aplicativo.

2. Bradesco Universitário

O Bradesco Universitário reúne conta bancária, cartão de crédito e serviços direcionados a estudantes. O banco informa que a conta pode ser aberta sem comprovação de renda e oferece o Cartão de Crédito Bradesco Universitário Visa Gold, sujeito à análise de crédito.

A proposta vai além do cartão e inclui recursos relacionados à vida acadêmica.

O que está incluído?

O Bradesco oferece diferentes serviços e benefícios para clientes universitários:

  • Crédito Universitário: permite parcelar o semestre em 12 vezes;
  • Cursos online: algumas opções podem contar como horas complementares;
  • CIEE: acesso a oportunidades de estágio;
  • Cinemark: descontos em ingressos e combos;
  • CNA: benefício para cursos de idiomas;
  • Intercâmbio: parceria com a Egali.

A conta também tem gratuidade dentro da cesta de serviços essenciais.

E o cartão?

O Bradesco disponibiliza o cartão universitário na modalidade Visa Gold. A contratação depende de análise de crédito e das demais condições do produto.

Por isso, mesmo que a conta não exija comprovação de renda, o banco pode avaliar o pedido do cartão separadamente.

3. Cartão CAIXA Universitário Internacional

O Cartão CAIXA Visa Universitário Internacional atende estudantes regularmente matriculados em instituições de ensino superior públicas ou privadas. A CAIXA aceita alunos desde o primeiro semestre de graduação, pós-graduação, mestrado ou doutorado.

O banco estabelece um limite de crédito de R$ 800 e não exige comprovação de renda para adquirir o cartão.

O que o cartão oferece?

Entre os recursos disponíveis estão:

  • Programa Pontos CAIXA: o cliente acumula 1 ponto a cada US$ 1 gasto.
  • Uso internacional: o cartão pode ser utilizado em estabelecimentos no Brasil e no exterior.
  • Aplicativo: o cliente acompanha os gastos, paga a fatura e pode desbloquear o cartão para utilização internacional pelo App Cartões CAIXA.
  • Pagamento por aproximação: o cartão permite realizar compras sem inserir o cartão na máquina, quando o estabelecimento oferece essa modalidade.

Como contratar?

A contratação exige apresentação de:

  • CPF;
  • documento de identidade;
  • comprovante de residência;
  • comprovante de matrícula.

O estudante precisa procurar uma agência da CAIXA e passar pela análise de crédito.

A CAIXA também informa isenção das cinco primeiras anuidades. Depois desse período, a tarifa indicada pelo banco é de 12 parcelas de R$ 17,25.

4. Banrisul Universitário

O Banrisul Mastercard Universitário foi desenvolvido para estudantes e pode ser solicitado por correntistas ou não correntistas do banco. O Banrisul não exige comprovação de renda, mas submete a solicitação à análise de crédito.

O cartão permite compras no Brasil e no exterior. Para utilizar o produto fora do país, o cliente precisa registrar a viagem pelo App Banrisul ou pelos canais de atendimento dos cartões.

Quais recursos estão disponíveis?

O produto oferece algumas funcionalidades que podem ser úteis durante a faculdade e em viagens:

  • saque em dinheiro no Brasil e no exterior;
  • substituição emergencial do cartão no exterior;
  • saque emergencial;
  • alertas gratuitos e opcionais por SMS;
  • participação no programa Mastercard Surpreenda;
  • versões com os escudos de Grêmio e Internacional.

Como funciona a anuidade?

O Banrisul oferece isenção nos primeiros 12 meses, conforme promoção por tempo limitado.

Depois, a anuidade é de R$ 132 em 12 parcelas. O banco permite reduzir esse valor de acordo com os gastos:

R$ 500 de gastos no mês → 50% de desconto na parcela

R$ 1.000 de gastos no mês → 100% de desconto na parcela

O desconto considera os valores que entram no cálculo definido pelo Banrisul, incluindo compras, parcelas e alguns encargos da fatura.

Qual cartão universitário combina com cada perfil?

As quatro opções de cartão de crédito universitário têm propostas diferentes, então o perfil do estudante ajuda a definir quais características merecem mais atenção.

Busca limite mais alto: o Ourocard se destaca com limite de até R$ 1.500, enquanto a CAIXA estabelece um teto de R$ 800 para o seu produto.

Ainda não tem renda comprovada: todas as opções dispensam a apresentação de comprovante de renda, embora a aprovação ainda dependa da análise de crédito do banco.

Precisa de uma solução financeira completa: o Bradesco é a escolha mais indicada, reunindo conta corrente, cartão, crédito universitário e benefícios educacionais em um só lugar.

Valoriza programas de pontos e recompensas: a CAIXA conta com o Programa Pontos CAIXA, enquanto o Banrisul permite o cadastro no Mastercard Surpreenda.

Pretende fazer viagens internacionais: Todos os cartões contam com cobertura no exterior, variando apenas nas regras de ativação e uso em cada instituição.

O que analisar antes de escolher um cartão universitário?

Antes de contratar, vale comparar mais do que o limite oferecido.

1. Condições para aprovação

Não confunda não exigir comprovação de renda com aprovação garantida. Alguns bancos ainda realizam análise de crédito antes de liberar o cartão.

2. Custos

Confira anuidade, juros, tarifas e eventuais condições para obter descontos. Uma isenção promocional também merece atenção: verifique quando ela termina e o que acontece depois.

3. Benefícios que você realmente usa

Pontos, descontos, programas de parceiros e serviços adicionais só agregam valor quando fazem parte da sua rotina. Se você não utiliza determinado benefício, ele não deve pesar tanto na decisão.

4. Facilidade de gerenciamento

Aplicativos permitem acompanhar compras, faturas, limites e outras funções. Para quem está começando a lidar com crédito, ter esse controle no celular pode facilitar bastante a organização.

Como usar o primeiro cartão sem comprometer o orçamento?

O limite do cartão não representa dinheiro disponível. Ele apenas determina quanto o banco permite gastar dentro das condições do produto.

Imagine um estudante que recebe R$ 1.500 por mês e possui um limite de R$ 1.500. Se ele gastar todo o limite, terá uma fatura de até R$ 1.500 para pagar depois. O crédito não aumentou sua renda.

Uma forma simples de evitar problemas é estabelecer um limite pessoal de gastos abaixo do limite oferecido pelo banco.

Antes de comprar, pergunte:

  1. Eu conseguiria pagar essa compra mesmo sem o cartão?
  2. A parcela cabe no meu orçamento dos próximos meses?
  3. O pagamento integral da fatura continuará possível?

Esse cuidado se torna ainda mais importante quando o cartão oferece parcelamento.

O que observar antes de pedir o cartão?

Escolher um cartão de crédito universitário envolve mais do que procurar o maior limite ou a menor tarifa.

Confira as condições de contratação, os custos depois de eventuais períodos promocionais, os benefícios disponíveis e a forma como você poderá acompanhar os gastos.

Também vale considerar o relacionamento que você já possui com algum banco. Se uma instituição já atende suas necessidades de conta, Pix e outros serviços, concentrar as operações pode simplificar sua rotina.

No fim, o cartão mais adequado é aquele cujas condições combinam com sua renda, seus gastos e a forma como você pretende usar o crédito durante a faculdade.

Perguntas Frequentes (FAQ)

Quem pode solicitar um cartão de crédito universitário?

As regras variam entre os bancos, mas os produtos analisados são destinados a estudantes do ensino superior. Algumas instituições também estabelecem idade mínima, vínculo com uma conta universitária ou apresentação de comprovante de matrícula.

Ter um cartão universitário ajuda a construir histórico de crédito?

O uso responsável do cartão pode contribuir para o histórico financeiro do consumidor. Pagar as faturas em dia e manter os gastos dentro da capacidade de pagamento são práticas importantes para evitar problemas futuros.

Posso ter mais de um cartão universitário?

Em geral, é possível solicitar cartões em diferentes instituições, desde que você atenda aos critérios de cada banco e passe pelas respectivas análises de crédito. Antes de fazer isso, vale considerar se você conseguirá controlar todas as faturas.

O banco pode aumentar o limite do cartão universitário?

O limite pode ser alterado conforme as políticas do banco e o perfil do cliente. O uso do cartão e o histórico de pagamentos podem ser considerados nas avaliações, mas não existe garantia de aumento automático.

Um estudante sem salário pode conseguir cartão de crédito?

Sim. Os produtos analisados apresentam condições que dispensam comprovação de renda. Ainda assim, a ausência desse requisito não garante aprovação, pois o banco pode realizar análise de crédito antes de conceder o cartão.

O que acontece se eu atrasar a fatura do cartão universitário?

O atraso pode gerar juros, encargos e outras cobranças previstas no contrato. Além disso, a dívida pode comprometer o orçamento dos meses seguintes e afetar o histórico de crédito do consumidor.

Vale a pena usar o cartão universitário para pagar despesas da faculdade?

Pode fazer sentido quando o estudante consegue pagar a fatura integralmente e usa o cartão para organizar despesas que já cabem no orçamento. Usar o limite para financiar gastos que não podem ser pagos depois aumenta o risco de endividamento.