Dúvidas sobre empréstimo consignado? Esclareça aqui!

Quando o assunto é pedir crédito no mercado, as dúvidas sobre empréstimo consignado costumam gerar insegurança nos consumidores, visto que não entendem sobre alguns termos ou condições específicas para este tipo de empréstimo.

Por isso, entender como funciona um empréstimo consignado pode ser a solução para seus problemas financeiros, principalmente com relação às taxas de juros, condições de pagamento e seus direitos enquanto consumidor.

Então, para não transformar a solução em um problema ainda maior ou não “entrar em uma fria”, confira a seguir as respostas para as cinco maiores dúvidas sobre o crédito consignado!

5 dúvidas sobre empréstimo consignado para esclarecer agora mesmo

Separamos para você as maiores dúvidas sobre o consignado, para que você entenda mais sobre essa linha de crédito e possa pedir o seu empréstimo com mais tranquilidade e segurança! Vamos conferir?!

1 – Empréstimo consignado é o mais barato?

Considerando apenas taxas de juros, o empréstimo consignado é o mais barato do mercado, perdendo apenas pro crédito com garantia de imóvel e veículo, que geralmente tende a ter menores taxas.

Entretanto, é um mito dizer que o consignado é sempre mais barato que um empréstimo pessoal, por exemplo, e a grande maioria dos consumidores não sabe disso…

Fique sabendo que o consignado pode chegar a custar até 30% mais caro dependendo de onde você contrata, devido ao CET (Custo Efetivo Total), que são todas as tarifas e impostos cobrados pelo serviço.

Normalmente, o consignado quando contratado via instituições que atuam como correspondentes bancários tendem a colocar a comissão sob o valor pego emprestado, o que encarece o empréstimo.

Além disso, é importante mencionar que, geralmente, empréstimos consignados feitos em bancos tradicionais também costumam pesar mais no bolso.

Isso porque a instituição adiciona sob o valor custos operacionais, como gastos com funcionários e estrutura física para atender o cliente.

Então, saiba que para contratar um empréstimo consignado mais barato (com menores taxas de juros e um CET mais baixo), o ideal é sempre procurar ofertas em bancos digitais ou em plataformas digitais online, como é o caso do empréstimo Bxblue, empréstimo Sim, empréstimo Bom Pra Crédito, empréstimo Inter, entre outros.

2 – Pode cobrar taxa para antecipar a liberação de um empréstimo?

Pedir ao cliente que pague um adiantamento para agilizar o processo de análise ou para aumentar as taxas de aprovação de um empréstimo é crime.

Isso porque sendo um empréstimo feito online ou presencialmente, a instituição tem o CET para incluir qualquer custo com a operação de crédito.

Por isso, nunca faça pagamentos antecipados, nem para simular e tampouco para contratar um empréstimo, seja ele pessoal, consignado ou com garantia, pois é ilegal.

Inclusive, se você passar por este tipo de situação, recomendamos entrar em contato com o Procon para fazer uma denúncia.

3 – É possível desistir de um empréstimo consignado?

Na lista de dúvidas sobre empréstimo consignado, uma das que mais se destaca é quanto à possibilidade de desistir da contratação, mesmo após já ter recebido o dinheiro…

Segundo o Código de Defesa do Consumidor (CDC), se você contratar qualquer serviço ou produto pela internet ou telefone, como um empréstimo, um cartão de crédito ou até mesmo uma compra em uma loja virtual, você tem o dito direito de arrependimento.

O direito de arrependimento nada mais é do que um direito legal que você tem enquanto consumidor de cancelar o serviço ou a compra do produto em até 7 dias, desde que este tenha sido contratado online ou via telefone.

No caso dos empréstimos, o prazo de sete dias começa a contar a partir do dia em que o dinheiro é depositado na sua conta e não pela data de assinatura do contrato.

4 – Pode trocar um consignado por outro empréstimo com menor juros?

Sim! Essa troca se chama portabilidade de crédito e vale para outros diversos produtos e serviços financeiros, como financiamentos, conta bancária e etc.

Mas, atenção, pois existem regras para poder solicitar a portabilidade do seu empréstimo consignado da instituição X para a instituição Y.

É preciso que a nova instituição ofereça menores taxas de juros e claro, esteja disposta a aceitar a portabilidade.

Assim, além de poder economizar com os juros, você também pode receber a diferença da sua margem consignável ou até mesmo aumentar o valor do seu empréstimo.

5 – O empréstimo consignado online é mais em conta?

Sim, comentamos acima que, geralmente, as plataformas digitais e fintechs costumam oferecer melhores condições de pagamento, principalmente com relação aos juros.

Por isso, se você tem dúvidas sobre empréstimo consignado pela internet ser mais barato, saiba que sim.

O que acontece é que como tudo é feito de forma remota, diminui-se alguns custos operacionais, como gastos com funcionários e infraestrutura física.

Então, se puder dê preferência aos empréstimos online, pois além de você pagar menos juros, com certeza terá bem menos burocracia.

Conclusão

Portanto, chegamos ao fim do nosso guia de perguntas e respostas sobre as dúvidas mais comuns dos empréstimos consignados e esperamos que tenhamos informado você melhor sobre o assunto!