Entenda as diferenças entre cartão PF e cartão PJ

Hoje em dia existem cada vez mais empreendedores no Brasil, principalmente depois da facilitação promovida pelo MEI (Microempreendedor Individual). Assim, para ter mais controle sobre as finanças, é essencial saber as diferenças entre cartão PF e cartão PJ.

É isso mesmo! Caso você não saiba, se você tiver CNPJ, pode abrir uma conta bancária e ter acesso à um cartão de crédito exclusivo para sua empresa, com benefícios voltados para o seu negócio.

Então, para saber mais sobre o assunto, continue conosco neste guia exclusivo que preparamos sobre as diferenças entre cartão PF e cartão PJ!

O que é Pessoa Física?

Pessoa física é um conceito jurídico utilizado para identificar um indivíduo como um ser humano, isto é, quem tem CPF. Em outras palavras, uma pessoa física é um ser humano em sua capacidade individual, com direitos e obrigações.

Uma pessoa física é caracterizada por ter uma identidade única, composta por seu nome, data de nascimento, gênero, nacionalidade e outros dados pessoais.

Na prática, a Pessoa Física possui capacidade jurídica para exercer direitos e contrair obrigações, como comprar e vender bens, celebrar contratos, abrir contas bancárias e assumir responsabilidades legais.

As pessoas físicas estão sujeitas às leis e regulamentos do país em que residem, incluindo obrigações fiscais, previdenciárias e trabalhistas.

Elas têm direitos fundamentais, como liberdade de expressão, igualdade perante a lei, direito à privacidade e outros direitos humanos básicos reconhecidos internacionalmente.

Em resumo, uma pessoa física é um indivíduo como qualquer um de nós, com personalidade jurídica e sujeito às leis e direitos correspondentes.

O que é Pessoa Jurídica?

Pessoa jurídica é um conceito jurídico utilizado para identificar uma entidade que possui personalidade legal e pode atuar como sujeito de direitos e obrigações.

Diferentemente da pessoa física, que se refere a um indivíduo humano, a pessoa jurídica é uma entidade legalmente constituída, como uma empresa, uma associação, uma fundação ou um órgão governamental.

Uma pessoa jurídica possui características próprias, como um nome registrado, um objetivo ou propósito específico, um patrimônio separado dos seus sócios ou membros, e uma estrutura organizacional definida.

Ela pode celebrar contratos, adquirir e vender bens, assumir obrigações legais, contratar funcionários, participar de processos judiciais e exercer atividades econômicas.

As pessoas jurídicas são reguladas por leis específicas de cada país e estão sujeitas a normas e regulamentos que regem suas atividades.

Elas têm responsabilidades fiscais, trabalhistas e legais, e podem ser processadas ou responsabilizadas em casos de descumprimento das leis.

As pessoas jurídicas são uma forma importante de organização na sociedade moderna, permitindo a criação e o funcionamento de empresas, instituições sem fins lucrativos e outras entidades que desempenham papéis diversos na economia e na sociedade.

Em resumo, uma pessoa jurídica é uma entidade legalmente constituída, com personalidade jurídica própria, capaz de exercer direitos e obrigações em conformidade com as leis e regulamentos aplicáveis.

Pessoa Física pode ter cartão de crédito PJ?

Não, um cartão de crédito PJ (Pessoa Jurídica) é destinado exclusivamente a empresas e outras entidades jurídicas. Como o nome sugere, ele é emitido em nome da pessoa jurídica, e não da pessoa física.

Portanto, uma pessoa física não pode ter um cartão de crédito PJ em seu nome individual, apenas no nome da sua empresa ou negócio.

Para uma pessoa física obter um cartão de crédito, ela deve solicitar um cartão de crédito destinado a pessoas físicas.

Geralmente, os cartões de crédito para pessoas físicas são emitidos com base na renda, histórico de crédito e outros critérios financeiros do indivíduo.

No entanto, é importante lembrar que, como titular de um cartão de crédito pessoal, é possível usá-lo para fazer compras em nome da pessoa jurídica, desde que haja autorização para isso.

É comum que empreendedores ou proprietários de pequenos negócios utilizem seus cartões pessoais para pagar despesas comerciais.

Porém, nesses casos, a responsabilidade pelos pagamentos e faturas será da pessoa física, não da pessoa jurídica.

Cartão de crédito para empresa é a mesma coisa que cartão para pessoa física?

Não, pois existem diferenças significativas entre eles, principalmente em termos de aplicação, critérios de aprovação e responsabilidade financeira.

Um cartão de crédito para empresa, também conhecido como cartão de crédito corporativo ou cartão de crédito PJ (Pessoa Jurídica), é projetado especificamente para atender às necessidades financeiras de uma empresa ou entidade jurídica.

Esse tipo de cartão é emitido em nome da pessoa jurídica, utilizando seu CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica).

Normalmente, o limite de crédito e as características do cartão estão vinculados à capacidade financeira e histórico de crédito da empresa.

Os cartões de crédito para empresas geralmente oferecem recursos adicionais, como controle de gastos, relatórios de despesas, ferramentas de gestão financeira e opções de personalização para atender às necessidades específicas da empresa.

Eles também podem ser emitidos para diferentes funcionários da empresa, permitindo que eles realizem despesas em nome da organização, dentro dos limites estabelecidos.

Por outro lado, um cartão de crédito para pessoa física é emitido em nome do indivíduo, utilizando seu CPF (Cadastro de Pessoa Física).

Ele é destinado a atender às necessidades financeiras pessoais do titular, como fazer compras, pagar contas, acumular pontos ou milhas, entre outros benefícios oferecidos pelas instituições financeiras.

Os critérios de aprovação e os limites de crédito para cartões de crédito PJ e para pessoa física também podem variar.

Normalmente, os cartões de crédito para empresas exigem análise de documentos e informações relacionadas à situação financeira da empresa, enquanto os cartões de crédito para pessoa física consideram a renda, histórico de crédito e outros fatores pessoais do indivíduo.

Além disso, é importante destacar que a responsabilidade pelos pagamentos e faturas de um cartão de crédito PJ recai sobre a empresa, enquanto em um cartão de crédito para pessoa física, a responsabilidade é do titular do cartão, ou seja, da pessoa física.

O cartão PJ funciona pela conta da Pessoa Física?

Geralmente, um cartão PJ (Pessoa Jurídica) está vinculado à conta bancária da empresa, e não à conta bancária da pessoa física.

Embora a pessoa física possa ser o titular da empresa e possuir uma conta bancária em seu nome, a conta associada ao cartão PJ é específica para fins comerciais e é aberta em nome da pessoa jurídica.

A empresa geralmente precisa abrir uma conta bancária em uma instituição financeira para poder solicitar e obter um cartão PJ.

A conta bancária da empresa é usada para fins de movimentação financeira da empresa, incluindo o pagamento da fatura do cartão de crédito PJ.

É importante destacar que, embora a conta bancária da empresa esteja separada da conta bancária pessoal da pessoa física, o titular da empresa (pessoa física) ainda pode ser responsabilizado pelos pagamentos e dívidas associadas ao cartão PJ.

Em caso de inadimplência, isto é, o não pagamento da fatura do cartão, a instituição financeira pode buscar a cobrança do valor devido junto à pessoa física.

É fundamental que os gastos e pagamentos realizados com o cartão PJ sejam devidamente registrados e tratados como despesas comerciais da empresa.

Isso facilita a contabilidade e a gestão financeira adequada, além de garantir a separação entre as finanças pessoais e empresariais.

Principais diferenças entre cartão PJ e PF

Bom, agora que você já entendeu melhor sobre cada um desses termos e quem pode solicitar um ou outro cartão, chegou o momento ver as diferenças entre cartão PF e cartão PJ.

As principais diferenças entre um cartão PJ (Pessoa Jurídica) e um cartão PF (Pessoa Física) estão relacionadas à finalidade, requisitos de aprovação, responsabilidade e características oferecidas. Confira!

• Finalidade: Um cartão PJ é destinado a atender às necessidades financeiras da empresa ou entidade jurídica, enquanto um cartão PF é voltado para as necessidades pessoais do indivíduo.
• Requisitos de aprovação: Para obter um cartão PJ, é necessário que a empresa esteja formalmente constituída e possua um CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica). Os critérios de aprovação geralmente envolvem análise da situação financeira da empresa. Já para um cartão PF, os requisitos de aprovação estão mais relacionados à renda, histórico de crédito pessoal e outros fatores individuais.
• Responsabilidade financeira: No caso de um cartão PJ, a responsabilidade financeira recai sobre a empresa, ou seja, os gastos e pagamentos estão vinculados à pessoa jurídica. Já em um cartão PF, a responsabilidade financeira é do titular do cartão, ou seja, da pessoa física.
• Benefícios e características: Os cartões PJ geralmente oferecem recursos adicionais voltados para a gestão financeira da empresa, como controle de gastos, relatórios de despesas, opções de personalização e diferentes níveis de acesso para funcionários. Os cartões PF podem oferecer benefícios como programas de recompensas, acumulação de pontos ou milhas, seguro de viagem, entre outros benefícios mais voltados para as necessidades pessoais.
• Limites de crédito: Os limites de crédito de um cartão PJ tendem a ser mais elevados do que os de um cartão PF, uma vez que são baseados na capacidade financeira da empresa. Os limites de crédito de um cartão PF são determinados com base na renda e histórico de crédito pessoal.

É importante ressaltar que as características e diferenças podem variar entre instituições as financeiras e regiões.

Bancos que oferecem cartão PJ e PF no mesmo aplicativo

Existem instituições financeiras que oferecem a possibilidade de ter tanto um cartão PJ (Pessoa Jurídica) quanto um cartão PF (Pessoa Física) no mesmo aplicativo ou plataforma.

Essa integração pode trazer maior conveniência e facilitar a gestão financeira tanto da empresa quanto das finanças pessoais do titular.

No entanto, é importante ressaltar que a disponibilidade desses serviços pode variar dependendo do país e da instituição financeira específica.

Alguns exemplos de bancos que oferecem essa funcionalidade incluem:

Nubank

O Nubank, fintech brasileira e maior banco digital da América Latina, oferece o cartão de crédito PJ (Nubank PJ) e o cartão de crédito pessoal (Nubank) no mesmo aplicativo.

Dessa forma, seus clientes tem muito mais praticidade, pois podem gerenciar ambas as contas de forma integrada, tudo sem anuidade e com muitos benefícios.

Banco Inter

O Banco Inter, também brasileiro, oferece uma conta digital para pessoa física (Conta Digital) e outra para pessoa jurídica (Conta PJ), permitindo que o cliente tenha acesso a ambos os cartões através do mesmo aplicativo.

E, o melhor é que seus clientes desfrutam do programa de relacionamento Inter Loop , que oferece pontos e cashback no uso do cartão.

C6 Bank

O C6 disponibiliza uma plataforma que permite a gestão das finanças pessoais e empresariais no mesmo aplicativo.

Com a conta digital do C6 Bank, além de ter tudo o que você precisa para movimentar seu dinheiro com facilidade, é possível aproveitar também de cartão de crédito para pessoa física e cartão para pessoa jurídica.

Então, esperamos ter lhe ajudado a compreender mais sobre as diferenças entre cartão PF e cartão PJ, principalmente para você que empreende e quer organizar melhor as finanças!