Cartão Nomad: taxas, benefícios e como economizar no exterior

Planejar uma viagem internacional envolve muitos detalhes: passagens, hospedagem, roteiro e, claro, como levar dinheiro. Antigamente, a única opção segura era comprar dólares em espécie ou pagar taxas abusivas no cartão de crédito tradicional. Felizmente, o cenário mudou com a chegada do cartão Nomad.

As contas globais surgiram para facilitar a vida do viajante brasileiro, oferecendo taxas de câmbio mais justas e praticidade no uso do dinheiro no exterior. Entre as opções mais populares do mercado está a Nomad, uma fintech que permite aos brasileiros abrirem uma conta corrente nos Estados Unidos de forma 100% digital.

Se você está em dúvida se essa solução vale a pena para o seu perfil ou quer entender os custos envolvidos, você está no lugar certo. Neste artigo do Portal Finança, vamos explorar todas as funcionalidades do cartão Nomad, suas taxas, benefícios e como ele pode ajudar você a economizar na sua próxima aventura internacional!

O que é e como funciona o cartão Nomad?

O cartão Nomad é, essencialmente, um cartão de débito internacional vinculado a uma conta global sediada nos Estados Unidos. Ele opera sob a bandeira Visa, o que garante uma aceitação massiva em mais de 180 países ao redor do mundo.

A grande diferença para o seu cartão de banco brasileiro tradicional é a moeda base. Na Nomad, o seu saldo fica em dólar. No entanto, a tecnologia do cartão permite que ele seja usado em qualquer lugar. 

Se você estiver na Europa, por exemplo, basta passar o cartão e o sistema converte automaticamente seus dólares para euros. Se estiver no Japão, converte para ienes, e assim por diante.

Além do cartão físico, a Nomad oferece a versão virtual logo após a abertura da conta. Isso permite que você faça compras online em sites estrangeiros ou adicione o cartão às principais carteiras digitais, como Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay, pagando por aproximação apenas com o celular ou smartwatch.

As principais vantagens financeiras

A principal razão pela qual tantos viajantes estão migrando para contas globais como a Nomad é a economia. 

Quando você utiliza um cartão de crédito brasileiro no exterior, paga a cotação do dólar turismo (geralmente mais caro) mais um spread bancário alto e o IOF de 4,38% (taxa atual para cartões de crédito em 2025, embora o texto de referência mencione 3,5% para contas globais, é importante notar que o cartão de crédito tradicional costuma ser mais caro).

Com a Nomad, a matemática é mais favorável:

• Cotação: Dólar comercial (mais barato que o turismo).
• IOF: 1,1% para envio de dinheiro para a conta investimento e transferência posterior, ou alíquota reduzida para conta corrente comparado ao crédito.
• Spread: Taxa de serviço que varia de 1% a 2%, dependendo do seu nível de relacionamento com a empresa.

Na prática, isso pode representar uma economia de até 10% nos gastos totais da sua viagem em comparação aos meios tradicionais de pagamento.

Custos e tarifas que você precisa conhecer

A transparência é fundamental ao escolher um serviço financeiro. A boa notícia é que a Nomad não cobra taxa de abertura e nem taxa de manutenção mensal da conta. Você pode manter a conta aberta com saldo zero sem se preocupar com cobranças surpresa.

No entanto, existem alguns custos operacionais:

Emissão do cartão físico

A versão virtual do cartão é gratuita. Já o envio do cartão físico para um endereço no Brasil tem um custo de US$ 20. Porém, você pode conseguir isenção dessa taxa em dois casos:

1. Se solicitar a entrega em um endereço nos Estados Unidos.
2. Se atingir o Nível 2 no programa de fidelidade Nomad Pass antes de solicitar o cartão.

Taxa de serviço (Spread)

Toda vez que você converte reais para dólares dentro do app, paga uma taxa operacional. Essa taxa começa em 2% para novos clientes e pode cair até 1% conforme você acumula pontos no Nomad Pass.

Saques em caixas eletrônicos

Ter dinheiro em espécie é vital em viagens. Com o cartão Nomad, você pode sacar dinheiro em caixas eletrônicos (ATMs).

• Rede Money Pass: Saques ilimitados e gratuitos.
• Outras redes: Os dois primeiros saques do mês são gratuitos (pode haver cobrança de taxa pelo dono do caixa eletrônico). A partir do terceiro saque, a Nomad cobra US$ 5 por operação.

Entendendo o programa Nomad Pass

O Nomad Pass é o programa de fidelidade que recompensa quem usa a conta ativamente. A lógica é simples: quanto mais dólares você compra, mais benefícios desbloqueia.

Cada US$ 1 convertido vale 1 ponto. Esses pontos definem o seu nível e a taxa de serviço que você pagará nas próximas remessas:

• Nível 1 (até 1.000 pontos): Taxa de 2%.
• Nível 2 (1.000 a 5.000 pontos): Taxa de 1,9% + Isenção na entrega do cartão físico + Acesso à sala VIP Nomad em Guarulhos.
• Nível 3 (5.000 a 10.000 pontos): Taxa de 1,7%.
• Nível 4 (10.000 a 20.000 pontos): Taxa de 1,4%.
• Nível 5 (acima de 20.000 pontos): Taxa de 1%.

Um destaque importante é o Nomad Lounge. Clientes a partir do Nível 2 têm acesso a essa sala VIP exclusiva no Terminal 3 do Aeroporto de Guarulhos, um benefício raro para cartões de débito sem anuidade.

Segurança: seu dinheiro está protegido?

Essa é uma das dúvidas mais comuns. A resposta curta é: sim. A Nomad oferece uma estrutura de segurança robusta.

A sua conta corrente é assegurada pelo FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), uma agência federal dos EUA. Isso significa que seus depósitos estão protegidos até o limite de US$ 250.000, uma garantia similar à que o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) oferece no Brasil.

Além disso, a conta de investimentos é aberta em parceria com a Drive Wealth, regulada pela FINRA, garantindo a proteção dos investidores contra fraudes no mercado financeiro americano.

Como enviar dinheiro para a conta

O processo de envio de valores é feito via PIX, o que garante agilidade.

1. No app da Nomad, clique em “Adicionar dinheiro”.
2. Você receberá os dados bancários para a transferência.
3. Faça um PIX de uma conta de sua titularidade (mesmo CPF) para a conta indicada.
4. O valor entrará em reais no app. Em seguida, você confirma a cotação e converte para dólares instantaneamente.

O valor mínimo para realizar essa operação é de R$ 50.

Vale a pena abrir uma conta Nomad?

Se você costuma viajar para o exterior, faz compras em sites internacionais ou deseja dolarizar parte do seu patrimônio através de investimentos, a Nomad é uma ferramenta poderosa.

A combinação de taxas baixas, segurança bancária americana e facilidade de uso pelo aplicativo a coloca como uma das melhores opções do mercado atual.

Comparada aos “bancões” tradicionais, a economia gerada pelo spread menor e IOF reduzido paga, com folga, qualquer pequeno inconveniente de gerenciar uma nova conta.

Perguntas Frequentes (FAQ)

O cartão Nomad é crédito ou débito?

O cartão Nomad funciona na função débito. O valor das compras é descontado instantaneamente do seu saldo em conta. No entanto, ele também possui uma versão de cartão de crédito (Nomad Explorer Visa Infinite) para clientes elegíveis, que exige análise de crédito.

Posso parcelar compras com o cartão Nomad?

Não. Como a cultura de parcelamento sem juros é algo muito específico do Brasil, compras internacionais, em geral, são feitas à vista. Portanto, você precisa ter o saldo total da compra disponível na conta.

Consigo usar o cartão Nomad no Brasil?

Sim, o cartão funciona no Brasil. Contudo, não é financeiramente vantajoso, pois você estaria gastando seus dólares (comprados com taxas) para pagar em reais, sofrendo uma nova conversão. O ideal é usá-lo apenas em transações internacionais.

O que acontece se eu usar o cartão em um país que não usa dólar?

A Visa fará a conversão automática da moeda local (Euro, Libra, Iene, etc.) para Dólar Americano usando a cotação oficial da bandeira no momento da compra. O valor debitado do seu saldo será em dólares!