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O empréstimo consignado FGTS está passando por mudanças importantes que podem beneficiar milhões de trabalhadores brasileiros. Com taxas de juros em declínio e novas funcionalidades sendo implementadas, o programa Crédito do Trabalhador se consolida como uma alternativa mais acessível para quem precisa de crédito.

Se você é trabalhador CLT e busca uma forma de quitar dívidas caras ou resolver questões financeiras urgentes, este artigo explica tudo o que você precisa saber sobre o consignado FGTS, suas vantagens e como solicitar o seu. Confira!

O que é o Consignado FGTS (Crédito do Trabalhador)?

O Crédito do Trabalhador é um programa governamental lançado em março de 2024 que permite aos trabalhadores celetistas solicitar empréstimos usando parte do saldo do FGTS como garantia. 

Diferente do consignado tradicional, essa modalidade oferece condições mais vantajosas e maior segurança tanto para o trabalhador quanto para as instituições financeiras.

O programa funciona como um leilão reverso: você indica quanto deseja emprestar e recebe propostas de diferentes bancos, podendo escolher a melhor opção com base nos juros e prazos oferecidos.

Principais características do programa:

  • Garantia: Até 10% do saldo do FGTS
  • Desconto em folha: Máximo de 35% do salário mensal
  • Processo digital: Solicitação pelo app Carteira de Trabalho Digital
  • Flexibilidade: Troca de emprego não altera o contrato

Juros em queda: Uma oportunidade real

As taxas do consignado FGTS vêm apresentando quedas significativas. Em setembro de 2024, as taxas saíram de 3,48% para 2,62% em apenas alguns dias, demonstrando a competitividade crescente do programa.

Essa redução acontece por dois fatores principais:

Migração de contratos antigos: Mais de R$ 15 bilhões em contratos de consignados tradicionais já foram transferidos para o novo programa, elevando o volume total para R$ 46,5 bilhões.

Maior participação dos bancos: Instituições como Itaú (R$ 10 bilhões migrados), Santander (R$ 9 bilhões) e Banco do Brasil (R$ 7,3 bilhões) estão competindo ativamente no programa.

Como funciona o empréstimo consignado FGTS

Quem pode solicitar

  • Trabalhadores CLT (carteira assinada)
  • Empregados domésticos
  • Trabalhadores rurais
  • Empregados de MEI
  • Diretores não empregados com direito ao FGTS

Limites e condições

  • Valor máximo: Baseado em 10% do saldo do FGTS disponível
  • Desconto mensal: Até 35% do salário bruto
  • Prazo: Varia conforme a proposta escolhida
  • Taxa de juros: Atualmente entre 2,6% e 3,5% ao mês (em queda)

Como as parcelas são descontadas

O desconto acontece automaticamente via eSocial, sistema usado pelas empresas para informar dados trabalhistas ao governo. Isso garante maior segurança e reduz o risco de inadimplência.

Vantagens do consignado FGTS

1. Juros mais baixos

Compared to other forms of credit like personal loans, credit card revolving credit, or overdraft, the FGTS consignment loan offers significantly lower interest rates.

2. Segurança na contratação

O processo digital e a garantia do FGTS reduzem os riscos para todos os envolvidos.

3. Substituição de dívidas caras

Ideal para quitar:

  • Rotativo do cartão de crédito
  • Cheque especial
  • Empréstimos pessoais (CDC)
  • Carnês de financeiras

4. Flexibilidade profissional

Mudar de emprego dentro do regime CLT não afeta o contrato vigente.

Passo a passo para solicitar

1. Prepare a documentação

  • CPF
  • Carteira de Trabalho Digital ativa
  • Conta no Gov.br

2. Acesse o aplicativo

Baixe a Carteira de Trabalho Digital (disponível para Android e iOS) ou acesse o site oficial.

3. Solicite o empréstimo

  • Informe o valor desejado
  • Analise as propostas recebidas
  • Compare juros e prazos
  • Escolha a melhor opção

4. Acompanhe o contrato

Use o próprio aplicativo para monitorar pagamentos e saldo devedor.

Novidades para outubro de 2025

Em outubro, duas funcionalidades importantes serão implementadas:

  • Portabilidade direta: será possível transferir contratos para outros bancos que ofereçam melhores condições diretamente pelo aplicativo.
  • Refinanciamento simplificado: renegociação de contratos também será feita pela Carteira de Trabalho Digital.

Essas mudanças devem estimular ainda mais a competição entre as instituições financeiras e resultar em taxas ainda menores.

Quando vale a pena contratar esse empréstimo?

Situações recomendadas:

  • Quitar dívidas com juros altos (cartão, cheque especial)
  • Emergências financeiras sem reserva disponível
  • Consolidar múltiplas dívidas em uma só
  • Financiar investimentos produtivos

Quando evitar:

  • Para custear gastos cotidianos regulares
  • Se você já usa consignado do INSS (geralmente mais barato)
  • Quando o orçamento já está comprometido

Aproveitando as oportunidades do consignado FGTS!

O consignado FGTS representa uma mudança importante no mercado de crédito brasileiro. Com juros em queda, processo digital simplificado e maior segurança, pode ser a solução ideal para quem precisa de crédito com condições mais justas.

Se você se enquadra no perfil de trabalhador CLT e tem dívidas caras para quitar ou necessidades financeiras urgentes, considere avaliar essa modalidade. 

Lembre-se de sempre comparar propostas, analisar o CET e garantir que as parcelas cabem no seu orçamento.

Para solicitar seu empréstimo, baixe a Carteira de Trabalho Digital e explore as opções disponíveis. Com as novas funcionalidades chegando em outubro, as condições tendem a ficar ainda mais atrativas!