Buscando Empréstimo

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Precisa de capital para impulsionar seu negócio? O empréstimo com CNPJ pode ser a solução ideal, uma vez que tem uma solicitação mais simplificada, principalmente para quem é Microempreendedor Individual (MEI).

No entanto, é necessário conhecer todos os detalhes desta linha de crédito, pois caso não consiga pagar as parcelas, prejudicará não só a saúde financeira da sua empresa, mas também a do CPF responsável por ela.

Então, continue a leitura conosco que neste guia rápido vamos esclarecer as principais dúvidas sobre o empréstimo para quem tem empresa, incluindo as principais linhas disponíveis, como solicitar e quais cuidados tomar! Vamos conferir?!

O que é o empréstimo com CNPJ?

O empréstimo com CNPJ, também chamado de crédito para empresas, é uma linha de crédito específica para pessoas jurídicas (MEIs, LTDA., S.A., EIRELI, etc.). 

Basicamente, é uma forma de conseguir dinheiro emprestado para impulsionar o seu negócio, onde o valor liberado deve ser utilizado exclusivamente para o CNPJ.

Para que serve o empréstimo para empresas?

Diferentemente de um empréstimo pessoal, que é feito através do CPF da pessoa física e pode ser utilizado para qualquer coisa, o empréstimo vinculado ao CNPJ da empresa é mais limitado. Ele permite o acesso a recursos financeiros para diversos fins, como:

  • Capital de giro: financiar o dia a dia da empresa, como pagamento de salários, fornecedores e despesas gerais
  • Investimentos: investir na expansão da empresa, compra de equipamentos, marketing e inovações
  • Pagamento de dívidas: quitar outros empréstimos ou financiamentos com taxas de juros mais altas
  • Aquisição de bens: financiar a compra de bens para a empresa, como veículos, máquinas e equipamentos

Como funciona o empréstimo com CNPJ?

Na prática, o funcionamento do empréstimo com CNPJ é similar ao empréstimo para pessoa física, mas com algumas diferenças básicas. 

A análise de crédito é realizada com base na saúde financeira da empresa, incluindo histórico de pagamentos, faturamento, score e outros indicadores. 

Com relação às taxas e juros cobradas, elas geralmente são mais altas do que as cobradas em empréstimos pessoais para pessoa física, variando de acordo com o perfil de risco da empresa e da instituição financeira. 

No entanto, o prazo de pagamento é mais flexível, pois varia bastante de acordo com o valor e finalidade do empréstimo, podendo parcelar no curto, médio ou longo prazo.

Quais são as modalidades de empréstimo para empresas?

São vários os tipos de empréstimo com CNPJ e eles se dividem em categorias principais, cada uma com suas características e objetivos específicos.

As opções mais comuns são:

  • Antecipação de recebíveis
  • Cheque especial
  • Cooperativas de crédito
  • Crédito para capital de giro
  • Empréstimo com garantia
  • Financiamento coletivo
  • Financiamentos
  • Peer to peer

Com tantas opções, a escolha da modalidade ideal dependerá dos objetivos da empresa, do seu perfil de risco e da sua capacidade de pagamento. 

Mas, atenção, pois é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado, para encontrar a que melhor atende às suas necessidades e cabe no orçamento da sua empresa.

Qual o valor máximo que posso solicitar?

O valor máximo varia de acordo com a instituição financeira, a saúde financeira da empresa e o score de crédito. 

Via regra geral, costuma-se oferecer até 30% do faturamento anual da empresa, com limite máximo de R$150 mil para quem tem CNPJ MEI. Empresas com menos de 12 meses de funcionamento costumam liberar valores até 50% de seu capital social.

Contudo, se for um empréstimo para empresa com garantia, o valor liberado pelo credor pode ser bem maior, conforme o valor do bem em questão.

Qual o score mínimo para aprovação?

O score mínimo para a aprovação de um empréstimo empresarial varia de acordo com a instituição financeira credora, mas geralmente é acima de 500. Caso queira consultar gratuitamente online o seu CNPJ, pode fazer isso agora mesmo através do portal do Serasa.

Como conseguir um empréstimo com CNPJ

Confira a seguir um passo a passo de como solicitar o empréstimo da sua empresa em 2024 com maior praticidade!

Passo 1: Escolha a instituição financeira

A primeira coisa a se fazer é pesquisar onde conseguir um empréstimo com CNPJ, ou seja, opções de bancos, financeiras e fintechs que oferecem essa modalidade.

Algumas sugestões bem populares aqui no Brasil são:

  • Banco Daycoval
  • Banco do Brasil
  • Banco Inter
  • BTG Pactual
  • Caixa Econômica Federal
  • Cora
  • Creditas
  • Itaú
  • Neon
  • Santander
  • Sicredi
  • Zippi

Passo 2: Reúna a documentação e solicite

Prepare a documentação da empresa e dos sócios, como CNPJ, contrato social, balanços patrimoniais e declarações de Imposto de Renda. Posteriormente, você pode fazer a solicitação online ou em uma agência da instituição escolhida.

Dicas para aprovação:

  • Tenha um bom score de crédito: acima de 500 aumenta as chances de aprovação e garante melhores condições
  • Plano de Negócios sólido: demonstre como o capital será utilizado e como a empresa irá gerar receita para pagar o empréstimo
  • Garantias: apresente bens da empresa ou aval de fiadores para aumentar as chances de aprovação e reduzir as taxas de juros
  • Negociação: não aceite a primeira proposta da instituição financeira, negocie para obter as melhores condições

Conclusão

O empréstimo com CNPJ é uma importante ferramenta para impulsionar o crescimento do seu negócio, uma vez que possibilita melhorar o fluxo de caixa e realizar sonhos.

Por isso, ao seguir as dicas deste guia, você terá mais conhecimento para tomar a melhor decisão e encontrar a linha de crédito ideal para a sua empresa.

Mas, lembre-se: o empréstimo deve ser utilizado com cautela e planejamento, pois envolve compromissos financeiros futuros!

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