Usar o Pix aumenta o score de crédito?

O Pix, sistema de pagamento instantâneo brasileiro, facilita transferências e pagamentos de forma rápida e eficiente, não é atoa que atualmente é a forma de pagamento mais utilizada no Brasil, movimentando milhões de reais diariamente.

No entanto, muitos usuários do Pix têm dúvidas se o seu uso pode contribuir significativamente para o aumento do score de crédito, uma vez que, indiretamente, é um meio de movimentar o CPF.

Por isso, se essa também é uma dúvida sua, continue conosco, pois neste guia exclusivo vamos responder a essas e outras questões sobre a relação entre o uso do pagamento por Pix e a pontuação de crédito no SPC e Serasa. Confira!

O que é e como funciona o Pix?

O Pix é um meio de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil. Ele permite a transferência de valores entre pessoas e empresas de forma rápida e segura, 24 horas por dia, todos os dias da semana. O Pix funciona diretamente ligado às contas bancárias, eliminando a necessidade de intermediários.

Desde seu lançamento em outubro de 2020, tornou-se uma paixão nacional, deixando as antigas transferências (DOC e TED) no passado. Sua praticidade, intuição, instantaneidade, segurança e gratuidade o tornaram muito atrativo. Então, por que não aproveitar?

Para ter uma ideia da enorme adesão dos brasileiros ao Pix, em julho de 2022, o número de chaves Pix registradas chegou a 478,3 milhões, o dobro da população do país (214,9 milhões). Em maio de 2022, as transações com Pix somaram R$889 bilhões, com um valor médio de R$461.

A praticidade do Pix é um dos seus principais atrativos, somada à forte adesão aos meios de pagamento digitais, acelerada no Brasil, pelo menos, devido à pandemia de COVID-19.

De acordo com a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2022, sete em cada dez transações bancárias no Brasil são realizadas por meios digitais, sendo 56% feitas por meio de celular. Estamos mais digitais do que nunca, e o Pix desempenha um papel fundamental nesse cenário!

Quais as vantagens de usar o Pix?

O Pix oferece diversas vantagens, como a rapidez nas transações, a possibilidade de realizar pagamentos sem a necessidade de cartões físicos, a praticidade de usar o celular para transferências e a disponibilidade contínua, sem limitações de horário.

Receber dinheiro com Pix aumenta o score de crédito?

Não, o Pix não é considerado pelas empresas de análise de crédito ao calcular o score. Por ser um método de pagamento instantâneo, não fornece informações relevantes para o cálculo do score de crédito. O Pix não registra o histórico de pagamentos do consumidor nem a quantidade de dívidas que ele possui.

Portanto, se o objetivo é aumentar o score de crédito, é necessário concentrar-se em pagar as contas em dia, reduzir as dívidas e construir um histórico de crédito positivo. O Pix não é a solução para melhorar o score de crédito.

Enviar dinheiro com Pix aumenta o score de crédito?

Da mesma forma, enviar dinheiro pelo Pix não afeta diretamente o seu score. O score é uma pontuação que reflete o comportamento financeiro e a capacidade de pagamento do consumidor ao longo do tempo.

Por que usar o Pix não aumenta o score de crédito?

Muitas pessoas acreditam que usar o Pix para realizar pagamentos pode ter um impacto positivo no Serasa Score, auxiliando no aumento da pontuação.

Essa percepção surge da ideia de que efetuar pagamentos à vista é tão favorável que, por si só, pode alterar a pontuação de crédito. Entretanto, o cálculo do score não funciona dessa maneira.

Existem alguns fatores que entram no cálculo que influenciam o seu score de crédito, mas nenhum deles é o pagamento de contas com o Pix. O motivo é que dentre as formas de pagamento, essa é apenas mais uma que não interfere no cálculo.

O score é, essencialmente, um reflexo dos seus hábitos de consumo e pagamento. Portanto, pagar as contas pontualmente, como a fatura do cartão de crédito, boletos de serviços essenciais (como luz, água e telefone), evitar ter muitos empréstimos que comprometam grande parte da renda e manter a conta corrente sem pendências são ações que influenciam muito mais o score do que outros fatores.

O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000 e é utilizada por instituições financeiras para avaliar o risco de emprestar dinheiro a um consumidor. Essa pontuação é calculada com base em diversos fatores, incluindo:

• Quantidade de dívidas: A quantidade de dívidas que o consumidor possui é um fator relevante. Ter muitos empréstimos ou financiamentos pode reduzir o score, sugerindo que o consumidor pode enfrentar dificuldades para gerenciar suas finanças
• Tipo de dívidas: O tipo de dívidas também é considerado. Dívidas de consumo, como cartão de crédito e empréstimo pessoal, têm um impacto negativo maior no score em comparação com dívidas de longo prazo, como financiamento imobiliário ou de veículo
• Idade da conta: A idade da conta é outro fator relevante. Contas mais antigas indicam que o consumidor é cliente há mais tempo, o que pode ser interpretado como um sinal de confiabilidade
• Tipo de conta: O tipo de conta também é levado em conta. Contas correntes e de investimento têm um impacto positivo maior no score do que contas poupança

Mitos sobre o Pix aumentar o score de crédito

Mito 1: Usar o Pix regularmente aumenta o score de crédito

O uso do Pix em si não tem impacto direto no seu score de crédito. O score é geralmente afetado por fatores como seu histórico de pagamentos, a quantidade de crédito que você usa, o tempo de histórico de crédito e quantas vezes você solicitou crédito. Enquanto o Pix pode ajudar a garantir que você pague suas contas em dia, simplesmente usar o Pix não melhora automaticamente seu score.

Mito 2: Transferências via Pix são vistas como sinal de boa saúde financeira

As transferências via Pix são apenas um reflexo de transações financeiras normais e não são diretamente interpretadas como um sinal de saúde financeira pelas agências de crédito. O que importa para o seu score é como você gerencia suas dívidas e responsabilidades financeiras, não o método que você usa para fazer pagamentos ou transferências.

Mito 3: O Pix pode substituir o histórico de crédito

O Pix é um sistema de pagamento e não substitui ou replica o histórico de crédito. Seu histórico de crédito é construído ao longo do tempo com base em como você lida com dívidas e pagamentos, e não pode ser simplesmente substituído ou anulado pelo uso de um sistema de pagamento específico.

Mito 4: Pagamentos instantâneos melhoram o score mais rapidamente

Embora os pagamentos instantâneos possam ajudar a evitar atrasos e os encargos decorrentes, eles não têm um efeito mágico ou imediato no seu score de crédito. A melhoria do score é um processo gradual que leva em conta vários fatores e hábitos financeiros ao longo do tempo.

Mito 5: Ter uma conta que oferece Pix melhora seu score.

Ter uma conta bancária que oferece Pix é apenas uma questão de conveniência e escolha de serviços bancários. Não está diretamente relacionado ao seu score de crédito

Mito 6: O Pix afeta diretamente as informações que as agências de crédito coletam

As agências de crédito coletam informações sobre empréstimos, cartões de crédito, hipotecas e outros aspectos do seu histórico financeiro. Enquanto o Pix é uma ferramenta para transferir dinheiro, não é uma fonte direta de informação para o seu score de crédito.

Dicas rápidas de como aumentar o score

• Pague suas contas em dia: Manter contas pagas em dia é fundamental para uma boa pontuação
• Evite dívidas em atraso: Evite atrasos em pagamentos e negocie dívidas pendentes
• Mantenha seu cadastro atualizado: Informações atualizadas contribuem para uma avaliação precisa

Conclusão

Usar o Pix é uma prática moderna e eficiente para realizar transações financeiras, mas não impacta diretamente o score de crédito. Para aumentar sua pontuação, é essencial focar em hábitos financeiros responsáveis, como pagar contas em dia e evitar dívidas em atraso.

Este guia do Portal Finança esclareceu dúvidas sobre o Pix e o score de crédito, fornecendo informações importantes para uma compreensão clara sobre o assunto!