Refinanciamento de empréstimo consignado: o que é e como funciona?

O refinanciamento de empréstimo consignado é uma ferramenta financeira que pode ser uma salvação para muitos brasileiros em momentos de aperto econômico, pois basicamente permite que você substitua seu crédito por um novo, com condições diferentes.

No entanto, mesmo sendo uma ótima opção para quem busca melhores condições de pagamento para não deixar de pagar seu empréstimo, poucos sabem como funciona na prática.

Por isso, neste artigo iremos explorar em detalhes o que é o refinanciamento de crédito consignado, como funciona, suas vantagens e desvantagens e quando considerar essa opção. Vamos conferir?!

O que é o refinanciamento de empréstimo consignado?

Refinanciar um crédito consignado oportuniza ao cliente renegociar as condições de seu atual empréstimo, em busca de uma melhor oferta para o seu bolso.

Com o refinanciamento, o devedor pode:

• Diminuir as taxas de juros: ao trocar o seu contrato, você está assumindo um “novo empréstimo”, com condições diferentes das que tinha e nisso pode se beneficiar de menores juros, dependendo da Selic atual
• Reduzir o valor das parcelas: o devedor pode solicitar um valor maior para o novo empréstimo, o que pode reduzir o valor mensal das parcelas
• Estender o prazo do empréstimo: o devedor pode solicitar um prazo maior para o pagamento do novo empréstimo
• Diminuir o prazo do empréstimo: o devedor também pode solicitar um prazo menor para o novo empréstimo, para acabar antes com a dívida

Como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado?

O refinanciamento de empréstimo consignado é um processo simples, onde o cliente empréstimo deve procurar uma instituição financeira que ofereça esse serviço.

Inclusive, vale destacar que você pode tentar refinanciar seu empréstimo no mesmo banco ou em outro, justamente para tentar encontrar as melhores condições.

Em ambos os casos, a instituição financeira irá analisar o seu perfil financeiro, para verificar se você é elegível para o refinanciamento.

Podem ser solicitados alguns documentos para o refinanciamento do empréstimo consignado, tais como:

• RG e CPF
• Comprovante de residência
• Comprovante de renda
• Contrato do empréstimo original

Caso seja elegível, a instituição irá apresentar uma proposta de refinanciamento, na qual deve contar algumas informações importantes, como:

• Valor do empréstimo original
• Novo valor do empréstimo
• Taxa de juros do novo empréstimo
• Prazo de pagamento do novo empréstimo
• Valor das parcelas do novo empréstimo

Assim, caso você esteja de acordo com as novas condições do empréstimo, basta aceitar a proposta e assinar o contrato de refinanciamento.

Após isso, o banco vai assumir a sua dívida antiga, vai quitá-la e você assumirá as novas parcelas, de acordo com o valor que faltou.

Inclusive, pode ocorrer de ter a liberação de crédito adicional no refinanciamento, pois o novo banco pode liberar um valor a mais, que pode ser usado para quitar dívidas ou enfrentar emergências financeiras.

É preciso ter margem no consignado para refinanciar?

Mas, é preciso ter margem consignável para fazer o refinanciamento? Não! Você não está solicitando mais dinheiro, apenas mudando as condições de pagamento.

No entanto, é importante destacar que a maioria das instituições só permite o refinanciamento de empréstimos depois que o cliente já pagou entre 15% e 30% da dívida.

Vantagens do refinanciamento do consignado

O refinanciamento de crédito consignado pode oferecer as seguintes vantagens:

• Melhor custo-benefício no orçamento
• Maior flexibilidade no pagamento
• Melhora da saúde financeira e menores chances de se endividar
• Redução do valor das parcelas, prazo de pagamento e taxas de juros

Desvantagens do refinanciamento do consignado

O refinanciamento de crédito consignado também pode apresentar algumas desvantagens, como:

• Maior custo total da dívida
• Aumento do comprometimento da renda
• Restrições para novos empréstimos caso pegue um valor adicional
• Maior risco de inadimplência caso não continue pagando

Quando considerar o refinanciamento?

Embora não pareça e muitos digam que não, o refinanciamento de empréstimo consignado pode ser uma opção útil em várias situações, tais como:

• Dificuldades financeiras: se você está tendo dificuldades para pagar as parcelas atuais do seu empréstimo e isso está afetando negativamente seu orçamento, o refinanciamento pode aliviar a situação
• Necessidade de reduzir custos mensais: se você deseja reduzir seus gastos mensais para equilibrar seu orçamento, o refinanciamento pode ser uma estratégia eficaz
• Aproveitar juros mais baixos: Se as taxas de juros caíram desde a obtenção do empréstimo original, o refinanciamento pode permitir que você aproveite essas menores taxas, barateando sua dívida
• Obter crédito adicional: se você precisa de dinheiro extra para lidar com dívidas existentes ou emergências financeiras, o refinanciamento pode ser uma maneira de obter o crédito necessário

Quando vale a pena refinanciar um empréstimo consignado?

Via regra geral, optar pelo refinanciamento de empréstimo consignado pode ser uma boa opção nos seguintes casos:

• Quando as taxas de juros do novo empréstimo são menores do que as do empréstimo original
• Quando o prazo de pagamento do novo empréstimo é maior que do empréstimo original
• Quando o valor das parcelas do novo empréstimo é menor que as parcelas do empréstimo original

Como fazer o refinanciamento de empréstimo consignado?

Para fazer o refinanciamento do seu empréstimo é muito simples e pode ser até rápido, basta que siga as instruções abaixo:

1. Comparar as ofertas disponíveis: antes de contratar um novo empréstimo, é importante comparar as ofertas disponíveis de diferentes instituições financeiras
2. Solicitar uma proposta: após escolher a instituição financeira, o devedor deve solicitar uma proposta de refinanciamento
3. Analisar a proposta: o devedor deve analisar a proposta com atenção, verificando as condições do financiamento, como o valor das parcelas, o prazo de pagamento e os juros
4. Assinar o contrato: se o devedor estiver de acordo com as condições da proposta, deve assinar o contrato de refinanciamento

Conclusão

O refinanciamento de empréstimo consignado é uma opção que pode ser vantajosa para o devedor que busca reduzir o valor das parcelas, melhorar o custo-benefício ou obter mais flexibilidade nas condições de pagamento.

Contudo, como dizem por aí, para o “tiro não sair pela culatra”, ou seja, você acabar complicando ainda mais as suas finanças, é importante avaliar com cuidado as condições do novo empréstimo antes de assinar o contrato.

Avalie suas necessidades financeiras e compare os juros e custos totais, pois quando usado com responsabilidade, o refinanciamento pode ser uma maneira eficaz de melhorar sua saúde financeira!