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A vida é cheia de surpresas, algumas boas, outras nem tanto. Imagine perder seu emprego, ter um problema de saúde grave ou precisar arcar com um conserto urgente em casa. Nessas horas, ter uma reserva financeira para emergências pode ser a diferença entre o caos e a tranquilidade.

E embora os brasileiros não tenham o hábito de poupar e guardar dinheiro para imprevistos, saiba que é um dos pilares de uma boa educação financeira, fazendo toda a diferença em um orçamento familiar.

Por isso, neste guia especial vamos te explicar tudo sobre a reserva de emergência, desde o valor ideal recomendado por especialistas até como criar a sua de maneira simples e prática. Vamos conferir?!

O que é uma reserva financeira para emergências?

Resumidamente, podemos dizer que uma reserva financeira, também chamada de reserva de emergência, é um montante de dinheiro guardado para ser usado em situações inesperadas.

Ela te dá segurança e flexibilidade para lidar com situações inesperadas, sem precisar contrair dívidas ou comprometer seu salário ou economias.

Para que serve uma reserva financeira?

Uma reserva de emergência serve para te proteger de imprevistos que podem comprometer seu orçamento mensal, como:

  • Perda de emprego
  • Doenças ou acidentes
  • Danos à casa ou carro
  • Despesas emergenciais com animais de estimação
  • Reformas urgentes na casa
  • Mudanças de planos
  • Entre outras situações

Como funciona uma reserva financeira para emergências?

A reserva de emergência funciona como um “colchão financeiro”, que te protege de quedas bruscas na renda ou de gastos inesperados, aqueles que não estavam previstos na despesa do mês. 

Assim, você junta dinheiro o suficiente para ter uma reserva financeira, que será utilizada em um dos casos citados acima, por exemplo.

Não é um investimento fixo e não tem nenhuma obrigatoriedade, é só uma maneira de você guardar dinheiro para que em momentos de crise, não precise ter que contrair dívidas, como solicitar um empréstimo com altas taxas, ou até mesmo vender seus bens.

Qual o valor ideal de uma reserva financeira?

Essa é uma pergunta que sempre gera bastante dúvida, principalmente entre os especialistas financeiros, pois alguns defendem que pode ser curta e outros recomendam que se tenha mais dinheiro disponível.

Por isso, para saber o valor ideal para ter na sua reserva de emergência, é importante considerar os seguintes fatores:

  • Seu estilo de vida: quanto mais você gasta, maior deve ser a reserva
  • Sua renda: se você tem uma renda instável, precisa de uma reserva maior
  • Seu nível de conforto: quanto mais seguro você se sentir com uma quantia maior, melhor

Dentro disso, os especialistas recomendam que o ideal é ter o suficiente para cobrir de 3 a 6 meses de seus gastos essenciais, que são as despesas fixas que você tem todos os meses.

Nessa conta devem estar inclusos valores de conta de água, luz, internet, moradia, alimentação e transporte.

Passo a passo de como criar sua reserva financeira para emergências

Se você quer voltar a ter o controle das suas finanças, abaixo vamos te mostrar como montar a sua reserva financeira para emergencia, confira:

Passo 1: Calcule seus gastos essenciais

Comece listando todas as suas despesas fixas e variáveis, como aluguel, alimentação, transporte, saúde, educação e etc. Depois, some todos esses valores para ter uma ideia do quanto você precisa para manter seu padrão de vida básico.

Passo 2: Defina uma meta

Determine quanto tempo você gostaria de ser capaz de se sustentar com a reserva financeira para emergências, baseado no seu estilo.

Uma dica para definir a sua meta é multiplicar o valor dos seus gastos essenciais pelo número de meses que você deseja se proteger (3 a 12 meses, por exemplo).

Por exemplo, se você gasta uma média de R$1.500,00 todos os meses com esse tipo de despesa, o ideal é que tenha na sua reserva um montante entre R$4.500,00 e R$9.000,00.

Passo 3: Crie um plano de poupança

Defina um valor mensal que você pode poupar para a sua reserva de emergência, sem comprometer o seu orçamento. Comece com um valor pequeno, como 5% do seu salário, mas seja consistente. Você pode automatizar a transferência para uma conta específica para facilitar o processo.

Passo 4: Escolha o melhor investimento

A reserva de emergência deve ser aplicada em um investimento seguro e que tenha liquidez, ou seja, que você possa resgatar rapidamente sem perder dinheiro. 

Alguns exemplos interessantes são os investimentos de baixo risco da renda fixa, como Tesouro Selic, fundos DI de curto prazo e CDBs com liquidez diária.

Passo 5: Mantenha a disciplina 

É importante manter a disciplina e continuar poupando até alcançar a meta definida, sempre evitando usar o dinheiro da reserva para outros fins, mesmo que seja para algo urgente.

Além disso, recomenda-se que você revise sua reserva e ajuste o valor, se necessário, a cada 6 meses ou 1 ano.

Quais são os benefícios da reserva financeira para emergências?

São muitas as vantagens que este hábito pode proporcionar em sua vida, não só no aspecto financeiro, mas no conjunto todo, como:

  • Te protege de imprevistos: imprevistos financeiros acontecem e ter uma reserva garante que você tenha recursos para lidar com eles sem comprometer seu orçamento
  • Reduz o estresse: saber que você tem um colchão financeiro para imprevistos te dá mais tranquilidade e reduz o estresse e a ansiedade
  • Evita dívidas: na falta de uma reserva, você pode ter que recorrer a empréstimos ou cartões de crédito para lidar com imprevistos, o que pode gerar dívidas e comprometer sua saúde financeira
  • Permite realizar sonhos: uma reserva te dá a flexibilidade de usar o dinheiro para realizar sonhos, como uma viagem ou a compra de um imóvel, sem comprometer sua segurança financeira

Conclusão

Criar uma reserva financeira para emergências é um passo essencial para alcançar a segurança e tranquilidade financeira. Portanto, comece hoje mesmo a construir sua reserva e esteja preparado para lidar com qualquer imprevisto que a vida possa apresentar!