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Enfrentar contas atrasadas e dívidas tornou-se comum para muitos brasileiros, sendo necessário negociar dívidas. Em 2022, de acordo com uma pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o endividamento das famílias atingiu um recorde, com um índice de 77,9%. Isso representa um aumento de sete pontos percentuais em comparação a 2021, e essa tendência de endividamento vem sendo observada desde 2011.

Para sair dessa situação, a educação financeira é um dos principais caminhos. Compreender como funcionam as suas finanças e como gerenciá-las é essencial para quitar dívidas. Se você está lidando com contas atrasadas, um bom começo é entender o seu orçamento e como funciona o processo de negociação.

Veja como conseguir excelentes descontos e boas condições de pagamento para acabar com as dívidas!

Guia completo do Portal Finança sobre como negociar dívidas da forma certa, ou seja, conseguindo excelentes descontos e boas condições de pagamento!

O que é renegociação de dívidas?

A renegociação de dívidas acontece quando o consumidor entra em contato com a empresa para descobrir como pode renegociar o que deve.

A partir desse contato, é estabelecido um novo acordo com um plano de pagamento e prazo diferentes para que a pessoa possa limpar seu nome.

Portanto, quando o consumidor negocia uma dívida, significa que concordou em pagar um valor acordado ao fornecedor até quitar completamente o que deve.

Embora a palavra “dívida” geralmente tenha uma conotação negativa, ela faz parte da rotina de muitas pessoas. No entanto, os problemas surgem quando alguém não consegue pagar essa conta por algum motivo.

10 Dicas para Negociar Dívidas

Negociar dívidas pode parecer desafiador, mas com estratégia e conhecimento, é possível encontrar soluções que se encaixem no seu orçamento. Aqui estão 10 dicas práticas para ajudar você a sair do vermelho e retomar o controle financeiro.

Faça um Levantamento das Suas Dívidas

Antes de negociar, é fundamental saber exatamente quais são as suas dívidas. Liste todas, incluindo valores, taxas de juros e prazos de pagamento.

Registre todas as informações sobre a sua vida financeira, seja no papel, no computador ou no celular. Em seguida, crie uma lista, tabela ou outra forma que seja mais fácil para você identificar as informações importantes e fazer um “raio X” das suas finanças.

O crucial é anotar tudo e ter um conhecimento real das contas. Dessa forma, além de entender como as dívidas estão se acumulando, você terá uma base sólida para negociar com o credor.

Saiba o Custo Efetivo Total

Entenda o Custo Efetivo Total (CET) de cada dívida, que inclui não apenas os juros, mas todas as taxas envolvidas. Isso ajuda a comparar as propostas de renegociação e escolher a opção mais vantajosa.

Priorize as Dívidas com Maiores Juros

Comece a negociação pelas dívidas com as taxas de juros mais elevadas. Isso reduzirá o impacto financeiro a longo prazo e abrirá espaço para a gestão de outras pendências.

Troque Dívidas Caras por Dívidas Mais Baratas

Considere a possibilidade de consolidar suas dívidas, trocando empréstimos ou financiamentos caros por opções mais acessíveis. Essa estratégia pode resultar em economia de dinheiro.

Aumente a Sua Renda

Busque alternativas para aumentar sua renda, como trabalho freelance, venda de itens não essenciais ou atividades complementares. Os recursos adicionais podem ser direcionados para o pagamento das dívidas.

Corte Despesas no Orçamento

Faça uma revisão detalhada do seu orçamento e elimine gastos supérfluos. Redirecione esses recursos para quitar suas dívidas mais rapidamente.

Priorize os Pagamentos à Vista

Muitas vezes, as instituições financeiras oferecem descontos significativos para pagamentos à vista. Se possível, priorize essa modalidade para maximizar os benefícios.

Use o 13° Salário para Quitar Dívidas

O 13° salário é uma excelente oportunidade para quitar ou reduzir dívidas. Destine esse recurso extra para negociar pendências e começar o próximo ano com as finanças mais equilibradas.

Negocie nos Feirões de Quitação de Dívidas

Fique atento aos feirões de quitação de dívidas promovidos por instituições financeiras. Esses eventos geralmente oferecem condições especiais e descontos exclusivos.

Aproveite as Condições Especiais de Final de Ano

O período de final de ano pode ser uma oportunidade única para negociar dívidas. Algumas instituições financeiras oferecem condições especiais nessa época, aproveite para buscar melhores acordos.

Antes de fechar o acordo, pense no compromisso que está prestes a assumir. Faça uma lista de etapas para avaliar quando estiver finalizando o acordo. Considere:

Se há juros e qual é o valor.
Se pode pagar tudo de uma vez ou precisa escolher um parcelamento.
Qual será o desconto oferecido?

Você pode consultar suas dívidas quantas vezes quiser no site do Serasa antes de fechar o acordo, e essa consulta é gratuita. Lembre-se de que quanto mais rápido você quitar as dívidas, mais rápido terá seu nome limpo novamente.

Em Conclusão

Negociar dívidas demanda planejamento e estratégia, mas é um passo crucial para recuperar o equilíbrio financeiro. Ao seguir essas 10 dicas, você estará mais preparado para encontrar soluções que se alinhem às suas necessidades, conseguindo descontos e condições de pagamento favoráveis. Lembre-se, a chave está na organização e na disposição para buscar alternativas que permitam o alívio financeiro tão desejado.