Aprenda como montar um planejamento financeiro eficiente

Muitas pessoas dizem que “sobra mês e falta salário” e nós sabemos que há motivos para isso acontecer, como a média salarial baixa no Brasil e os preços altos. Mas, independente da situação, um planejamento financeiro eficiente pode resolver o problema ou pelo menos amenizá-lo.

E você já ouviu falar sobre planejamento financeiro e sabe o que ele é e como fazer um planejamento financeiro da forma mais eficiente possível?

Um bom planejamento das finanças pode te ajudar muito, assim como toda a sua família, fazendo com que o dinheiro passe a render mais.

Sabendo da importância disso, o Portal Fiança preparou este guia exclusivo ensinando os principais passos para ter um planejamento financeiro eficiente.

Assim, você poderá organizar suas contas, se livrar das dívidas, economizar e investir dinheiro, começando a garantir melhores condições tanto para você quanto para quem você ama.

O que é um planejamento financeiro eficiente?

Planejamento financeiro eficiente é aquele que funciona para você da melhor forma possível, conseguindo os melhores resultados com o menor número de erros.

Sem que haja organização e planejamento, fica muito difícil as coisas que estiverem erradas serem corrigidas, assim como o que estiver bom se manter assim.

Ter um bom planejamento financeiro eficiente e colocá-lo em prática é essencial para qualquer um que busca uma melhor saúde financeira.

E isso vale para pessoas, famílias e também para a gestão de empresas e negócios dos mais diversos nichos, desde as microempresas às gigantes do mercado.

Para o nosso foco, que é o planejamento pessoal e familiar, essa eficiência irá pesar muito na diminuição dos gastos, aumento do dinheiro disponível e melhor utilização do mesmo.

Como funciona um planejamento financeiro eficiente?

O planejamento financeiro eficiente tem por finalidade a realização dos objetivos que envolvem dinheiro, tanto de pessoas, quanto de famílias e empresas.

E para esse planejamento funcionar e, de fato, ser eficiente, é necessário que seja feita uma análise completa da situação da pessoa, núcleo familiar ou empresa em questão.

Após essa análise da situação, serão realizadas as ações necessárias para obtenção dos resultados desejados, desde os que terão efetividade em pouco tempo como ao longo dos próximos anos.

Está incluso no planejamento financeiro a administração consciente e construtiva da renda e de todas as despesas, seja pessoal ou familiar.

Com um planejamento financeiro eficiente, você fará escolhas mais adequadas à sua situação financeira, consolidando o caminho para os objetivos almejados.

E ele parte, como falamos, da análise da situação, passando por pagamento de dívidas, melhor gestão de recursos financeiros e chegando ao momento de fazer investimentos e desfrutar dos resultados.

Tipos de planejamento financeiro

Como sabemos, um planejamento financeiro que seja eficiente é primordial para que as finanças fiquem em dia e para que a gente possa prosperar.

Planejar e colocar tudo o que foi planejado financeiramente em prática cuidando bem do dinheiro já fez diferença na vida de milhões de pessoas e também pode fazer na sua.

E há, basicamente, três tipos de planejamento financeiro: o voltado ao indivíduo, o que é destinado ao núcleo familiar e aquele feito para empresas em geral.

Que tal conhecer cada um deles e, em seguida, começar a aprender como colocar em prática os princípios mais importantes de um bom planejamento financeiro?

Planejamento financeiro pessoal

O planejamento financeiro pessoal é, de certa forma, o mais simples, visto que depende da organização e das ações de uma única pessoa.

Se você ainda não se planejou financeiramente, comece o mais rápido possível. Se já tem um planejamento, sempre busque melhorá-lo.

O planejamento financeiro individual tem como base acertar as suas finanças de forma que sua receita sempre seja maior que seus gastos.

Assim, você poderá pagar dívidas que porventura tenha, assim como conquistar seus objetivos, sejam aquisição de bens ou outros, além de conseguir investir e fazer sua grana render.

O que facilita o planejamento financeiro pessoal eficiente é que os objetivos e metas são seus e que ações difíceis para chegar até eles dependem de você.

Então, siga conosco, que ao longo do texto traremos diversas dicas diversas que você pode ajudar para melhorar sua saúde financeira desde já!

E você pode fazer isso seguindo passos essenciais para cuidar melhor das suas finanças pessoas, como:

• Organizando todas as suas contas
• Analisando cada uma das suas dívidas e as renegociando junto aos credores
• Acompanhando cuidadosamente todas suas movimentações financeiras, suas contas e cartões
• Cortando gastos desnecessários e economizando dinheiro
• Evitando contrariar novas dívidas e fugindo do peso dos juros
• Gastando sempre de forma consciente e apenas quando necessário
• Buscar formas de fazer renda extra para aumentar o seu orçamento mensal
• Investindo o seu dinheiro de forma assertiva, para cuidar não apenas do dinheiro no curto prazo, mas também no médio e longo prazo

Planejamento financeiro familiar

O planejamento financeiro familiar é aquele que leva em conta a renda compartilhada, os gastos comuns e as necessidades de todo um núcleo familiar.

Ele engloba tudo das pessoas de uma família que moram na mesma casa, além de outras pessoas que são dependentes dos provedores, como filhos que, apesar de morar fora, são mantidos financeiramente.

Por envolver mais pessoas e interesses que podem ser conflitantes, o planejamento financeiro familiar exige muita conversa e envolvimento de todos para o cumprimento dos objetivos.

Cada família vai ter suas próprias necessidades e prioridades. Porém, algumas premissas devem ser seguidas, como:

• Não gastar mais do que têm disponível de dinheiro
• Combinar o que pode ser gasto, tanto coletivamente como individualmente
• Cortar gastos supérfluos de todos os membros da família
• Traçar metas e objetivos a serem cumprimos no quarto e no médio prazo
• Cada pessoa da família ter sua contribuição proporcional, do jeito que for possível e acordado
• Trabalhar para que os resultados beneficiem todos os membros da família e, que desta forma, todos se empenham pelo objetivo

Planejamento financeiro empresarial

Existe também o planejamento financeiro empresarial, que muda muito dependendo do tamanho da empresa, do segmento de atuação e outras condições.

Entretanto, uma coisa que podemos afirmar com certeza, independente de qual a empresa, é necessário que ela tenha um planejamento financeiro eficiente.

Com isso, as chances do negócio dar certo e ter crescimento é muito maior se comparado ao das empresas que não têm esse planejamento e organização na parte financeira.

Muitas empresas, sobretudo as que são de médio, porte para cima, têm setores inteiros voltados às suas finanças e ao seu planejamento financeiro.

As empresas devem seguir conceitos importantes para ter um planejamento financeiro eficiente e para colocá-lo em prática, como:

• Fazer uma leitura completa da situação financeira da empresa
• Visualize diferentes cenários possíveis para precaver a empresa de possíveis problemas futuros
• Elabore planos de ações junto aos setores da empresa que têm ligação direta ou indireta com as finanças
• Acompanhe de forma constante todos os dados financeiros da empresa
• Sempre busque mais eficiência nos processos da empresa para eliminar gastos desnecessários e aumentar as entradas de recursos
• Estar atento o tempo todo ao que acontece na empresa e no mercado que ela está inserida para cuidar melhor do dinheiro da mesma

Para que serve um planejamento financeiro eficiente?

Para você, sua família ou uma empresa seguir conceitos claros, para obter as metas traçadas e conseguir chegar aos objetivos que deseja.

No caso do planejamento financeiro eficiente para indivíduos e famílias, que é o nosso foco principal hoje, é uma ferramenta importante para controle e melhores hábitos.

Um bom planejamento financeiro eficiente é indispensável para melhorar sua relação com o dinheiro, tendo as finanças pessoais sob controle.

Assim, esse planejamento colocado em prática servirá para aqueles que utilizá-lo, sejam pessoas individualmente, famílias ou empresas, possam ter melhores resultados.

Um planejamento eficiente das finanças tem potencial de melhorar muito suas condições financeiras como um todo e ser a base para melhora de vida ao longo dos anos.

Porque todo mundo deveria ter um planejamento financeiro eficiente?

Ter um planejamento financeiramente vai além de cuidar bem do seu dinheiro, pois é cuidar e planejar a sua vida como um todo, já que muitas coisas dependem de dinheiro.

Os problemas financeiros estão presentes na vida da maioria dos brasileiros e uma parte significativa do problema tem relação em algum nível com a falta de educação financeira.

Para ter uma vida mais tranquila, com segurança financeira e com condições de construir um futuro melhor para você e sua família, é essencial ter um planejamento financeiro eficiente.

Ele pode ser o pontapé inicial para qualquer pessoa ou família conseguir atingir seus objetivos, desde os mais simples até aqueles que hoje parecem distantes.

Como fazer um planejamento financeiro eficiente?

Um planejamento financeiro eficiente requer uma boa organização financeira, controle e conhecimento da situação para que sejam tomadas as medidas necessárias.

Há várias fases e passos a serem dados para que você consiga planejar sua vida financeira de forma eficiente, partindo da organização das suas contas e revisão das dívidas até “fazer” mais dinheiro e investir parte do que tem.

Para quem não tem uma base sobre finanças pessoais, poderá parecer desafiador inicialmente. Mas os resultados obtidos ao longo do tempo farão valer a pena.

Então agora é o momento de vermos juntos algumas das principais ações a serem tomadas para se organizar bem financeiramente. Confira!

Organize as contas

Organizar suas contas é essencial para garantir que o dinheiro seja suficiente para o pagamento do que está pendente e, ainda, garantir recursos para os gastos do mês vigente.

Ter um bom controle de tudo o que você tem para pagar, de contas que terão que ser pagas em breve e quais recursos você tem disponível é essencial.

É preciso ter uma boa organização e controle para não perder as rédeas da finança e, caso seu caso seja mais difícil, sair do aperto.

A organização passa, em um primeiro momento, em você ter um conhecimento geral de tudo o que você deve, o que ainda entrará como débito e quais suas fontes fixas e variáveis de renda.

Ao organizar as contas, você terá uma maior capacidade para definir o que pode ser cortado, o que deve ser renegociado e como lidar com o seu momento financeiro da melhor maneira.

Conheça suas dívidas

É importante você ter ciência de todas as suas dívidas e pendências financeiras, para, assim, traçar estratégias para quitá-las da melhor maneira.

Às vezes as pessoas entram em uma confusão financeira tão grande que nem sabem mais qual a quantia devem e nem para quem devem.

Parece mentira, mas isso realmente acontece e pode estar se passando com você, mesmo que talvez você nem perceba até passar um pente fino nas suas dividas.

Então, faça uma retrospectiva e busque tudo o que você deve. Isso, inclusive, irá te ajudar no momento de renegociá-las, até podendo ter bons descontos.

Acompanhe suas movimentações financeiras

Para não perder o controle do que está gastando e ainda mais do que está sendo cobrado, fique atento às movimentações em todas suas contas.

Torne rotina o acompanhamento das suas movimentações financeiras e contas bancárias, através de extratos e observando com certa frequência seu app bancário ou internet banking.

Isso vai ajudar que você evite cobranças e débitos indevidos na sua conta, assim como perder o controle dos próprios gastos.

Use o cartão de crédito ao invés do débito

Tendo um bom controle dos gastos e pagando sempre suas faturas em dia e de forma integral, os cartões de crédito se tornam parceiros das suas finanças.

Isso porque os gastos concentrados no cartão podem te garantir diversos benefícios, principalmente o acúmulo de pontos e de milhas aéreas.

Há, inclusive, pessoas que fazem renda extra a partir de programas de pontos e milhagem, uma vez que eles podem ser trocados por produtos diversos, serviços e até mesmo dinheiro.

Enquanto o uso do cartão de débito normalmente não te garante esse tipo, há cartões de crédito que garantem um acúmulo muito grande em seus programas ou programas de fidelidade de parceiros.

Então mesmo que a compra seja paga à vista, vale muito a pena pagar no crédito. Há cartões que, inclusive, dão desconto na antecipação do pagamento de fatura.

Defina metas e objetivos

Quando nós deixamos claro para nós mesmos os porquês de estarmos fazendo algo, tudo fica mais fácil. Além disso, é importante para nós organizarmos.

Então trace as suas metas e quais objetivos deseja atingir, tanto no curto, quanto no médio e também no longo prazo.

Assim, será mais factível você atingir essas metas e até superá-las. Mas, para isso, é necessário pensar e colocar no papel o que você quer e como pode chegar lá.

Evidentemente, dependendo dos resultados e de mudanças diversas que podem acontecer no meu da caminhada, alguns pequenos ajustes podem ser feitos.

Porém, sempre mantendo o foco em seus objetivos e sabendo até onde você quer chegar, bem como o que você precisa fazer para isso.

Economize dinheiro

Economizar é parte essencial de um bom planejamento financeiro, principalmente para pessoas e famílias que estão com o orçamento apertado.

Mas, como nem todo mundo sabe por onde começar a economizar, trazemos abaixo algumas dicas que podem ser utilizadas pela maioria das pessoas.

• Só compre produtos e contrate serviços que sejam realmente necessários
• Sempre que precisar comprar algo, faça uma boa pesquisa de preços para encontrar o melhor valor disponível pelos produtos
• Sempre que possível, negocie com empresas e vendedores para conseguir descontos
• Para economizar na conta de energia elétrica, não deixe aparelhos eletrônicos e eletrodomésticos ligados mais do que necessário, evite deixar luzes acesas sem precisar e busque comprar eletrodomésticos de baixo consumo energético
• Fica atento também para economizar água, além de pagar uma tarifa menor pelo fornecimento de água, você também estará ajudando o meio ambiente
• Evite desperdícios, reaproveitando materiais que possam ser reutilizados
• Busque junto ao seu banco formas de deixar de pagar taxas como cesta de serviços, seguros que não utiliza, anuidade do cartão de crédito, entre outros

Corte gastos do orçamento

Se esforce para diminuir seus gastos e corte tudo o que for possível para que você tenha alguma folga no seu orçamento.

Se analisar bem, você provavelmente irá encontrar coisas que pode cortar ou substituir por mais baratas. Para isso, você pode tomar algumas atitudes, como:

• Corte gastos supérfluos do seu dia a dia
• Sempre que for possível, troque atividades físicas e de lazer pagas por aquelas que são gratuitas
• Coma menos vezes fora, peça menos comida no delivery e passe a cozinhar em casa, que, além de mais barato, pode ser mais saudável
• Reveja seus serviços de assinaturas, como streamings e outros, e mantenha apenas aqueles que sejam essenciais para você
• Só mantenha o contrato de serviços e cursos, sejam presenciais ou digitais, que você realmente utilize
• Diminua seus gastos com transporte, optando pelas alternativas mais baratas, seja transporte público, carona compartilhada e/ou aplicativos como Buser em viagens interurbanas
• Entretenimento e lazer é muito importante, mas veja o que você pode cortar e evite busque diminuir o número de eventos e festas que geram muitos gastos

Arrume uma fonte de renda extra

Se o dinheiro não é suficiente, você já se perguntou o que pode fazer para ganhar mais? Vale a pena procurar por fontes de renda extra.

Sabemos que as coisas não são nada simples por conta da situação econômica do nosso país e outras questões, mas devemos buscar alternativas.

Podem haver atividades com as quais você possa tentar começar a fazer uma renda extra, o que ajudaria a aumentar um pouco o seu orçamento.

Quando falamos de fonte de renda, muitas pessoas ainda pensam em renda primária, como um emprego, prestação de serviço formalizada ou ter um negócio estruturado.

Entretanto, há oportunidades para além disso, que podem ser um complemento de renda importante para quem ganha pouco com a atividade laboral principal.

Analise quais das habilidades que você possui podem ser monetizadas, ou seja, serem transformadas em ações que vão te render dinheiro.

Prestar algum serviço ou vender algo, por exemplo, é como muitas pessoas conseguem, em diferentes escaldadas, “fazer dinheiro” por conta própria.

Há as atividades de renda extras tradicionais, como comprar algo para revender, fazer algum produto artesanalmente ou comida para vender, procurar por “bicos” e etc.

E com a internet, há atividades e serviços digitais que podem valer dinheiro, inclusive há alguns sites em que você presta serviços e faz atividades que valem dinheiro.

Sabemos que algumas ofertas são furadas e que muitas opções dão pouco dinheiro, mas há algumas atividades que podem sim render um dinheiro extra para você.

E, ainda falando das facilidades que a internet traz, você pode buscar tutoriais online para aprender novas atividades que te possibilitem conseguir renda extra.

Boa parte das pessoas faz renda extra com habilidades que já têm, mas também é comum vermos os que aprendem algo novo e fazem dinheiro a partir disso.

Quite suas dívidas

Busque pagar suas dívidas para deixar estes problemas para trás e começar a construir um novo caminho na sua vida financeira.

Muitas pessoas não buscam os credores para pagar suas dívidas. Por isso, quem os busca muitas vezes consegue inclusive bons descontos nos juros e até mesmo no valor inicial.

A renegociação das dívidas, além de possibilitar que você as quite com descontos, fará que seu nome saia de birôs de créditos, como SPC, Serasa e outros.

Com isso, seu score de crédito irá aumentar e, aos poucos, você voltará a ter um maior acesso ao crédito e produtos financeiros, como bons cartões e financiamentos mais baratos.

Além de quitar suas dívidas, é extremamente importante se organizar e ter responsabilidade para que você não faça novas dívidas e volte a ter problemas parecidos no futuro.

Por isso, não se esqueça dos problemas que esses débitos te trouxeram, pois assim você pensará muitas vezes antes de fazer novas dívidas.

Comece a investir dinheiro

Investir bem o seu dinheiro pode garantir uma segurança financeira no curto e, principalmente, no médio e longo prazo.

Há diversas opções de investimentos em corretoras e outras instituições financeiras que disponibilizam papéis, fundos e outras alternativas interessantes.

Para quem está começando, os investimentos de baixo risco garantem um rendimento consideravelmente acima da inflação e com chances mínimas ou até zero de perdas.

Também há diversas opções mais arrojadas, desde investimentos tradicionais, como quotas em fundos de investimentos e ações na bolsa, até as “novidades”, como investimento em criptomoedas.

Além disso, também é possível investir na compra direta de bens, como imóveis, além de empreender, através de um negócio próprio ou em sociedade.

Fazer o seu dinheiro disponível render ao invés de gastá-lo de forma desnecessária é extremamente importante e investir é uma ótima forma de obter rendimento.

Conclusão

Certamente com as dicas de hoje você começa a ter uma base para dar seus primeiros passos no caminho de um planejamento financeiro eficiente.

Colocar suas contas ou as suas e de sua família em dia, planejar o futuro e cuidar melhor das finanças fará você ver questões relacionadas ao dinheiro como solução ao invés de uma fonte de problemas.

Siga ligado no Portal Finança para você seguir tendo acesso a mais conteúdos sobre educação financeira e finanças pessoais de forma geral, inclusive de forma mais aprofundada e com foco específico em diversas questões!