Investimentos que rendem 1% ao mês: Onde aplicar hoje?

Para muitos brasileiros, encontrar investimentos que rendem 1% ao mês é fundamental, pois é uma forma de fazer suas economias crescerem com segurança, sem correr riscos, seja para complementar o salário ou até financiar a aposentadoria.

Mas, saiba que é fácil ter acesso a boas opções de investimentos de renda fixa com rentabilidade de 1% ao mês, afinal, o Brasil possui um histórico de taxas de juros elevadas, o que frequentemente facilita a vida do investidor. 

Quando a taxa Selic está em patamares de dois dígitos, obter esse retorno torna-se mais acessível e com riscos controlados. Porém, quando os juros caem, o investidor precisa recalibrar a rota, muitas vezes assumindo mais riscos na renda variável para manter o mesmo nível de ganhos.

Entender a dinâmica entre juros, inflação e os diferentes produtos financeiros disponíveis é o primeiro passo para transformar esse objetivo financeiro em realidade. Abaixo, exploramos quais ativos têm potencial para entregar esse resultado e o que você precisa considerar antes de alocar seu capital. Confira!

A matemática por trás dos investimentos que rendem 1% ao mês

Antes de escolher um produto, é fundamental compreender a matemática dos juros compostos. Um erro comum é multiplicar 1% por 12 meses e achar que a meta anual é 12%. 

Na verdade, devido ao efeito dos juros sobre juros, para obter um retorno mensal de 1%, seu investimento precisa render aproximadamente 12,68% ao ano.

Esse cálculo refere-se à taxa nominal. O cenário real é um pouco mais complexo, pois existem dois fatores que “comem” a sua rentabilidade: a inflação e os impostos.

Portanto, encontrar um investimento que pague 12,68% ao ano é apenas o começo. Para ter um ganho real de poder de compra, o rendimento deve superar esses obstáculos.

Oportunidades na renda fixa

A Renda Fixa é frequentemente o porto seguro dos investidores conservadores. A boa notícia é que, em ciclos de alta da Selic (a taxa básica de juros da economia), é perfeitamente viável encontrar ativos que superem a barreira de 1% ao mês.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha a Selic de perto, é o principal benchmark dessa categoria. 

Historicamente, entre 2002 e 2023, o CDI apresentou uma média de retorno anual de 11,60%, o que equivale a cerca de 0,91% ao mês. 

Embora fique levemente abaixo do 1%, em momentos de pico de juros, ele supera essa marca com folga.

Títulos Públicos e Privados

Para buscar esse retorno na renda fixa, os investidores geralmente olham para:

• CDBs de bancos médios: Instituições menores costumam oferecer taxas mais altas (ex: 110% ou 120% do CDI) para atrair capital. Isso pode empurrar a rentabilidade para acima de 1% ao mês.
• Tesouro Direto: Títulos prefixados ou atrelados à inflação (IPCA+) podem oferecer taxas contratuais que, somadas, atingem a meta anual de 12,68% em momentos de estresse no mercado.
• Crédito Privado (Debêntures, LCI e LCA): As Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio têm a vantagem da isenção de Imposto de Renda para pessoa física, o que facilita atingir o ganho líquido desejado.

O impacto do Imposto de Renda

Para investimentos tributáveis, como CDBs e Tesouro Direto, a conta precisa ser ajustada. O “Leão” abocanha uma parte dos lucros seguindo uma tabela regressiva.

Para garantir 1% líquido no bolso, seu investimento bruto precisa render muito mais do que 12,68% ao ano. Observe a relação necessária considerando as alíquotas atuais:

• Até 180 dias (22,5% de IR): O ativo precisa render 16,36% ao ano.
• De 181 a 360 dias (20% de IR): Necessário render 15,85% ao ano.
• De 361 a 720 dias (17,5% de IR): Necessário render 15,37% ao ano.
• Acima de 720 dias (15% de IR): Necessário render 14,92% ao ano.

Isso demonstra que, no curto prazo, a exigência de rentabilidade é muito maior para compensar a mordida tributária.

Renda Variável: potencializando os ganhos

Quando a Renda Fixa deixa de pagar prêmios elevados, a rota natural para quem busca 1% ao mês é a Bolsa de Valores. 

Aqui, a rentabilidade não é garantida e o risco de prejuízo existe, mas o potencial de retorno também se expande.

Fundos Imobiliários (FIIs) e a renda mensal

Os Fundos Imobiliários são os “queridinhos” de quem busca renda passiva recorrente. Eles funcionam como um aluguel sem a dor de cabeça de administrar um imóvel físico. O indicador chave aqui é o dividend yield (rendimento de dividendos).

No mercado de FIIs, é comum encontrar fundos que distribuem entre 0,5% e 1,5% ao mês isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Se você montar uma carteira diversificada com um yield médio de 1%, a cada R$ 100 mil investidos, você receberia R$ 1.000 mensais na sua conta.

Ações e valorização

No mercado de ações, o retorno vem de duas formas: dividendos e valorização do papel. Historicamente (2002 a 2023), o Ibovespa teve um crescimento médio anual de 10,97%. 

Embora a média fique um pouco abaixo da meta de 12,68%, o investidor que sabe escolher boas empresas (stock picking) ou que foca em boas pagadoras de dividendos pode superar esse índice e alcançar a meta desejada.

Por que a Poupança ficou para trás

Se o objetivo é rentabilidade de 1% ao mês, a Caderneta de Poupança dificilmente será sua aliada. A regra de rendimento da poupança é clara:

1. Se a Selic for até 8,5% ao ano: rende 70% da Selic + TR.
2. Se a Selic for acima de 8,5% ao ano: rende 0,5% ao mês + TR.

Como a Taxa Referencial (TR) costuma ser próxima de zero, o rendimento da poupança trava em 0,5% ao mês (mais um pequeno adicional) nos cenários de juros altos. 

Historicamente, entre 2002 e 2022, a média real foi de apenas 0,57% ao mês. Portanto, deixar o dinheiro na poupança significa ficar na metade do caminho da sua meta de 1%.

O fator inflação

Ganhar 1% ao mês nominalmente é excelente, mas se a inflação estiver em 0,9%, seu ganho real é mínimo. 

O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) corrói o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo.

Entre 2000 e 2023, a inflação média no Brasil foi de 6,23% ao ano. Para que você realmente enriqueça, seus investimentos devem render acima dessa marca.

Títulos atrelados à inflação (como o Tesouro IPCA+) são ferramentas importantes para blindar seu patrimônio, garantindo um juro real acima do aumento dos preços.

Perguntas Frequentes (FAQ)

Existe algum investimento garantido que pague 1% ao mês?

Na Renda Fixa, a garantia vem do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para ativos como CDBs e LCIs até R$ 250 mil por CPF e instituição. No entanto, a taxa de retorno varia conforme a Selic. Se a Selic cair muito, é difícil encontrar ativos garantidos com essa taxa sem assumir maior risco de crédito ou prazo.

Quanto preciso investir para ter uma renda de R$ 5.000 mensais?

Se você conseguir montar uma carteira que renda consistentemente 1% ao mês líquido, precisaria de um patrimônio investido de R$ 500.000,00.

É arriscado buscar esse retorno na Bolsa de Valores?

Sim, a Renda Variável possui volatilidade. O preço dos ativos oscila diariamente. Embora seja possível obter médias superiores a 1% ao mês, haverá meses de rentabilidade negativa. O ideal é focar no longo prazo.

Diversificação como chave para a consistência!

Buscar um retorno de 1% ao mês é uma meta tangível no cenário brasileiro, mas não existe “bala de prata”. Em tempos de juros altos, a Renda Fixa oferece esse retorno com baixo risco e previsibilidade. 

Em tempos de juros baixos, a diversificação em Fundos Imobiliários e Ações torna-se necessária para compor a rentabilidade da carteira.

A estratégia mais inteligente não é tentar acertar o momento exato do mercado, mas sim construir um portfólio equilibrado que combine a segurança da renda fixa com o potencial de ganho real da renda variável. 

Lembre-se sempre de avaliar o impacto do Imposto de Renda e da inflação para garantir que seu patrimônio esteja crescendo de verdade, e não apenas nos números!