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Nós brasileiros ainda temos muito a aprender quando o assunto é investimento de dinheiro, considerando que cerca de 75% dos investidores aqui no Brasil ainda investem na caderneta de poupança, uma aplicação pouquíssimo rentável, no qual se perde dinheiro para a inflação…

Para falar a verdade, a maioria de nós, quando tem dinheiro sobrando, nem sabe exatamente o que fazer, não é mesmo? Mas, não precisa se sentir desconfortável com isso, pois estamos todos no mesmo barco.

Por isso, é preciso pensar sobre o que é investir! Bom, de modo geral, investimento é a aplicação de algum tipo de recurso (dinheiro ou títulos) com a expectativa de receber um retorno futuro superior ao aplicado, compensando a perda de uso desse recurso durante o período de aplicação (juros ou lucros, em geral em longo prazo). 

É justamente por essa razão que precisamos entender que investimento não é o mesmo que poupança. Poupar é economizar dinheiro, o que é totalmente diferente da aplicação na conta poupança em um banco. Então, ao pensar em investir seus recursos, é importante ter o objetivo de multiplicar seu capital e isso com certeza não acontece quando você investe na poupança.

E, para esclarecer isso de uma vez por todas, preparamos este guia completo sobre o porquê você deve começar a pensar em fazer investimentos e como investir dinheiro de maneira inteligente e rentável! Vamos nessa?!

Mas, então, por que fazer investimento?

Poderíamos descrever mil e um motivos para você poupar e investir, mas fizemos uma pequena lista com os melhores. Confira!

Para evitar os efeitos da inflação

Todos os dias somos bombardeados pelos efeitos da inflação, seja no valor do aluguel, nas compras do mercado, enfim. Mas e você, sabe o que isso significa? 

Bom, podemos dizer que a inflação é o aumento expressivo e contínuo no preço que pagamos em bens e serviços em curto e médio prazo.

O grande problema disso é que preços elevados acabam diminuindo o poder aquisitivo da moeda.

Por exemplo, o que R$10,00 compra hoje? Se com esse valor você compra 2 quilos de feijão no supermercado, com certeza não comprará mais daqui a um mês.

Isso porque o dinheiro perde o valor conforme a economia inflaciona o mercado, o que pode acontecer em poucas semanas.

É por esse motivo que investir nosso dinheiro é bom para evitar os efeitos do mercado.

Resumidamente, nosso recurso tem um valor antes de se descontar a inflação e outro após o desconto da inflação, que é o valor real da moeda naquele momento.

Para aumentar a poupança pessoal

Como visto acima, a inflação corrói o valor dos nossos recursos disponíveis, por isso é comum escutarmos que estamos perdendo dinheiro ao investir na poupança.

Assim, saber como investir dinheiro é essencial para conseguirmos bons rendimentos, uma vez que dependendo da aplicação, iremos alcançar nossos sonhos mais lentamente.

Mas, sabendo escolher os investimentos certos, são grandes as chances de receber taxas de juros atrativas, afinal, são os juros que aumentam nosso montante inicial e, consequentemente, fazem com que a nossa poupança pessoal aumente.

Para alcançar os objetivos pessoais mais rápido

Um investimento financeiro é capaz de mudar totalmente a nossa vida financeira, saindo de um mar de dívidas para ter as finanças em dia. 

Por essa razão, muito mais do que ter uma vida financeira tranquila, investir nos permite chegar aos nossos objetivos de forma mais fácil e rápida.

Tudo isso porque quando nos organizamos para economizar e investir mensalmente, damos um destino lucrativo ao nosso dinheiro, evitando gastá-lo com coisas desnecessárias e adiáveis.

Para adquirir independência financeira

Um dos maiores sonhos dos brasileiros é conquistar a independência financeira, isto é, não ter mais que precisar trabalhar para sobreviver. 

Assim, ao investir você consegue realizar esse sonho, pois estará fazendo seu dinheiro trabalhar por você, se multiplicando ao longo do tempo.

E sabe o que é o melhor disso tudo? Seus investimentos não terão fim, pois você consome apenas os rendimentos, deixando o montante intacto para que possa obter os mesmos ou maiores rendimentos no próximo mês e não tendo mais a obrigação de ter de trabalhar para ter uma renda mensal.

Como investir com segurança e rentabilidade?

Se você é um investidor iniciante, separamos algumas dicas a seguir para que possa saber exatamente como fazer bons investimentos. Aproveite!

Saiba quais são os seus objetivos

Quer saber como investir com sucesso? Então, a primeira coisa a se fazer é definir quais são os seus objetivos para o futuro.

Por exemplo, os recursos são para realizar o sonho da casa própria? Trocar de carro? Para conseguir a independência financeira? São para fazer uma viagem em família no final do ano?

Com isso em mente, você pode criar vários investimentos, focando cada um em um sonho, até mesmo mesclando entre renda fixa e variável.

Ah, além disso, é necessário entender o que é um investimento de curto, médio e longo prazo. Basicamente, podemos dar o seguinte exemplo: 

  • Até 2 anos: curto prazo; 
  • De 2 a 5 anos: médio prazo;
  • Acima de 5 anos: longo prazo. 

Analise o dinheiro disponível

Antes de querer saber onde investir, você deve ter claro qual é a sua disponibilidade real para investir, o quanto de dinheiro tem para aplicar.

Para isso, primeiramente deve ser feito um bom planejamento, onde você identificará o que está gastando a mais e o que pode ajustar no orçamento. 

Por exemplo, você analisou suas finanças e viu que se poupar R$100,00 por mês terá seu sonho realizado em três anos.

Entretanto, passado um ano e meio, você percebeu que possui somente 1/3 do valor que havia colocado como meta… 

O que fazer nessas situações? Bom, deixar de investir não será a solução! A vida muda e com ela os nossos ganhos também.

A ideia é começar com um pouco agora e conforme o padrão da família for aumentando, passe a investir mais também.

A dica é sempre iniciar um investimento com um valor que você tem certeza que conseguirá economizar todo o mês, mesmo que seja pouco.

Assim, pode ser que seja preciso mais tempo para chegar ao objetivo final, mas ao menos você saberá que um dia chegará. 

Descubra seu perfil predominante

Outro ponto muito importante na hora de saber como investir dinheiro de forma rentável é conhecer o seu perfil como investidor.

Via regra geral, o perfil será baseado nos seguintes critérios:

  • Nível de risco que aceita tolerar nas suas aplicações;
  • Prazo que tem definido para o investimento; 
  • Nível de rendimento desejado para concretizar sua meta no tempo estipulado;
  • Horizonte de renda que espera receber;
  • Nível de despesas familiares, ou seja, o quanto o seu orçamento está comprometido;

De maneira geral, os investidores podem ser distribuídos em 3 categorias, baseadas no grau de aversão aos riscos que têm:

  • Conservador: Tem aversão ao risco e por não gostar de grandes emoções ao investir seu dinheiro, prefere o “pouco seguro” que o “muito arriscado”;
  • Moderado: Tem certa ambição, sendo um investidor que arrisca um pouco mais do que o perfil conservador, porém nada de muito exagerado. Gosta de dosar os riscos em um nível baixo, mas lucrativo;
  • Arrojado: Não tem receio de arriscar por um bom retorno e se diverte com o investimento na Bolsa de Valores, por exemplo, totalmente o contrário de um investidor de perfil conservador que infartaria com oscilações na bolsa e gerariam apreensão em um de perfil moderado.

Conheça o “tripé” dos investimentos

Por fim, após ter seus objetivos bem definidos, sabendo o quanto pode investir por mês e sabendo o tipo de investimento ideal para o seu perfil, é hora de começar a pensar sobre onde investir.

Para isso, antes de escolher uma aplicação, tenha em mente que todo investimento possui:

  • Rentabilidade: Representa o retorno (ganho ou perda) sobre o capital, montante inicial, valor investido;
  • Liquidez: Significa a facilidade e rapidez com as quais os ativos financeiros são convertidos em dinheiro;
  • Risco: Se tratam das decisões financeiras de investimentos tomadas com base no conhecimento dos fatos que temos no presente e das probabilidades que podem ocorrer no futuro, em curto, médio e longo prazo.

Para ficar mais fácil de entender, podemos dizer que um bom investimento será aquele que você tem tempo e dinheiro para investir, estando disposto a aceitar certo risco.

Por exemplo, um investidor conservador pode ter dinheiro e um prazo de curto e longo prazo, mas não quer aplicar em um investimento arriscado.

Assim, o mais comum é que esse investidor foque seus recursos em renda fixa, pois é onde tem rentabilidade e segurança proporcionais ao que espera. 

Já um investidor arrojado, não quer esperar muito para multiplicar seu capital, então, normalmente, irá apostar no mercado de ações, por exemplo.

Assim, ele aceita o risco de perder dinheiro, mas em contraponto, tem em mente que pode faturar bastante de um dia para o outro.

Portanto, esperamos que este guia possa ter lhe ajudado a entender melhor como funciona o mundo dos investimentos.Investir dinheiro não deve ser um bicho de sete cabeças para você e sua família! É justamente o oposto, ou seja, é investindo que vocês conseguirão melhorar de vida!