É possível fazer empréstimo consignado com 80, 85 ou 90 anos?

Quando se pensa em crédito consignado, um dos questionamentos mais comuns entre pessoas em faixas etárias avançadas é sobre a possibilidade de contratar um empréstimo consignado com 80, 85 ou até 90 anos. 

Com o aumento da longevidade e a necessidade de soluções financeiras acessíveis, essa dúvida se torna cada vez mais recorrente. Por isso, neste artigo, vamos explorar as principais condições, restrições e possibilidades para quem busca um empréstimo consignado em idades avançadas. 

Além disso, vamos tratar dos cuidados necessários ao contratar essa modalidade de crédito, garantindo uma decisão financeira segura e consciente. Confira!

O que é o empréstimo consignado e como funciona?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da fonte de renda fixa do contratante, como salário, aposentadoria ou pensão. 

Por oferecer um menor risco de inadimplência para as instituições financeiras, essa modalidade conta com vantagens como:

• Taxas de juros menores em comparação a outros tipos de empréstimos;
• Prazos alongados para pagamento;
• Processo simplificado de contratação.

Para solicitar o empréstimo consignado, é necessário pertencer a uma das seguintes categorias:

• Aposentados ou pensionistas do INSS;
• Beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada);
• Militares ativos ou inativos das Forças Armadas;
• Servidores públicos (municipais, estaduais ou federais);
• Trabalhadores sob regime CLT cuja empresa tenha convênio com instituições financeiras.

Além disso, é indispensável possuir margem consignável disponível, que representa o limite da renda mensal do solicitante que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.

Existe uma idade limite para contratar empréstimo consignado?

Do ponto de vista legal, não há uma idade máxima estipulada por lei para solicitar um empréstimo consignado no Brasil. 

Isso significa que aposentados ou pensionistas podem, em teoria, contratar esse crédito independentemente da idade.

No entanto, as instituições financeiras possuem liberdade para estabelecer políticas internas e critérios próprios, incluindo a determinação de uma idade limite para a concessão do crédito. Na prática:

• Muitas instituições definem como limite entre 75 e 80 anos;
• Algumas instituições mais flexíveis oferecem empréstimos para pessoas acima dessa faixa, mas com critérios adicionais.

Isso acontece porque os bancos consideram a expectativa de vida no cálculo do risco de inadimplência. 

Atualmente, a expectativa média de vida no Brasil é de aproximadamente 75 anos, o que impacta diretamente na concessão de crédito.

Como a idade influencia as condições do empréstimo consignado?

É comum que, na análise de crédito para pessoas acima de 80 anos, as condições do empréstimo sejam alteradas. Aqui estão algumas mudanças frequentes:

1. Valor reduzido: Os bancos podem liberar quantias menores, especialmente para pessoas em faixas etárias avançadas.
2. Prazo de pagamento menor: Como o prazo é reduzido, as parcelas tendem a ser mais altas.
3. Taxas de juros ajustadas: Embora exista um teto para os juros (atualmente 1,68% ao mês), algumas instituições podem oferecer taxas ajustadas devido ao maior risco associado.

Essas condições representam uma tentativa de minimizar o risco financeiro assumido pelo banco.

Como funciona o empréstimo consignado até 85 anos?

Embora seja menos comum, ainda existem instituições financeiras que oferecem crédito consignado para pessoas de 85 anos ou mais. 

Nesse caso, o processo de análise é mais criterioso. Os requisitos adicionais normalmente incluem:

• Renda estável comprovada, como aposentadoria ou pensão;
• Histórico financeiro favorável, demonstrando pontualidade em pagamentos anteriores;
• Dependendo da instituição, pode ser necessária uma declaração de boas condições de saúde.

Esses critérios ajudam a garantir que o contratante terá condições de cumprir suas obrigações, reduzindo o risco para o banco.

O que considerar ao contratar um consignado com 85 anos ou mais

Se você tem 85 anos ou mais e está avaliando essa opção, aqui estão algumas dicas importantes:

• Pesquise diferentes bancos para encontrar condições mais vantajosas;
• Avalie como as condições do empréstimo impactarão seu orçamento mensal;
• Verifique se há necessidade de contratar um seguro prestamista para garantir a aprovação.

É possível contratar um empréstimo consignado a partir dos 90 anos?

Contratar um empréstimo consignado aos 90 anos ou mais é ainda mais desafiador. São raras as instituições que oferecem crédito para essa faixa etária, mas não é impossível encontrá-las. 

Nessas situações:

• A pesquisa detalhada é indispensável para encontrar opções viáveis.
• É essencial analisar com cuidado as condições oferecidas, como taxas de juros, montante liberado e prazos disponíveis.

A decisão deve ser tomada com total consciência, considerando o impacto no orçamento e nas necessidades financeiras do solicitante.

Por que é mais difícil obter um empréstimo após os 80 anos?

O principal motivo para a dificuldade está no risco associado à idade avançada. Os bancos avaliam a concessão de crédito com base em fatores como:

• Expectativa de vida e compatibilidade com o prazo de pagamento;
• Necessidade de inclusão de um seguro prestamista, que pode aumentar o custo das parcelas;
• Limitação do valor que o banco pode conceder, dado o menor prazo disponível para pagamento.

Esses fatores fazem com que muitas instituições levantem restrições para esse público.

Como encontrar bancos que oferecem consignado nessa faixa etária?

Se você está buscando um empréstimo consignado a partir de 80 anos, a recomendação é entrar em contato diretamente com diferentes instituições financeiras. 

Dê preferência a bancos que trabalham com crédito consignado para aposentados, pois essas instituições têm maior probabilidade de adotar políticas mais flexíveis!

Conclusão!

Contratar um empréstimo consignado com 80, 85 ou 90 anos pode ser desafiador, mas está longe de ser impossível.

A chave para uma decisão segura está na pesquisa de instituições confiáveis e na análise criteriosa das condições oferecidas. 

Além disso, é fundamental garantir que as condições respeitem seu orçamento mensal e atendam às suas necessidades.

Então, se você está precisando de um empréstimo, faça uma boa pesquisa de mercado, para garantir as melhores taxas e formas de pagamento!