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O Pix no cartão Santander pode ser uma alternativa para quem precisa de mais flexibilidade na hora de fazer um pagamento ou transferência.

Antes de utilizar o recurso, vale entender as condições da contratação, quem pode ter acesso, como os valores são cobrados e quais cuidados considerar para não comprometer o orçamento.

Como funciona o Pix no cartão Santander?

A modalidade permite utilizar o limite do cartão de crédito para financiar a realização de um Pix. O valor é enviado ao destinatário à vista, enquanto o cliente paga a operação posteriormente pela fatura do cartão.

Na prática, o funcionamento é diferente de um Pix tradicional:

Pix tradicional
O dinheiro sai do saldo disponível na conta.

Pix com limite do cartão
O valor é financiado por uma operação de crédito vinculada ao cartão.

O destinatário pode ser uma pessoa física ou jurídica e recebe o valor integralmente no momento da transferência. O cliente também pode escolher o número de parcelas disponível no aplicativo, chegando a 12 vezes com juros.

Quem pode usar essa modalidade?

A opção está sujeita à análise de crédito e às condições de elegibilidade. Por isso, ter um cartão de crédito Santander não significa que o recurso estará necessariamente disponível para todos os clientes.

Quando a opção não está liberada, ela apenas não aparece entre as formas de pagamento durante a realização do Pix.

Também existe uma condição importante relacionada ao limite: o valor disponível para realizar um Pix com o cartão pode ser menor que o limite total do cartão. Assim, ter R$ 5 mil de limite não significa que os R$ 5 mil estarão necessariamente disponíveis para essa operação.

Quanto custa fazer um Pix com o cartão?

O Pix no cartão Santander envolve juros e IOF, já que a modalidade utiliza uma operação de crédito.

A taxa de juros informada pelo Santander parte de 1,59%, mas o percentual aplicado pode variar de acordo com o perfil do cliente e a quantidade de parcelas escolhida.

Antes da confirmação, o aplicativo apresenta as condições da operação, incluindo:

  • valor dos juros;
  • valor final;
  • custo total do parcelamento;
  • quantidade de parcelas.

Isso permite verificar o custo do crédito antes de concluir a contratação.

Parcelar muda o valor final?

Sim. Como há incidência de juros, o total pago pode ser maior que o valor originalmente transferido.

Por isso, não basta olhar apenas para o tamanho da parcela. Compare sempre:

Valor enviado
↓
Juros e IOF
↓
Valor de cada parcela
↓
Total pago

Uma parcela menor pode facilitar o pagamento mensal, mas também pode aumentar o período de comprometimento do orçamento.

Como fazer Pix usando o limite do cartão?

A contratação é feita diretamente pelo aplicativo Santander.

1. Acesse o app

Entre na área de Pix.

2. Escolha o destinatário

Digite a chave Pix ou escaneie o QR Code.

3. Informe o valor

Digite quanto deseja transferir.

4. Escolha a forma de pagamento

Na etapa de pagamento, confira as opções disponíveis. Se o cartão estiver elegível e houver limite para a modalidade, será possível selecionar o cartão de crédito.

5. Escolha o parcelamento

Selecione a quantidade de parcelas entre as opções apresentadas no aplicativo.

6. Confira as condições

Verifique os juros, o valor final e o custo total da operação.

7. Confirme

Depois da confirmação, o valor é transferido para o destinatário e a contratação aparece na fatura do cartão.

Em quais situações o recurso pode ser útil?

A modalidade pode fazer sentido em situações nas quais o pagamento precisa ser realizado por Pix, mas o cliente prefere não utilizar o saldo disponível naquele momento.

O Santander apresenta alguns exemplos de uso:

  • aproveitar um desconto oferecido para pagamento via Pix;
  • preservar temporariamente o dinheiro disponível na conta;
  • lidar com uma emergência;
  • realizar o pagamento imediatamente e parcelar o custo na fatura.

Exemplo prático

Imagine uma compra de R$ 800 com desconto para pagamento via Pix.

Se o cliente tiver a opção disponível no cartão, poderá realizar o pagamento usando o limite de crédito em vez de retirar os R$ 800 do saldo da conta.

O estabelecimento recebe os R$ 800 à vista. O cliente, por sua vez, assume o pagamento da operação de crédito de acordo com as condições escolhidas.

Nesse caso, é importante comparar o desconto obtido com o custo do crédito. Se os juros e o IOF superarem a economia proporcionada pelo pagamento via Pix, a operação pode não compensar.

Pix no cartão é a mesma coisa que saque?

Não. O Santander caracteriza o produto como uma operação de crédito que financia a realização de um Pix. Não se trata de retirar o limite do cartão em dinheiro para deixar o valor disponível na própria conta.

A diferença também explica por que a operação possui juros e IOF. O dinheiro é direcionado ao destinatário escolhido no Pix, enquanto o pagamento da operação fica vinculado ao cartão e à fatura.

Portanto, quem procura especificamente uma maneira de transformar o limite em saldo livre na própria conta deve considerar que essa não é a finalidade descrita para o produto.

O que analisar antes de contratar?

Antes de confirmar a operação, observe principalmente o impacto que ela terá no orçamento.

Confira o custo total

Não considere apenas o valor da parcela. Veja quanto será pago ao final, incluindo juros e IOF.

Avalie o limite disponível

Verifique quanto do seu limite será comprometido e se ainda haverá crédito suficiente para outras despesas.

Considere o número de parcelas

Um prazo maior pode reduzir o valor mensal, mas mantém a dívida por mais tempo e pode elevar o custo total.

Veja se a operação realmente é necessária

Se houver saldo suficiente para realizar o pagamento sem contratar crédito, compare os dois cenários antes de decidir.

O próprio Santander recomenda avaliar a necessidade do crédito, a capacidade de pagamento das parcelas e o custo total da operação antes da contratação.

Vale a pena usar o Pix no cartão Santander?

O Pix no cartão Santander pode ser uma alternativa para quem precisa fazer um pagamento imediato e deseja utilizar o limite do cartão em vez do saldo disponível na conta.

A modalidade oferece a possibilidade de receber o valor na hora para quem realiza a transferência e, conforme as condições apresentadas no aplicativo, pagar posteriormente pela fatura e parcelar a operação.

Por outro lado, trata-se de crédito com juros e IOF. Por isso, o mais importante é avaliar o custo total, o limite que ficará comprometido e a capacidade de manter as parcelas em dia.

Se a opção estiver disponível no seu aplicativo, confira as condições apresentadas antes de confirmar a contratação.

Perguntas frequentes (FAQ)

Posso fazer Pix usando o limite do cartão Santander?

Sim, para clientes elegíveis. A modalidade utiliza o limite do cartão de crédito para financiar a realização do Pix e está sujeita à análise de crédito.

Posso parcelar o Pix no cartão Santander?

Sim. O Santander informa que você pode parcelar a operação em até 12 vezes com juros, conforme as condições apresentadas no aplicativo.

O Pix com cartão Santander tem juros?

Sim. A operação tem incidência de juros e IOF. A taxa de juros informada pelo Santander parte de 1,59%, mas pode variar conforme o perfil do cliente e o número de parcelas.

O destinatário recebe o dinheiro na hora?

Sim. O valor é transferido à vista para o destinatário, enquanto o cliente paga posteriormente pela fatura do cartão.

Posso usar o limite do cartão para colocar dinheiro na minha própria conta?

A modalidade não funciona como um saque convencional do limite. Ela foi estruturada para utilizar o crédito do cartão no financiamento de uma operação de Pix destinada ao recebedor escolhido.

Onde vejo quanto vou pagar?

O aplicativo Santander apresenta, antes da confirmação, os juros, o valor final da operação e o custo total do parcelamento.