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Quem é trabalhador CTL já está contando os dias para receber e pensando em como usar seu décimo terceiro salário, pois a primeira parcela deve ser paga até o dia 30 de novembro e a segunda até o dia 20 de dezembro.

Segundo um levantamento feito pelo Dieese (Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos), cerca de 83 milhões de brasileiros irão receber o décimo nos próximos meses, o que injetará na economia mais ou menos R$232 bilhões.

Contudo, sempre fica aquela dúvida: Usar o 13° salário para quitar dívidas ou investir e fazer o dinheiro render mais? Bom, é isso que nós vamos te esclarecer neste guia exclusivo. Aproveite!

Como usar o décimo? Para pagar dívidas ou investir, eis a questão…

Para quem vai receber o 13° salário, a dúvida é sempre a mesma… O que é melhor fazer, pagar as dívidas, limpar o nome e aumentar o score para voltar a ter crédito ou investir a quantia para daqui um tempo ter seu dinheiro multiplicado?

Bom, segundo especialistas financeiros, o ideal, em um mundo perfeito, a melhor opção é sempre investir, mas em um país onde mais de 74% das famílias estão endividadas e 13,7 milhões de pessoas estão sem emprego, com certeza o que não falta é conta em atraso.

Por isso, o uso do décimo deve ser pensado caso a caso, de acordo com a situação financeira da pessoa.

Então, confira conosco alguns exemplos de como usar o décimo terceiro dependendo da situação!

1 – Você já está endividado ou superendividado

Quando a pessoa está com um débito registrado em seu nome de valor mais alto, o ideal é sempre procurar a quitação, pois a dívida cresce rápido e em pouco tempo devido aos juros praticados.

Por isso, se você tem dívidas que somam um valor superior ao do seu décimo, a melhor opção é dar prioridade ao pagamento.

Até mesmo porque nessa época de final de ano muitas empresas e birôs de crédito, como o Serasa e SPC, promovem feirões de renegociação e tendo o dinheiro à vista consegue-se ótimos descontos.

Para evitar gastar seu décimo com despesas aleatórias, procure negociar a dívida assim que receber o valor em sua conta.

Ou se preferir, dá para deixar o dinheiro do 13° salário em uma conta poupança ou investido em aplicações de renda fixa com liquidez diária, onde você possa sacar a quantia quando quiser, como é o caso do Tesouro Selic, CDB e fundos DI.

2 – Você tem dívidas, mas está com o pagamento em dia

Por exemplo, se você tem um empréstimo consignado de alto valor, mas está conseguindo pagar as parcelas em dia… Bom, nesses casos, a dica dos especialistas para usar o décimo é começar a criar uma reserva de emergência.

Por mais que o desconto seja interessante, na maioria dos casos, não compensa quitar a dívida, pois se você está conseguindo pagar em dia, é sinal que seu orçamento está sob controle.

Então, o ideal é fazer a sua reserva financeira para quando realmente precisar ter um dinheiro guardado para se livrar dos imprevistos no orçamento.

Inclusive, foque em guardar dinheiro sempre que puder, pois como a Taxa Selic está em alta, está cada vez mais caro solicitar crédito no mercado, como empréstimos, dívidas com cartão de crédito, cheque especial e etc.

3 – Você não tem dívidas, mas seu orçamento está no limite

Se você não tem dívidas, ou seja, não tem um empréstimo para pagar, não tem um financiamento em aberto ou não está no cheque especial, mas seu salário é contado todos os meses, então, a dica para usar o décimo é apostar na reserva financeira.

Como seu orçamento está no limite, você gasta tudo o que ganha, use seu 13° salário para evitar problemas financeiros ou fazer dívidas no futuro.

Nesses casos, uma boa sugestão é deixar seu décimo em reserva para utilizar no pagamento das contas de início de ano, como IPVA, IPTU, matrícula e material escolar e etc.

4 – Você já tem uma reserva financeira

Se você é uma pessoa que tem tudo sob controle, que gasta menos do que ganha, não se endivida e vive com o planejamento financeiro em dia, a dica para usar o décimo é antecipar o pagamento de contas ou até mesmo “se dar ao luxo” para aproveitar e consumir.

Por exemplo, fazer uma viagem no final do ano, trocar de carro, comprar aquela televisão nova na Black Friday, enfim.

Mas, atenção, a ideia de consumir e aproveitar precisa ser pensada com cautela, para evitar o endividamento no futuro.

Por isso, defina seu objetivo, veja se o dinheiro do décimo é suficiente e somente a partir disso, gaste-o.

Além disso, é possível também aplicar seu décimo terceiro salário pensando em planos para o futuro.

Geralmente, os especialistas financeiros recomendam conhecer seu perfil de investidor (faça o teste aqui) e saber quais são suas metas e prazos, como objetivos de:

  • Curto prazo (até 12 meses): faça investimentos em renda fixa, devido a maior segurança e liquidez, pois o valor pode ser resgatado a qualquer momento caso você tenha uma emergência financeira
  • Médio prazo (até 60 meses): a sugestão é aplicar seu dinheiro na renda fixa, mas em investimentos de maior prazo, como CDB’s, LCI’s e LCA’s e Títulos do Tesouro
  • Longo prazo (mais de 60 meses): a dica aqui é ousar um pouquinho mais, fazendo investimentos em Ações, Fundos Multimercados e Fundos Imobiliários

Juros de dívidas ou rentabilidade de um investimento: o que vale mais a pena?

Bom, acima você já terá uma boa noção de o que fazer com seu décimo terceiro salário. Mas, como mencionamos, cada caso é um caso.

Por isso, é preciso pensar sobre os juros de uma dívida ou o rendimento de uma aplicação… O que vale mais a pena para o seu bolso?

Bom, se você tem faturas do cartão de crédito em atraso, está no cheque especial ou está devendo um empréstimo, com certeza é mais interessante quitar essas dívidas, pois os juros cobrados são maiores do que os rendimentos de uma aplicação em renda fixa, por exemplo.

Só para você ter uma ideia, enquanto um investimento em renda fixa está rendendo 7,75% ao ano atualmente, a taxa de juros de um empréstimo consignado pode passar de 17% ao ano.

Então, sempre avalie o que é mais rentável para a sua carteira ou o que custará mais caro ao seu bolso.

Além do mais, lembre-se da regra de ouro: Sempre quitar as dívidas e ter o orçamento sob controle para somente depois pensar em investir!

Conclusão

Portanto, agora você já tem uma noção de como utilizar seu décimo, certo? Avalie sua atual situação financeira e veja o que é mais vantajoso para você! Somente após considerar todas as opções e colocar tudo na ponta do lápis, utilize o valor ganho!