O que é e como funciona o financiamento imobiliário?

Segundo uma pesquisa realizada pelo Censo de Moradia QuintoAndar e o Instituto Datafolha, cerca de 87% dos brasileiros sonham com a casa própria e em muitos desses casos, o financiamento é a melhor solução. Mas, você sabe como funciona o financiamento imobiliário?

Por mais que seja um dos tipos de crédito mais caros no Brasil, acaba sendo a única opção para muitas famílias brasileiras, considerando que o pagamento à vista da casa própria é inviável.

Então, para você que está pensando mais sobre financiar um imóvel, preparamos este guia para te explicar melhor sobre as taxas, as vantagens e desvantagens e como contratar. Vamos conferir?!

O que é e como funciona o financiamento imobiliário?

O financiamento de imóveis é um tipo de empréstimo que permite que uma pessoa possa adquirir um imóvel mesmo sem ter todo o dinheiro disponível para pagá-lo à vista. Geralmente, é oferecido por bancos e outras instituições financeiras.

O processo funciona da seguinte forma:

• Escolha do imóvel: o comprador escolhe o imóvel que deseja comprar e negocia o preço com o vendedor.
• Análise de crédito: o comprador faz uma solicitação de financiamento ao banco ou instituição financeira e fornece informações sobre sua renda, emprego, histórico financeiro e outras informações relevantes. O banco avalia a capacidade de pagamento do comprador e as garantias oferecidas pelo imóvel.
• Aprovação do financiamento: se o banco aprovar o financiamento, ele oferecerá uma proposta de contrato que especifica o valor do empréstimo, as condições de pagamento, os juros e as taxas envolvidas.
• Assinatura do contrato: se o comprador aceitar a proposta de contrato, ele assina o documento e assume o compromisso de pagar as parcelas do empréstimo.
• Pagamento do empréstimo: o comprador paga as parcelas do empréstimo, que incluem o valor do imóvel, os juros e as taxas. O financiamento pode ter uma duração de vários anos, dependendo das condições acordadas no contrato.

É importante lembrar que, em caso de inadimplência, ou seja, se o comprador não pagar as parcelas do empréstimo, o banco pode tomar medidas legais para recuperar o dinheiro emprestado, incluindo a possibilidade de retomar o imóvel.

Por isso, é importante escolher um financiamento que esteja dentro da sua capacidade de pagamento e comprometer-se a pagar as parcelas em dia.

Quais são as taxas de um financiamento de imóveis?

As taxas de um financiamento imobiliário podem variar de acordo com a instituição financeira e as condições acordadas no contrato.

Algumas das principais taxas envolvidas ao financiar um imóvel são:

• Juros: é a taxa cobrada pelo banco pelo empréstimo do dinheiro. Geralmente, o valor dos juros varia de acordo com o prazo do financiamento, o valor do imóvel, a renda do comprador e outras variáveis. Os juros podem ser pré-fixados, quando o valor é fixado no momento da assinatura do contrato, ou pós-fixados, quando são definidos de acordo com um índice de referência, como a taxa Selic ou o IPCA.
• Taxa de administração: é uma taxa cobrada pela instituição financeira para administrar o financiamento. Pode ser uma taxa única ou uma taxa mensal.
• Seguros: são seguros que podem ser obrigatórios em um financiamento imobiliário, como o seguro de morte e invalidez permanente (MIP) e o seguro de danos físicos ao imóvel (DFI).
• Taxas de cartório: são taxas cobradas pelos cartórios para fazer o registro do imóvel em nome do comprador.
• Impostos: incluem o Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) e o Imposto de Renda sobre ganho de capital, caso o imóvel seja vendido posteriormente.

Por isso, é importante verificar todas as taxas envolvidas no financiamento imobiliário e entender como elas podem impactar o valor total a ser pago pelo imóvel.

Vale a pena contratar um financiamento imobiliário?

A decisão de contratar um financiamento imobiliário depende da situação financeira e das necessidades individuais de cada pessoa.

Para algumas pessoas, o financiamento pode ser a melhor opção para comprar um imóvel, enquanto para outras pode não ser viável.

Algumas vantagens do financiamento imobiliário são:

• Possibilidade de comprar um imóvel mesmo sem ter todo o dinheiro à vista
• Parcelamento do valor do imóvel em um prazo mais longo, o que pode tornar as parcelas mais acessíveis
• Possibilidade de utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para quitar parte do financiamento
• A possibilidade de ter um patrimônio próprio, investindo em um bem que tende a valorizar com o tempo

No entanto, é importante lembrar que o financiamento imobiliário também tem algumas desvantagens, como:

• Pagamento de juros, taxas e outras despesas, que podem encarecer o valor final do imóvel
• Comprometimento da renda por um prazo mais longo, o que pode limitar outras possibilidades de investimento ou de consumo
• Risco de inadimplência, que pode levar a perda do imóvel

Por isso, é importante avaliar cuidadosamente a capacidade de pagamento, as condições do contrato e as possibilidades de negociação antes de optar pelo financiamento imobiliário.

Como fazer um financiamento imobiliário?

Se você avaliou todos os prós e contras e decidiu que irá financiar sua casa própria, confira a seguir o que é preciso fazer:

1. Escolha o imóvel que deseja comprar e verifique se ele atende às suas necessidades e condições financeiras
2. Pesquise as instituições financeiras que oferecem financiamento imobiliário e compare as taxas de juros, prazos e condições oferecidas
3. Faça uma simulação de financiamento imobiliário, informando o valor do imóvel, a entrada que pretende dar, o prazo de pagamento e outras informações solicitadas pela instituição financeira
4. Após a simulação, escolha a instituição financeira que ofereça as melhores condições para o seu perfil e solicite a aprovação do crédito
5. Caso o crédito seja aprovado, providencie a documentação necessária para a contratação do financiamento, que inclui comprovantes de renda, documentos pessoais, comprovantes de residência, entre outros
6. Assine o contrato de financiamento imobiliário e realize o pagamento das taxas e despesas envolvidas no processo
7. Após a assinatura do contrato, a instituição financeira fará o pagamento do valor do imóvel ao vendedor, e você começará a pagar as parcelas do financiamento de acordo com as condições acordadas

É importante lembrar que o processo de financiamento imobiliário pode ser complexo e envolver diversas taxas e despesas.

Por isso, é fundamental avaliar cuidadosamente as condições e simular diferentes cenários antes de tomar uma decisão.

Também é recomendável contar com a ajuda de um profissional especializado em finanças para auxiliar na tomada de decisão.

Então, gostou de saber mais sobre como funciona o financiamento imobiliário, quais são as taxas cobradas normalmente e como realizar o processo?

Esperamos que este guia tenha lhe ajudado a solucionar algumas dúvidas sobre o assunto, afinal, é preciso ponderar bastante, considerando que é uma dívida que ficará com você por longos anos!