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0%De acordo com uma pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 67% dos brasileiros está endividado e consequentemente, querendo saber como acabar com as dívidas, considerando que ficar negativado não é nada bom, certo?
Mas, afinal, o que é dívida? Bom, para ser considerada uma dívida é preciso que a conta esteja em atraso por mais de 90 dias. No Brasil, os maiores problemas dos consumidores são os débitos com cartão de crédito, cheque especial, empréstimos, carnês de lojas e financiamentos.
Os motivos para isso são muitos, tais como a nossa falta de educação financeira, o pouco conhecimento sobre as nossas finanças e claro, a crise na renda mensal, principalmente porque estamos passando por um péssimo momento no mercado de trabalho, com milhões de pessoas desempregadas.
Contudo, saiba que na maioria das vezes, não é a falta de dinheiro que nos faz ficar endividados e sim a forma como lidamos com esse recurso, isto é, não temos controle sobre o que entra e o que sai da nossa conta todo o mês, pois gastamos mais do que ganhamos.
Então, se você faz parte do time dos brasileiros endividados, é hora de saber como acabar com as dívidas e sair do vermelho! Para isso, separamos 8 dicas de ouro para você, fique de olho e comece o quanto antes!
Dica 1: Organize seu orçamento mensal
Se você veio até aqui para saber o que fazer para acabar com as dívidas, então tenha em mente que a primeira coisa é entender a raiz do problema… Normalmente, os débitos em nosso nome nascem do desconhecido, afinal, ninguém quer ficar negativado e sem poder ter crédito no mercado, certo?
Mas, o que é esse desconhecido? Bom, em resumo, podemos dizer que é a falta de organização em nossas finanças, ou seja, se não sabemos o quanto entra e o quanto sai de nossa conta bancária, consequentemente não temos controle do nosso dinheiro.
Logo, sem controle, tendemos a não poupar e ainda gastar mais do que o nosso orçamento mensal permite.
Então, a primeira dica é organizar o seu orçamento familiar, que provavelmente está bagunçado e é por isso que você não consegue sair do vermelho.
Monte uma lista rápida, em uma folha de caderno mesmo, com todos os rendimentos mensais e as despesas ao longo do mês.
Fazendo isso, você verá como está a sua vida financeira agora, ficando muito mais fácil tomar as decisões financeiras certas.
Por exemplo, continuar com o plano de telefone pós-pago ou usar o valor para pagar a parcela mensal de uma dívida? É sobre isso que estamos falando!
Dica 2: Pague as dívidas de maiores juros primeiro
Como pagar dívidas acumuladas? Quais devem ser as prioridades? As de maior valor ou as com juros mais altos?
Via regra geral, os especialistas recomendam começar a pagar as contas em atraso que possuem os maiores juros.
Isso porque quanto maiores os juros envolvidos, mais o seu débito irá crescer, o que dificulta uma renegociação futura.
Por isso, para saber como sair do endividamento, tenha em mente que deve dar prioridade as de maior taxas de juros.
Além disso, na hora da renegociação, grande parte do saldo devedor é composto de juros, ou seja, converse com o credor para reduzir ao máximo os juros.
Geralmente, as instituições costumam ceder e baixar mais de 60% o valor da dívida, pois elas também querem receber o valor que você está devendo.
Dica 3: Comece a renegociar suas dívidas
Para a tristeza de muitos, ainda não existe simpatia para acabar com as dívidas e sendo assim, a solução é economizar e arrumar mais dinheiro.
Assim, muitas pessoas optam pela estratégia mais rápida, que é fazer um empréstimo para pagar o débito renegociado.
Mas, será que vale a pena pedir dinheiro emprestado para quitar uma dívida? Pois, se você pensar, teoricamente, está comprometendo ainda mais o seu orçamento…
Bom, quando a conta pendente tem um valor muito alto e há a urgência de quitá-la de uma vez por todas, os empréstimos podem sim ser úteis.
Até mesmo porque, os empréstimos podem ter taxas de juros mais baixas que outras modalidades de crédito, como as dívidas com o cartão de crédito e cheque especial.
Só que para o empréstimo não se tornar uma nova dívida, é preciso se comprometer a reduzir gastos e seguir um bom planejamento financeiro.
Nesse sentido, a dica é procurar por opções de crédito com as menores taxas de juros e com parcelas que caibam no seu bolso.
Inclusive, dependendo do valor que você puder pegar, pode ser interessante fazer um empréstimo com valor mais alto para quitar todas as dívidas à vista.
Dessa forma, você troca várias dívidas por uma só, limpa seu nome de uma só vez e ainda pode conseguir bons descontos junto aos credores.
Dica 4: É hora de cortar gastos
Se você quer saber como acabar com as dívidas rápido, é importante ter consciência de que será preciso fazer alguns esforços.
Inclusive, se as suas finanças não estão em dia, é um sinal de que as coisas não vão indo bem, não é mesmo?
Por isso, mesmo que você acabe com os débitos, se não mudar alguns hábitos de consumo, é bem provável que em pouco tempo volte a se endividar…
Então, repense a forma como você gasta o seu dinheiro e comece o quanto antes a dar valor para ele.
Para isso, acabe com as compras por impulso, corte os gastos desnecessários e economize em tudo que puder, desde a conta de luz até as compras no supermercado.
Dica 5: Pense em fazer uma renda extra
Dinheiro a mais é sempre muito bom, contudo, não pense que ele vai cair do céu direto para o seu bolso…
Além de economizar e diminuir os gastos mensais, é bem provável que você tenha que conseguir ganhar uma grana extra no final de cada mês.
E quanto a isso, vale de tudo, desde encontrar trabalhos freelances – até investir em um novo negócio.
Dica 6: Cuidado com a impulsividade na hora de querer sair do vermelho
Não basta saber como acabar com as dívidas, pois é necessário também transformar alguns hábitos, sempre pensando em como ter uma vida financeira equilibrada.
Nesse sentido, um dos grandes vilões do seu orçamento são as compras por impulso. Assim, você precisa acabar com os gastos feitos com impulsividade.
Não tem segredo e nem fórmula mágica, mas o que manda é a consciência e o planejamento.
Se você comprar com bom senso (lembre-se das suas prioridades) e planejando esse gasto em seu orçamento, não terá problemas.
Dica 7: Comece a aumentar seu score de crédito
O score de crédito é uma espécie de pontuação no seu “currículo de bom pagador”. Assim, quando começar a pagar suas negociações no prazo, seu nome será retirado da lista de inadimplentes.
Porém, seus problemas não acabaram 100%. Após limpar seu nome, é hora de começar a se esforçar para aumentar a sua pontuação no Cadastro Positivo.
De modo geral, quanto mais próximo de 1.000 pontos, maiores as chances de ter crédito liberado no mercado novamente.
Mas, como fazer isso na prática? Bom, pague suas contas em dia, mantenha seus dados sempre atualizados na base do Serasa e SPC, evite fazer empréstimos e financiamentos em valores altos, enfim.
Dica 8: Comece a economizar agora mesmo
Agora que você sabe o que fazer para acabar com as dívidas, tenha certeza de que a sua saúde financeira irá melhorar bastante.
No entanto, para continuar tendo uma vida financeira estável, é preciso também começar a economizar.
Com dinheiro sobrando, você pode investir em aplicações seguras e rentáveis para fazer o seu dinheiro trabalhar para você.
O ideal é que você consiga guardar ao menos 10% do seu salário todos os meses e nunca comprometer mais do que 30% do que você ganha com dívidas.
Prontinho, chegamos ao fim das nossas dicas para acabar com as dívidas! Esperamos que elas tenham sido úteis para você e lhe ajudem a ter uma vida financeira mais tranquila!