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Encontrar cartões de crédito baratos, ou seja, com baixo custo pode ser um passo importante para quem busca equilibrar as finanças. Com tantas opções no mercado, pode ser difícil saber por onde começar.

Este guia do Portal Finança irá ajudar você a entender os benefícios de um cartão de crédito sem anuidade ou com taxa em conta, assim como escolher a melhor opção para suas necessidades. 

Vamos explorar os principais fatores a serem considerados, desde a anuidade até os programas de recompensa, e apresentar algumas das opções mais populares disponíveis no Brasil. Confira!

Por que escolher cartões de crédito mais baratos?

Um cartão de crédito acessível pode ser um grande aliado para a sua saúde financeira. Ele oferece uma série de vantagens que ajudam a organizar seu orçamento e a manter as contas em dia. Os principais benefícios incluem:

  • Parcelamento de compras: permite dividir o valor de compras maiores em pagamentos mensais, facilitando a aquisição de bens de maior valor.
  • Controle de gastos: a maioria dos aplicativos de bancos oferece um controle detalhado das despesas em tempo real, ajudando a visualizar para onde seu dinheiro está indo.
  • Organização financeira: com o extrato do cartão, você pode categorizar seus gastos (alimentação, transporte, lazer, etc.) e entender melhor seus hábitos de consumo.

Ao combinar esses benefícios com um cartão de baixo custo, como os que não cobram anuidade, fica mais simples manter o controle financeiro. 

É fundamental, no entanto, analisar seu perfil de consumo para garantir que a escolha se alinhe com sua realidade e necessidades.

Como comparar cartões de crédito de baixo custo

Para fazer a escolha certa, não basta olhar apenas para a isenção de anuidade. É preciso avaliar o pacote completo de benefícios, como programas de pontos, cashback e outras facilidades que podem gerar economia a longo prazo.

Veja o que você deve considerar ao comparar as opções:

1. Verifique a anuidade

Muitos cartões hoje oferecem isenção de anuidade, o que representa uma economia significativa. Fique atento às condições, pois alguns exigem um gasto mínimo mensal ou o cadastro de chaves Pix para garantir a gratuidade.

2. Considere as taxas de juros

Avalie as taxas cobradas em caso de atraso no pagamento da fatura ou ao usar o crédito rotativo. Taxas de juros altas podem transformar uma pequena dívida em um grande problema. Verifique também os custos de serviços como saques e transações internacionais.

3. Analise os programas de benefícios

Benefícios adicionais podem tornar um cartão mais vantajoso, mesmo que ele não seja totalmente gratuito.

  • Cashback: Receba de volta uma parte do valor gasto em suas compras.
  • Programas de pontos: Acumule pontos que podem ser trocados por produtos, serviços ou milhas aéreas. Verifique a taxa de conversão e as opções de resgate.
  • Parcerias e descontos: Muitos cartões oferecem descontos exclusivos em lojas, aplicativos e serviços parceiros.

4. Avalie as funcionalidades adicionais

  • Cartão virtual: ferramenta essencial para aumentar a segurança em compras online.
  • Gestão por aplicativo: um bom aplicativo permite controlar gastos, ajustar limites e gerenciar a fatura com facilidade.
  • Compatibilidade com carteiras digitais: verifique se o cartão é compatível com Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay para facilitar pagamentos.

5. Verifique a aceitação

Confira se a bandeira do cartão (como Visa e Mastercard) é amplamente aceita, especialmente se você pretende fazer compras internacionais.

6. Condições de aprovação

Alguns cartões exigem uma renda mínima. Além disso, se você tem um score de crédito mais baixo ou está começando sua vida financeira, procure por opções conhecidas pela facilidade de aprovação.

7. Reputação e atendimento

Pesquise a reputação da instituição financeira em sites como o Reclame Aqui. Um bom atendimento ao cliente é fundamental para resolver problemas de forma rápida e eficiente.

Melhores opções de cartões de crédito baratos

O mercado brasileiro oferece várias opções de cartões com custos reduzidos e benefícios atrativos. Aqui estão alguns dos mais populares:

  • Cartão Nubank: conhecido por não ter anuidade e por seu aplicativo intuitivo, que permite gerenciar todos os aspectos do cartão de forma simples e digital.
  • Cartão C6 Bank: oferece um cartão sem anuidade com o programa de pontos Átomos, que não expiram. Permite personalização do nome e cor do cartão.
  • Cartão Inter: além de ser livre de anuidade, oferece cashback em compras na fatura e acesso a uma plataforma completa de serviços bancários e investimentos.
  • Cartão Digio: um cartão digital sem anuidade e com processo de aprovação simplificado. Oferece um programa de indicação que pode gerar dinheiro na fatura.
  • Cartão Santander SX: isenta a anuidade para clientes que gastam a partir de R$ 100 por mês ou que cadastram CPF e celular como chaves Pix. Oferece descontos e benefícios exclusivos para clientes do banco.

Perguntas Frequentes

Qual cartão de crédito libera limite na hora?

Nenhum cartão garante a liberação de limite na hora para todos os clientes, pois sempre há uma análise de crédito. O processo avalia o histórico financeiro, score e renda do solicitante. A velocidade da aprovação e o valor do limite podem variar significativamente entre pessoas e instituições.

Qual o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado?

Embora a aprovação dependa da análise de crédito individual, algumas modalidades são conhecidas por terem critérios mais flexíveis.

Cartões de loja, cartões pré-pagos e opções de bancos digitais focados em um público com menor poder aquisitivo costumam ter uma aprovação mais fácil.

Encontre a melhor opção para você!

Escolher um cartão de crédito barato é uma decisão pessoal que depende do seu perfil de consumo e objetivos financeiros. 

Usar ferramentas de comparação pode simplificar esse processo e ajudar a identificar as melhores ofertas para o seu CPF!