10 tipos de cartão de crédito e como escolher o ideal

Hoje em dia, ter um cartão é praticamente indispensável. Ele é uma das formas de pagamento mais populares no Brasil e essencial para diversos serviços, como compras online, assinaturas de streaming e viagens. Mas você sabia que existem diferentes tipos de cartão de crédito?

Cada tipo de cartão é desenhado para um perfil específico de consumidor, oferecendo vantagens, limites e custos diferentes. Saber qual modalidade se encaixa na sua realidade financeira é o primeiro passo para obter o melhor custo-benefício e evitar dívidas desnecessárias.

Neste guia completo do Portal Finança, vamos explorar as 10 principais categorias de cartões de crédito disponíveis no mercado, desde opções para quem está negativado até cartões de luxo para alta renda. Continue lendo para descobrir qual deles é o par perfeito para sua carteira!

Os principais tipos de cartão de crédito

Antes de solicitar o seu plástico, é crucial entender as diferenças entre as modalidades. Um cartão universitário, por exemplo, terá regras muito diferentes de um cartão corporativo ou de um cartão Black. Confira abaixo as características de cada um.

1. Cartão de crédito nacional

Como o nome sugere, este cartão tem cobertura restrita ao território brasileiro. Você pode usá-lo em qualquer loja física ou site nacional que aceite a bandeira do cartão.

Geralmente, esta é a porta de entrada oferecida pelos bancos para quem tem uma renda menor ou está começando um relacionamento com a instituição financeira.

Por ser uma opção mais básica, os benefícios são limitados (dificilmente oferecem milhas), mas a grande vantagem é o custo: a maioria possui anuidade gratuita ou muito baixa.

2. Cartão de crédito internacional

Se você gosta de viajar para o exterior ou costuma fazer compras em sites estrangeiros (como AliExpress, Shopee e Amazon americana), o cartão internacional é fundamental.

Ele permite compras em praticamente qualquer lugar do mundo onde a bandeira seja aceita. Embora seja um produto mais completo e possa ter cobrança de anuidade, o mercado mudou bastante com a chegada dos bancos digitais. 

Hoje, muitas instituições, como o BTG+, oferecem cartões internacionais isentos de taxas e com benefícios atraentes, como cashback e programas de pontos.

3. Cartão de crédito consignado

Esta é uma modalidade exclusiva para grupos específicos: aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e, em alguns casos, trabalhadores CLT de empresas conveniadas.

A principal vantagem é a facilidade de aprovação, pois geralmente não há consulta ao SPC ou Serasa. Além disso, as taxas de juros são significativamente menores que as do rotativo do cartão comum (como é o caso do BMG Card, com taxas em torno de 2,70% ao mês). 

O risco de inadimplência é baixo porque o pagamento mínimo da fatura é descontado automaticamente da folha de pagamento ou benefício.

4. Cartão de crédito pré-pago

Ideal para quem está negativado ou precisa de controle total sobre os gastos. O pré-pago funciona de maneira simples: você recarrega um valor específico e usa até o saldo acabar.

Como não há concessão de crédito pelo banco, a aprovação é imediata e sem burocracia, dispensando comprovação de renda. 

Não há fatura no final do mês, já que tudo é pago à vista no momento da recarga. Opções como o Superdigital e o banQi oferecem as vantagens das bandeiras tradicionais (como Mastercard) e até cashback, sem o risco de endividamento.

5. Cartão de crédito gold

Subindo um degrau na hierarquia, os cartões Gold são mais robustos que as versões standard. Eles oferecem benefícios exclusivos das bandeiras, como seguro proteção de preço, garantia estendida original e substituição emergencial de cartão.

Embora historicamente exigissem comprovação de renda, hoje essa regra é flexível. O Nubank, por exemplo, emite cartões Gold sem exigência de renda mínima, baseando-se na movimentação da conta. 

É comum que esses cartões tenham um limite de crédito maior, mas fique atento à possível cobrança de anuidade.

6. Cartão de crédito platinum

Os cartões Platinum são voltados para um público que busca ainda mais vantagens, especialmente em viagens. 

Os benefícios incluem seguro para automóveis alugados, serviços de concierge e consultoria de viagens.

O limite de crédito costuma ser alto, acompanhando o perfil de gastos do cliente. Apesar de ser um produto premium, existem opções acessíveis no mercado, como o Credicard, que é Platinum, não cobra anuidade e oferece cashback em parceiros sem exigir comprovação de renda.

7. Cartão de crédito de alto padrão (Black/Infinite)

Conhecidos como cartões de alta renda ou de luxo, as variantes Black (Mastercard) e Infinite (Visa) representam o topo da pirâmide. 

Eles são destinados a um público exclusivo, geralmente com renda comprovada acima de R$ 10 mil ou grandes investimentos no banco.

Muitos desses cartões não podem ser solicitados diretamente; o banco convida o cliente. Em troca de anuidades que podem passar de R$ 1 mil, o titular tem acesso a salas VIP em aeroportos, embarque prioritário, seguros de viagem completos e pontuação turbinada em milhas. 

O Nubank Ultravioleta é um exemplo moderno dessa categoria, oferecendo benefícios premium e cashback que rende automaticamente.

8. Cartão de crédito corporativo

Esta ferramenta é destinada a empresas que precisam gerenciar as despesas de seus funcionários. 

A empresa define o limite e os benefícios, concedendo o cartão a executivos ou colaboradores que realizam gastos corporativos, como almoços de negócios, viagens e compra de suprimentos.

9. Cartão de crédito universitário

Feito sob medida para estudantes de nível superior, este tipo de cartão facilita a vida de quem está começando a vida financeira e ainda não tem renda fixa comprovada.

Cartões como o Ourocard Universitário (Banco do Brasil) e o SX Universitário (Santander) costumam oferecer limites iniciais interessantes (acima de R$ 1 mil), anuidade grátis e cobertura internacional. Além disso, podem incluir descontos em cursos e livrarias.

10. Cartão de crédito co-branded

Os cartões co-branded são frutos de parcerias entre bancos e grandes marcas do varejo (lojas, companhias aéreas ou supermercados).

Um exemplo clássico é o cartão Méliuz (parceria com o Banco Pan), que oferece cashback agressivo nas compras. 

A vantagem desses cartões é que eles unem os benefícios tradicionais da bandeira com descontos e condições de pagamento exclusivas na loja parceira, como parcelamento estendido sem juros.

Como escolher a melhor opção?

Com tantas opções na mesa, a escolha do melhor cartão de crédito depende estritamente do seu perfil de consumo. 

Não adianta ter um cartão Black com anuidade cara se você não viaja, assim como um cartão pré-pago pode ser limitante se você precisa parcelar compras.

Analise suas prioridades: você prefere acumular milhas, ter cashback na fatura ou simplesmente não pagar anuidade? 

Compare as taxas, os benefícios oferecidos e escolha aquele que oferece o melhor equilíbrio para a sua saúde financeira!