Como cuidar dos seus investimentos com a alta da Selic

Quando a taxa Selic sobe, uma pergunta geralmente surge entre investidores de todos os perfis – “Como posso proteger e maximizar meus investimentos nesse cenário?”. 

Como a taxa básica de juros influencia diretamente o rendimento de diversos ativos financeiros, entender suas dinâmicas é essencial para tomar decisões mais estratégicas e seguras. 

Neste artigo, você descobrirá como ficam seus investimentos com a alta da Selic, quais opções podem ser mais vantajosas em períodos de alta e as melhores formas de cuidar do seu patrimônio. Confira!

Por que a alta da Selic impacta os investimentos?

A Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros da economia brasileira. 

Decidida a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária (Copom), ela tem como principal objetivo controlar a inflação. Mas o que isso significa para quem investe? 

• Quando a Selic sobe, os juros aumentam, tornando o crédito mais caro e incentivando as pessoas a guardar dinheiro em vez de consumir. Isso também eleva a rentabilidade de investimentos atrelados a ela;
• Por outro lado, quando a Selic cai, o custo do crédito diminui, estimulando o consumo e, normalmente, reduzindo os rendimentos de determinadas aplicações financeiras. 

Outras taxas, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), também acompanham as variações da Selic.

O CDI é uma referência muito usada por investimentos em renda fixa, como CDBs e Fundos DI. Se um ativo rende “100% do CDI”, por exemplo, isso significa que ele acompanhará a taxa DI, que tende a seguir de perto a Selic. 

Então, em cenários de alta da Selic, o CDI mais alto resulta em maior rendimento para os ativos atrelados a essas taxas, tornando a renda fixa especialmente atrativa.

Quais investimentos com a alta da Selic são favorecidos?

Durante períodos de alta dos juros, os investimentos de renda fixa tendem a brilhar, especialmente os pós-fixados. 

Esses ativos acompanham diretamente o movimento das taxas e se tornam opções seguras e vantajosas. Abaixo, apresentamos os principais investimentos que podem compor sua carteira:

1. Títulos públicos federais (Tesouro Direto)

• Tesouro Selic é o principal título recomendado para períodos de alta na taxa de juros. Ele oferece liquidez diária e rentabilidade indexada à Selic;
• Ideal para quem deseja uma alternativa de baixo risco e quer manter uma reserva de emergência vinculada à valorização do momento.

2. CDBs pós-fixados

• Emitidos por bancos, os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) podem oferecer rentabilidade atrelada ao CDI e, em alguns casos, até superiores a 100% do CDI, dependendo do emissor;
• Muitas vezes ótimos para quem busca diversificar sua carteira com ganhos mais elevados em relação à poupança.

3. LCIs e LCAs pós-fixados

• Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e do Agronegócio (LCAs) são opções atrativas para investidores que desejam isenção de Imposto de Renda;
• Além disso, acompanham as altas nas taxas de juros, oferecendo segurança e vantagens fiscais.

4. Fundos DI

• Os Fundos DI aplicam a maior parte de seus recursos em títulos públicos e privados atrelados ao CDI;
• São indicados para quem busca diversificação e praticidade, com investimentos iniciais acessíveis.

5. Títulos híbridos

• Aqui, estão os ativos que oferecem uma rentabilidade combinada entre uma taxa prefixada e um índice de inflação, como o IPCA. Exemplos incluem Tesouro IPCA+ e CDBs híbridos;
• Estratégicos para quem busca proteger o patrimônio da inflação no longo prazo, mas também deseja parte dos ganhos garantidos.

Como montar uma estratégia de investimentos eficiente?

Entender o comportamento das taxas Selic e CDI é apenas o primeiro passo. O próximo é elaborar uma estratégia personalizada que atenda os seus objetivos financeiros e seu perfil de risco. 

Veja algumas dicas úteis:

1. Defina seus objetivos financeiros

• Por quanto tempo pretende investir? Precisa manter alguma liquidez para emergências?
• Para objetivos de curto prazo, priorize investimentos com alta liquidez, como Tesouro Selic.
• Para reservas de longo prazo, como aposentadoria, considere títulos híbridos que protejam contra a inflação.

2. Diversifique sua carteira

• Combinar diferentes classes de ativos é essencial para mitigar riscos. Enquanto a renda fixa é a estrela num cenário de Selic alta, manter algum percentual em investimentos variáveis pode ser estratégico no longo prazo.

3. Esteja atento às taxas e impostos

• Avalie as taxas cobradas pelos fundos de investimento e corretoras. Opte pelas alternativas que ofereçam boa rentabilidade líquida.
• Considere benefícios fiscais como a isenção do IR em LCIs e LCAs.

4. Busque orientação profissional

• Caso tenha dúvidas, conte com a ajuda de especialistas financeiros ou plataformas de investimento que facilitam o processo.

Quer investir melhor? Comece hoje!

Cuidar dos seus investimentos em um cenário de alta da Selic exige uma boa dose de estratégia, mas as opções seguras e rentáveis estão ao seu alcance. 

Por isso, priorize conhecimento, planejamento e as oportunidades certas. Pronto para começar?