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0%“Compra de dívida” pode parecer complicado no começo, mas é algo que acontece muito na área financeira e às vezes é uma estratégia inteligente. Saber como isso funciona ajuda as pessoas a fazerem escolhas melhores com o dinheiro.
Existem empresas especializadas nisso, e este artigo vai te explicar o que é comprar dívida, como funciona, e o que isso pode causar no mercado de crédito.
Tire todas as suas dúvidas sobre a compra de dívidas por empresas de recuperação de crédito!
O que é a Compra de Dívida?
A compra de dívida é um processo em que empresas especializadas adquirem débitos de indivíduos junto a credores. Essa prática visa recuperar os valores devidos por meio de negociações e acordos com os devedores.
Em termos simples, comprar dívidas é como mudar o dinheiro que você deve de um banco para outro, geralmente com taxas menores ou condições mais boas para o cliente.
Às vezes, chamamos isso de Portabilidade de Crédito. Muita gente faz isso para ter mais espaço para pegar empréstimos novos, reduzir os juros do que devem ou melhorar a situação do crédito delas.
Compra de Dívidas e Portabilidade de Crédito é a Mesma Coisa?
A compra de dívida acontece quando uma instituição financeira adquire a dívida de um cliente de outra empresa, sem a necessidade de aprovação do cliente. Geralmente, isso é feito para oferecer condições de pagamento mais vantajosas. O cliente, então, passa a dever o valor da dívida à nova instituição.
Por exemplo, se você tem uma dívida com o cartão de crédito X, a empresa Y pode comprar essa dívida e começar a cobrar o valor devido.
A compra de dívida de empréstimo consignado faz parte da portabilidade de consignado, que permite ao cliente transferir seu débito de uma instituição para outra do mesmo segmento financeiro.
O objetivo é conseguir melhores condições de pagamento, como taxas de juros mais baixas ou prazos mais longos, mantendo o valor original da dívida.
Importante: Para realizar a portabilidade de consignado, é necessário que o titular solicite a mudança para outra instituição financeira. Neste texto, vamos explorar mais sobre a compra de dívida de empréstimo consignado. Fique por dentro!
Como Funciona a Compra de Dívida?
Empresas de recuperação de crédito adquirem dívidas de instituições financeiras ou empresas credoras por um valor abaixo do montante devido. Em seguida, buscam negociar com os devedores para recuperar parte ou totalidade do valor, muitas vezes oferecendo condições mais flexíveis para pagamento.
Quem Pode Comprar uma Dívida?
Qualquer empresa especializada em recuperação de crédito pode realizar a compra de dívidas, sendo necessário cumprir as regulamentações e normas estabelecidas pelos órgãos competentes.
Normalmente, quem faz esse trabalho são as securitizadoras. Securitizadoras são empresas que compram dívidas que os consumidores têm com outras companhias. Essas empresas adquirem os débitos como uma forma de antecipar o recebimento dos valores devidos. Quem realiza o pagamento à securitizadora é a empresa original, que, por sua vez, busca o consumidor para negociar e receber o valor devido.
Essas empresas são caracterizadas como Sociedades Anônimas e têm a responsabilidade de adquirir o direito de recebimento das dívidas de uma companhia. As aquisições são transformadas em ações, também conhecidas como títulos mobiliários.
Para entender melhor, considere uma loja que vende uma determinada quantidade de produtos a um cliente que optar por parcelar o pagamento. Em vez de esperar o pagamento de todas as parcelas, a loja vende a dívida do consumidor para uma securitizadora, recebendo assim todo o dinheiro antecipadamente.
Porque as Empresas se Interessam em Comprar Dívidas?
A compra de dívida pode ser motivada por diversas razões, geralmente relacionadas a oportunidades financeiras e estratégias de negócios. Alguns motivos comuns incluem:
Descontos atrativos: Muitas vezes, as dívidas são adquiridas com descontos significativos em relação ao seu valor original. Isso permite que a empresa compradora tenha a possibilidade de lucrar ao cobrar o valor total da dívida do devedor.
Diversificação de portfólio: Comprar dívidas pode ser uma maneira de diversificar o portfólio de uma empresa, reduzindo a dependência de um único tipo de ativo. Essa estratégia é particularmente relevante para empresas especializadas em gestão de ativos.
Negociação de acordos favoráveis: Ao adquirir dívidas, as empresas compradoras têm a oportunidade de negociar acordos mais favoráveis com os devedores, como prazos de pagamento estendidos ou redução de taxas de juros. Essa abordagem pode resultar em benefícios para ambas as partes envolvidas.
Como Evitar Golpes de Falsas Empresas de Cobrança de Dívidas
Para evitar golpes, é fundamental verificar a legitimidade da empresa antes de iniciar qualquer negociação. Pesquisar sobre a reputação da empresa, verificar sua regularidade junto aos órgãos competentes e desconfiar de propostas muito vantajosas são práticas recomendadas.
Conclusão
Compreender como funciona a compra de dívida é essencial para aqueles que buscam soluções para suas pendências financeiras. Empresas de recuperação de crédito desempenham um papel nesse processo, oferecendo oportunidades de negociação e regularização de débitos. Ao estar ciente dos aspectos envolvidos, os consumidores podem tomar decisões mais informadas e assertivas em relação às suas dívidas. Este guia do Portal Finança proporcionou esclarecimentos abrangentes sobre o tema.