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Situações imprevistas podem surgir em qualquer momento e, quando envolvem questões financeiras, um empréstimo pode ser uma solução viável. Contudo, é compreensível que muitas pessoas sintam receio em buscar linhas de crédito devido ao medo de não conseguir arcar com as parcelas e isso pode piorar ainda mais quando somos obrigados a pagar por taxas extras, como o seguro prestamista.

Basicamente, esse seguro serve para reduzir o prejuízo, caso você não consiga pagar as parcelas do seu empréstimo. Mas você sabe como ele funciona? Neste post, falaremos mais sobre esse serviço e se o tomador de crédito é obrigado a fazer sua contratação. Continue a leitura!

O que é seguro prestamista?

Antes de discutirmos a obrigatoriedade do seguro prestamista, é importante compreender o que ele é e como funciona. 

Em termos simples, o seguro prestamista é uma proteção que garante o pagamento das parcelas de um empréstimo no caso de imprevistos que impeçam o mutuário de quitá-las. 

Nesse contexto, o seguro cobre as prestações em aberto, conforme as condições estabelecidas no contrato.

A finalidade desse tipo de seguro é proporcionar uma maior segurança tanto para o tomador do empréstimo quanto para as instituições financeiras envolvidas. Dessa forma, em situações imprevistas, a dívida é protegida, garantindo uma maior tranquilidade para ambas as partes.

Como funciona o seguro prestamista?

Conforme mencionado anteriormente, o seguro prestamista tem como objetivo principal proteger uma determinada dívida e evitar a inadimplência por parte do consumidor. 

De forma resumida, funciona de maneira semelhante a outros tipos de seguros, porém é direcionado a financiamentos e empréstimos.

Ele abrange as obrigações financeiras do contratante, podendo englobar financiamentos de veículos ou imóveis, empréstimos pessoais, empréstimos consignados, consórcios, cartões de crédito, entre outros.

Existem diversas modalidades de crédito que podem ser cobertas pelo seguro prestamista, mas a disponibilidade varia de acordo com cada corretora. Por isso, ao contratar o serviço, é importante avaliar o que cada empresa oferece em seu contrato.

O período de vigência do seguro prestamista é equivalente ao prazo do empréstimo. Em outras palavras, se o crédito for parcelado em 24 meses, o seguro também terá a mesma quantidade de prestações. 

O valor do seguro é cobrado e diluído junto às parcelas do empréstimo ou financiamento contratado.

No caso de precisar acionar o seguro para resgatar os benefícios, basta entrar em contato com a seguradora selecionada e fornecer o número do seguro. 

É comum que a empresa solicite alguns documentos para comprovar a identidade do contratante ou do dependente, se aplicável.

O que diz a lei sobre o seguro prestamista?

É comum surgirem dúvidas em relação à obrigatoriedade do seguro prestamista. Esse serviço visa proteger tanto os tomadores de crédito quanto os credores, evitando prejuízos financeiros significativos.

De acordo com a Resolução n.º 365, de 11 de outubro de 2018, não é obrigatório contratar o seguro prestamista ao realizar um empréstimo ou qualquer outra transação que envolva crédito, inclusive empréstimos consignados.

Além disso, é importante destacar que, de acordo com a legislação, caso seja acionada a cobertura do seguro e a dívida seja menor que a indenização recebida, o consumidor tem o direito de receber a diferença.

Portanto, cabe ao consumidor avaliar suas necessidades e decidir se deseja contratar o seguro prestamista como uma medida adicional de proteção financeira.

Qual a cobertura do seguro prestamista?

Assim como em outros tipos de seguro, a cobertura do seguro prestamista pode variar de acordo com a corretora contratada. Cada empresa possui suas particularidades e oferece o serviço de forma específica.

No entanto, a maioria das corretoras disponibiliza o seguro prestamista para os seguintes casos:

Perda de renda

A perda de renda é uma das principais razões que levam os consumidores a enfrentar dificuldades financeiras. 

Nesse sentido, o seguro prestamista pode ser contratado por aqueles que têm preocupações em relação à possibilidade de perder o emprego ou algum tipo de benefício governamental, como aposentadoria, pensão, BPC, entre outros. 

Essa proteção adicional oferecida pelo seguro pode trazer tranquilidade ao assegurado, garantindo o pagamento das parcelas do empréstimo ou financiamento em casos de eventos adversos que afetem sua capacidade de pagamento. 

Cada corretora pode ter suas próprias políticas e coberturas específicas, por isso é importante avaliar cuidadosamente as condições e os termos do contrato ao contratar o seguro prestamista.

Invalidez

Nesse caso, o seguro pode oferecer cobertura para beneficiários que tenham ficado incapazes de gerar renda devido a uma invalidez permanente ou temporária. 

Essa cobertura visa proteger o contratante em situações em que ele se torna incapaz de trabalhar devido a uma lesão, doença ou acidente, garantindo o pagamento das parcelas do empréstimo ou financiamento.

É importante verificar as condições e os termos específicos do seguro prestamista oferecido pela corretora para entender em quais situações a cobertura é aplicável e como funciona o processo de acionamento em caso de perda de renda por invalidez.

Morte do beneficiário

Além disso, o seguro prestamista também oferece cobertura em caso de falecimento do contratante. Nessa situação, os dependentes ou beneficiários designados podem receber o valor do seguro para quitar as parcelas restantes do empréstimo ou financiamento. 

Essa cobertura garante que os familiares não sejam sobrecarregados financeiramente com as obrigações deixadas pelo falecido, proporcionando maior tranquilidade e segurança em momentos difíceis. 

É importante verificar as condições e os termos específicos do seguro prestamista contratado para entender como funciona a cobertura em caso de falecimento e quais são os procedimentos necessários para acionar o seguro.

Quais são as vantagens do seguro prestamista?

O seguro prestamista vai além de proporcionar segurança para quem solicita um empréstimo, oferecendo uma série de vantagens adicionais.

 Além da proteção contra morte ou invalidez, que evita que a dívida se torne uma fonte de preocupação caso o contratante não possa mais arcar com as parcelas, o seguro também pode trazer benefícios extras para o segurado.

Dentre esses benefícios, destacam-se descontos em consultas médicas, aquisição de medicamentos e realização de exames. 

Essas vantagens adicionais são uma forma de agregar valor ao seguro prestamista, proporcionando ao segurado acesso a serviços de saúde com condições mais favoráveis. 

Vale ressaltar que os benefícios oferecidos podem variar de acordo com a seguradora e o contrato estabelecido, sendo importante verificar as condições específicas ao contratar o seguro prestamista.

De forma ampla, o seguro prestamista proporciona ao consumidor uma sensação de segurança ao contratar um financiamento ou empréstimo. 

Essa segurança advém da garantia de que, em situações imprevistas, é possível acionar o seguro para evitar que a dívida se torne ainda maior.

Ao contar com o seguro prestamismo, o contratante tem a certeza de que estará protegido em caso de eventos inesperados que possam comprometer sua capacidade de pagamento das parcelas. 

Dessa forma, ele evita o risco de enfrentar uma situação financeira ainda mais desafiadora e tem a tranquilidade de que o seguro irá ampará-lo nesses momentos difíceis.

Assim, o seguro atua como uma salvaguarda que oferece ao consumidor maior confiança e estabilidade ao buscar soluções de crédito, garantindo que ele possa honrar suas obrigações financeiras mesmo diante de adversidades.